Primær regulator
Hvad er en primær regulator?
En primær regulator er et statsligt eller føderalt reguleringsagentur, der har til opgave at være den vigtigste tilsynsenhed for en finansiel institution. I de fleste tilfælde er dette det samme agentur, der udstedte det oprindelige charter, der tillader den finansielle institution at operere.
Banker og andre finansielle institutioner skal indsende kvartalsvise opkaldsrapporter, der angiver deres indkomst og generelle tilstand, til deres primære regulerende myndighed.
Forståelse af en primær regulator
For nationale banker er den primære regulator Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Statsautoriserede banker og bankholdingselskaber rapporterer i mellemtiden i første omgang til Federal Reserve Board (FRB), mens statsbanker svarer til bankafdelingerne i deres respektive stater.
Kontoret for Valutakontrolløren (OCC)
OCC charterer, regulerer og fører tilsyn med alle nationale banker og føderale spareforeninger, såvel som føderale filialer og agenturer af udenlandske banker. OCC er et uafhængigt bureau under det amerikanske finansministerium.
Kreditforeninger
National Credit Union Administration (NCUA) fører tilsyn med og forsikrer føderale kreditforeninger og alle statschartrede kreditforeninger.
Statsgodkendte banker
To føderale agenturer deler ansvaret for statsbanker. Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC) forsikrer statsautoriserede banker, der ikke er medlemmer af Federal Reserve System (FRS), samt indskud i banker og spareforeninger.
For statsautoriserede banker, der er medlemmer af FRS, er FRB i mellemtiden den primære regulator. Derudover er statsautoriserede banker under tilsyn af statslige banktilsynsmyndigheder.
Særlige overvejelser
OCC er langt den største primære regulator og er ansvarlig for det største antal institutioner. OCC bemærker, at den har magten til at undersøge de nationale banker og føderale sparsommeligheder. Det kan godkende eller afvise ansøgninger om nye chartre,. filialer, kapital eller andre ændringer i virksomheds- eller bankstrukturer. Det kan også tage tilsynsforanstaltninger mod nationale banker og føderale sparsommeligheder, der ikke overholder love og regler, eller som på anden måde engagerer sig i usund praksis.
OCC kan fjerne embedsmænd og direktører, forhandle aftaler om at ændre bankpraksis og udstede ophørs- og afståelsesordrer samt civile pengebøder. Desuden kan den udstede regler og forskrifter, juridiske fortolkninger og virksomhedsbeslutninger, der regulerer investeringer, udlån og anden praksis.
Office of Thrift Supervision ( OTS) blev fusioneret med OCC, FDIC, Federal Reserve Board of Governors og Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) i juli 2011 for at oprette et regulatorisk agentur. Tidligere regulerede OCC alle føderalt chartrede og statschartrede sparebanker og opsparings- og låneforeninger (S&L'er).
Links til de forskellige primære regulatorer kan findes her.
Højdepunkter
En primær regulator er det vigtigste tilsynsorgan for en bank eller anden finansiel institution.
Primære tilsynsmyndigheder er statslige eller føderale tilsynsmyndigheder og er normalt det samme agentur, som leverede det charter, der tillod den finansielle institution at operere.
Kontoret for den kontrollerede valuta (OCC) er den største primære regulator i landet og er ansvarlig for det største antal finansielle institutioner.
OCC's ansvar omfatter godkendelse af chartre for nye banker, handling mod banker, der ikke følger love og regler, fjernelse af embedsmænd og direktører, uddeling af ophørs- og afståelsesordrer og udstedelse af civile pengebøder.
