Primär regulator
Vad är en primär regulator?
En primär tillsynsmyndighet är en statlig eller federal tillsynsmyndighet som har till uppgift att vara den huvudsakliga tillsynsenheten för ett finansinstitut. I de flesta fall är detta samma byrå som utfärdade den ursprungliga stadgan som tillåter finansinstitutet att verka.
Banker och andra finansinstitut måste lämna kvartalsvisa samtalsrapporter som anger deras inkomst och övergripande tillstånd till sin primära tillsynsmyndighet.
Förstå en primär regulator
För nationella banker är den primära regulatorn Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Statligt godkända banker och bankholdingbolag rapporterar till en början till Federal Reserve Board (FRB), medan statliga banker svarar på bankavdelningarna i sina respektive stater.
Office of the Controller of the Currency (OCC)
OCC stadgar, reglerar och övervakar alla nationella banker och federala sparföreningar, såväl som utländska bankers federala filialer och agenturer. OCC är en oberoende byrå inom det amerikanska finansdepartementet.
Kreditföretag
National Credit Union Administration (NCUA) övervakar och försäkrar federala kreditföreningar och alla statligt godkända kreditföreningar.
Statligt godkända banker
Två federala myndigheter delar ansvaret för statliga banker. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) försäkrar statligt godkända banker som inte är medlemmar i Federal Reserve System (FRS), samt insättningar i banker och sparföreningar.
För statligt godkända banker som är medlemmar i FRS är FRB den primära tillsynsmyndigheten. Dessutom övervakas statligt godkända banker av statliga banktillsynsmyndigheter.
Särskilda överväganden
OCC är den överlägset största primära regulatorn och ansvarar för det största antalet institutioner. OCC noterar att den har makten att granska de nationella bankerna och federala sparsamheten. Den kan godkänna eller avslå ansökningar om nya charter,. filialer, kapital eller andra förändringar i företags- eller bankstrukturer. Den kan också vidta tillsynsåtgärder mot nationella banker och federala sparsamheter som inte följer lagar och förordningar eller som på annat sätt ägnar sig åt osunda metoder.
OCC kan avsätta tjänstemän och direktörer, förhandla fram avtal för att ändra bankpraxis och utfärda order om att upphöra och avstå såväl som civila penningböter. Dessutom kan den utfärda regler och förordningar, juridiska tolkningar och företagsbeslut som styr investeringar, utlåning och annan praxis.
Office of Thrift Supervision (OTS) slogs samman med OCC, FDIC, Federal Reserve Board of Governors och Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) i juli 2011 för att skapa en tillsynsmyndighet. Tidigare reglerade OCC alla federalt chartrade och statligt chartrade sparbanker och spar- och låneföreningar (S&Ls).
Länkar till de olika primära regulatorerna finns här.
Höjdpunkter
En primär tillsynsmyndighet är det huvudsakliga tillsynsorganet för en bank eller annan finansiell institution.
Primära tillsynsmyndigheter är statliga eller federala tillsynsmyndigheter och är vanligtvis samma myndighet som tillhandahållit stadgan som gjorde det möjligt för finansinstitutet att verka.
Office of the Comptroller of the Currency (OCC) är den största primära regulatorn i landet och ansvarar för det största antalet finansiella institutioner.
OCC:s ansvar inkluderar att godkänna stadgar för nya banker, vidta åtgärder mot banker som inte följer lagar och förordningar, avsätta tjänstemän och direktörer, ge ut order om upphörande och avstå och utfärda civila penningböter.
