Regolatore primario
Che cos'è un regolatore primario?
Un regolatore primario è un'agenzia di regolamentazione statale o federale incaricata di essere la principale entità di vigilanza di un istituto finanziario. Nella maggior parte dei casi, questa è la stessa agenzia che ha emesso la carta iniziale che consente all'istituto finanziario di operare.
Le banche e gli altri istituti finanziari devono presentare rapporti trimestrali sulle chiamate che indichino il loro reddito e la loro condizione generale alla loro autorità di regolamentazione primaria.
Capire un regolatore primario
Per le banche nazionali, il regolatore principale è l' Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Le banche statali e le holding bancarie, nel frattempo, riferiscono inizialmente al Federal Reserve Board (FRB), mentre le banche statali rispondono ai dipartimenti bancari dei rispettivi stati.
Ufficio del Controllore della Valuta (OCC)
L'OCC istituisce, regola e supervisiona tutte le banche nazionali e le associazioni federali di risparmio, nonché le filiali federali e le agenzie di banche estere. L'OCC è un ufficio indipendente del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti.
Unioni di credito
La National Credit Union Administration (NCUA) supervisiona e assicura le unioni di credito federali e tutte le unioni di credito statali.
Banche statali
Due agenzie federali condividono la responsabilità delle banche statali. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura banche statali che non sono membri del Federal Reserve System (FRS), nonché depositi in banche e associazioni di risparmio.
Per le banche statali che sono membri dell'FRS, nel frattempo, l'FRB è l'autorità di regolamentazione principale. Inoltre, le banche statali sono supervisionate dalle autorità di regolamentazione bancaria statali.
Considerazioni speciali
L'OCC è di gran lunga il più grande regolatore primario ed è responsabile del maggior numero di istituzioni. L'OCC rileva che ha il potere di esaminare le banche nazionali ei risparmi federali. Può approvare o rifiutare richieste di nuovi statuti,. filiali, capitali o altri cambiamenti nelle strutture aziendali o bancarie. Può anche intraprendere azioni di vigilanza nei confronti di banche nazionali e fondi federali dell'economia che non rispettano leggi e regolamenti o che comunque si impegnano in pratiche scorrette.
L'OCC può rimuovere funzionari e direttori, negoziare accordi per modificare le pratiche bancarie ed emettere ordini di cessazione e cessazione,. nonché sanzioni pecuniarie civili. Inoltre, può emanare norme e regolamenti, interpretazioni legali e decisioni aziendali che disciplinano investimenti, prestiti e altre pratiche.
L' Office of Thrift Supervision (OTS) è stato fuso con l'OCC, la FDIC, il Federal Reserve Board of Governors e il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) nel luglio 2011 per creare un'agenzia di regolamentazione. In precedenza, l'OCC regolamentava tutte le casse di risparmio e le associazioni di risparmio e prestito (S&L) a statuto federale e statale.
I collegamenti ai vari regolatori primari possono essere trovati qui.
Mette in risalto
Un regolatore primario è il principale organo di vigilanza di una banca o di un altro istituto finanziario.
Le autorità di regolamentazione primarie sono agenzie di regolamentazione statali o federali e di solito sono la stessa agenzia che ha fornito la carta che ha consentito all'istituto finanziario di operare.
L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) è il più grande regolatore primario del paese ed è responsabile del maggior numero di istituzioni finanziarie.
Le responsabilità dell'OCC includono l'approvazione di statuti per nuove banche, l'adozione di azioni contro le banche che non seguono leggi e regolamenti, la rimozione di funzionari e direttori, l'emanazione di ordini di cessazione e cessazione e l'emissione di sanzioni pecuniarie civili.
