Ensisijainen säädin
Mikä on ensisijainen säädin?
Ensisijainen sääntelyviranomainen on osavaltion tai liittovaltion sääntelyvirasto, jonka tehtävänä on olla rahoituslaitoksen tärkein valvontaelin. Useimmissa tapauksissa tämä on sama virasto, joka antoi rahoituslaitoksen toiminnan alustavan peruskirjan.
Pankkien ja muiden rahoituslaitosten on toimitettava ensisijaiselle sääntelyviranomaiselle neljännesvuosittain puheluraportit, jotka osoittavat niiden tulot ja yleistilan.
Ensisijaisen säätäjän ymmärtäminen
Kansallisten pankkien ensisijainen sääntelyviranomainen on Valuutanvalvojatoimisto (OCC). Valtion valtuuttamat pankit ja pankkiholdingyhtiöt puolestaan raportoivat aluksi Federal Reserve Boardille (FRB), kun taas valtion pankit vastaavat oman osavaltionsa pankkiosastoille.
Valuutanvalvojan toimisto (OCC)
OCC perustaa, sääntelee ja valvoo kaikkia kansallisia pankkeja ja liittovaltion säästöyhtiöitä sekä ulkomaisten pankkien liittovaltion sivukonttoreita ja edustajia. OCC on Yhdysvaltain valtiovarainministeriön riippumaton toimisto.
###Luottoyhtiöt
National Credit Union Administration (NCUA) valvoo ja vakuuttaa liittovaltion luotto -osuuskuntia ja kaikkia valtion perustamia luotto-osuuskuntia.
###Valtion hyväksymät pankit
Kaksi liittovaltion virastoa jakaa vastuun osavaltion pankeista. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) vakuuttaa valtion perustamia pankkeja, jotka eivät ole Federal Reserve Systemin (FRS) jäseniä, sekä pankkien ja säästöyhdistysten talletuksia.
FRS:n jäseninä oleville valtion valtuutetuille pankeille FRB on puolestaan ensisijainen sääntelijä. Lisäksi osavaltion pankkivalvontaviranomaiset valvovat valtion hyväksymiä pankkeja.
Erityisiä huomioita
OCC on ylivoimaisesti suurin ensisijainen sääntelijä ja vastuussa suurimmasta määrästä laitoksia. OCC toteaa , että sillä on valtuudet tutkia kansallisia pankkeja ja liittovaltion säästöjä. Se voi hyväksyä tai hylätä hakemuksia uusista peruskirjoista,. sivuliikkeistä, pääomasta tai muista muutoksista yritys- tai pankkirakenteissa. Se voi myös ryhtyä valvontatoimiin sellaisia kansallisia pankkeja ja liittovaltion säästäjiä vastaan, jotka eivät noudata lakeja ja määräyksiä tai jotka muuten harjoittavat epätervettä käytäntöä.
OCC voi erottaa virkailijoita ja johtajia, neuvotella sopimuksia pankkikäytäntöjen muuttamisesta ja antaa lopetus- ja lopettamismääräyksiä sekä siviiliraharangaistuksia. Lisäksi se voi antaa sääntöjä ja määräyksiä, oikeudellisia tulkintoja ja yrityspäätöksiä, jotka koskevat sijoituksia, luotonantoa ja muita käytäntöjä.
( Office of Thrift Supervision ) yhdistettiin OCC:n, FDIC:n, Federal Reserven hallintoneuvoston ja Consumer Financial Protection Bureaun (CFPB) kanssa heinäkuussa 2011 yhden sääntelyviraston luomiseksi. Aiemmin OCC säänteli kaikkia liittovaltion ja osavaltion chartattuja säästöpankkeja sekä säästö- ja yhdistyslainoja (S&L).
Linkit eri ensisijaisiin sääntelijöihin löytyvät täältä.
##Kohokohdat
Ensisijainen sääntelyviranomainen on pankin tai muun rahoituslaitoksen tärkein valvontaelin.
Ensisijaiset sääntelijät ovat osavaltion tai liittovaltion sääntelyvirastoja, ja ne ovat yleensä samat virastot, jotka antoivat rahoituslaitoksen toiminnan sallivan peruskirjan.
Office of the Controller of the Currency (OCC) on maan suurin ensisijainen sääntelyviranomainen ja vastaa suurimmasta osasta rahoituslaitoksia.
OCC:n tehtäviin kuuluu uusien pankkien peruskirjojen hyväksyminen, toimien toteuttaminen lakeja ja määräyksiä noudattamattomia pankkeja vastaan, virkamiesten ja johtajien erottaminen, lopettamis- ja lopettamismääräysten antaminen sekä siviilirahasakkojen myöntäminen.
