Regulador Primário
O que é um regulador primário?
Um regulador primário é uma agência reguladora estadual ou federal encarregada de ser a principal entidade supervisora de uma instituição financeira. Na maioria dos casos, trata-se do mesmo órgão que emitiu o alvará inicial permitindo a operação da instituição financeira.
Bancos e outras instituições financeiras devem apresentar relatórios trimestrais de chamadas que indiquem sua renda e condição geral para sua autoridade reguladora primária.
Entendendo um Regulador Primário
Para os bancos nacionais, o principal regulador é o Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Enquanto isso, os bancos estatais e as holdings bancárias se reportam inicialmente ao Federal Reserve Board (FRB), enquanto os bancos estaduais respondem aos departamentos bancários de seus respectivos estados.
Escritório da Controladoria da Moeda (OCC)
O OCC freta, regula e supervisiona todos os bancos nacionais e associações federais de poupança, bem como agências e agências federais de bancos estrangeiros. O OCC é um escritório independente do Departamento do Tesouro dos EUA.
###Cooperativas de crédito
A National Credit Union Administration (NCUA) supervisiona e assegura as cooperativas de crédito federais e todas as cooperativas de crédito estatais.
###Bancos Fretados pelo Estado
Duas agências federais compartilham a responsabilidade pelos bancos estaduais. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assegura bancos estatais que não são membros do Federal Reserve System (FRS), bem como depósitos em bancos e associações de poupança.
Para os bancos estatais que são membros do FRS, enquanto isso, o FRB é o principal regulador. Além disso, os bancos estatais são supervisionados por reguladores bancários estaduais.
Considerações Especiais
O OCC é de longe o maior regulador primário e é responsável pelo maior número de instituições. O OCC observa que tem o poder de examinar os bancos nacionais e as poupanças federais. Ele pode aprovar ou negar pedidos de novas cartas,. filiais, capital ou outras alterações nas estruturas corporativas ou bancárias. Também pode tomar medidas de supervisão contra bancos nacionais e thrifts federais que não cumpram as leis e regulamentos ou que de outra forma se envolvam em práticas insalubres.
O OCC pode remover executivos e diretores, negociar acordos para mudar as práticas bancárias e emitir ordens de cessação e desistência,. bem como penalidades civis em dinheiro. Além disso, pode emitir regras e regulamentos, interpretações legais e decisões corporativas que regem investimentos, empréstimos e outras práticas.
O Office of Thrift Supervision (OTS) foi fundido com o OCC, o FDIC, o Federal Reserve Board of Governors e o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) em julho de 2011 para criar uma agência reguladora. Anteriormente, o OCC regulava todos os bancos de poupança federais e estaduais e empréstimos de poupança e associação (S&Ls).
Links para os vários reguladores primários podem ser encontrados aqui.
##Destaques
Um regulador primário é o principal órgão de supervisão de um banco ou outra instituição financeira.
Os reguladores primários são agências reguladoras estaduais ou federais e geralmente são a mesma agência que forneceu a carta que permitiu a operação da instituição financeira.
A Controladoria da Moeda (OCC) é o maior regulador primário do país e é responsável pelo maior número de instituições financeiras.
As responsabilidades do OCC incluem aprovar cartas para novos bancos, tomar ações contra bancos que não seguem leis e regulamentos, remover diretores e diretores, dar ordens de cessar e desistir e emitir multas civis.
