Régulateur principal
Qu'est-ce qu'un régulateur primaire ?
Un organisme de réglementation principal est un organisme de réglementation étatique ou fédéral chargé d'être la principale entité de surveillance d'une institution financière. Dans la plupart des cas, il s'agit de la même agence qui a émis la charte initiale permettant à l'institution financière de fonctionner.
Les banques et autres institutions financières doivent déposer des rapports d'appels trimestriels indiquant leurs revenus et leur état général à leur autorité de réglementation principale.
Comprendre un régulateur primaire
Pour les banques nationales, le régulateur principal est l' Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Les banques à charte d'État et les sociétés de portefeuille bancaires, quant à elles, relèvent initialement du Federal Reserve Board (FRB), tandis que les banques d'État relèvent des services bancaires de leurs États respectifs.
Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC)
L'OCC affrète, réglemente et supervise toutes les banques nationales et les associations fédérales d'épargne, ainsi que les succursales et agences fédérales des banques étrangères. L'OCC est un bureau indépendant du département américain du Trésor.
Les coopératives de crédit
La National Credit Union Administration (NCUA) supervise et assure les coopératives de crédit fédérales et toutes les coopératives de crédit à charte d'État.
Banques à charte d'État
Deux agences fédérales se partagent la responsabilité des banques d'État. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure les banques à charte d'État qui ne sont pas membres du Federal Reserve System (FRS), ainsi que les dépôts dans les banques et les associations d'épargne.
Pour les banques à charte d'État membres du FRS, le FRB est le principal régulateur. De plus, les banques à charte d'État sont supervisées par les régulateurs bancaires d'État.
Considérations particulières
L'OCC est de loin le plus grand régulateur primaire et est responsable du plus grand nombre d'institutions. L'OCC note qu'il a le pouvoir d'examiner les banques nationales et les caisses d' épargne fédérales. Il peut approuver ou refuser les demandes de nouvelles chartes,. succursales, capital ou autres changements dans les structures d'entreprise ou bancaires. Il peut également prendre des mesures de surveillance contre les banques nationales et les caisses fédérales qui ne se conforment pas aux lois et règlements ou qui se livrent autrement à des pratiques malsaines.
L'OCC peut révoquer les dirigeants et les administrateurs, négocier des accords pour modifier les pratiques bancaires et émettre des ordonnances de cesser et de s'abstenir ainsi que des sanctions pécuniaires civiles. De plus, il peut émettre des règles et règlements, des interprétations juridiques et des décisions d'entreprise régissant les investissements, les prêts et d'autres pratiques.
L' Office of Thrift Supervision (OTS) a fusionné avec l'OCC, la FDIC, le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale et le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en juillet 2011 pour créer une agence de réglementation. Auparavant, l'OCC réglementait toutes les caisses d'épargne à charte fédérale et étatique et les associations d'épargne et de crédit (S&L).
Des liens vers les différents régulateurs primaires peuvent être trouvés ici.
Points forts
Un régulateur primaire est le principal organe de surveillance d'une banque ou d'une autre institution financière.
Les régulateurs principaux sont des organismes de réglementation étatiques ou fédéraux et sont généralement le même organisme qui a fourni la charte qui a permis à l'institution financière de fonctionner.
L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) est le plus grand régulateur primaire du pays et est responsable du plus grand nombre d'institutions financières.
Les responsabilités de l'OCC comprennent l'approbation des chartes des nouvelles banques, la prise de mesures contre les banques qui ne respectent pas les lois et règlements, la révocation des dirigeants et des administrateurs, l'émission d'ordonnances de cesser et de s'abstenir et l'imposition de sanctions civiles pécuniaires.
