Regulador primario
驴Qu茅 es un regulador primario?
Un regulador primario es una agencia reguladora estatal o federal encargada de ser la principal entidad supervisora de una instituci贸n financiera. En la mayor铆a de los casos, esta es la misma agencia que emiti贸 el estatuto inicial que permite operar a la instituci贸n financiera.
Los bancos y otras instituciones financieras deben presentar informes de llamadas trimestrales que indiquen sus ingresos y condiciones generales a su autoridad reguladora principal.
Comprender un regulador primario
Para los bancos nacionales, el principal regulador es la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC). Mientras tanto, los bancos autorizados por el estado y las sociedades de cartera bancarias informan inicialmente a la Junta de la Reserva Federal (FRB), mientras que los bancos estatales responden a los departamentos bancarios de sus respectivos estados.
Oficina del Contralor de la Moneda (OCC)
La OCC autoriza, regula y supervisa todos los bancos nacionales y asociaciones federales de ahorro, as铆 como las sucursales y agencias federales de bancos extranjeros. La OCC es una oficina independiente del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
Las cooperativas de cr茅dito
La Administraci贸n Nacional de Cooperativas de Ahorro y Cr茅dito (NCUA) supervisa y asegura las cooperativas de ahorro y cr茅dito federales y todas las cooperativas de ahorro y cr茅dito autorizadas por el estado.
Bancos autorizados por el estado
Dos agencias federales comparten la responsabilidad de los bancos estatales. La Corporaci贸n Federal de Seguros de Dep贸sitos (FDIC) asegura bancos autorizados por el estado que no son miembros del Sistema de la Reserva Federal (FRS), as铆 como dep贸sitos en bancos y asociaciones de ahorro.
Mientras tanto, para los bancos autorizados por el estado que son miembros de la FRS, la FRB es el principal regulador. Adem谩s, los bancos autorizados por el estado son supervisados por los reguladores bancarios estatales.
Consideraciones Especiales
La OCC es, con mucho, el principal regulador principal y es responsable de la mayor cantidad de instituciones. La OCC se帽ala que tiene la facultad de examinar los bancos nacionales y las cajas de ahorro federales. Puede aprobar o denegar solicitudes de nuevos estatutos,. sucursales, capital u otros cambios en las estructuras corporativas o bancarias. Tambi茅n puede tomar medidas de supervisi贸n contra los bancos nacionales y las cajas de ahorro federales que no cumplan con las leyes y reglamentos o que de otro modo incurran en pr谩cticas poco s贸lidas.
La OCC puede destituir a los funcionarios y directores, negociar acuerdos para cambiar las pr谩cticas bancarias y emitir 贸rdenes de cese y desistimiento,. as铆 como sanciones monetarias civiles. Adem谩s, puede emitir normas y reglamentos, interpretaciones legales y decisiones corporativas que rijan las inversiones, los pr茅stamos y otras pr谩cticas.
La Oficina de Supervisi贸n de Ahorros (OTS) se fusion贸 con la OCC, la FDIC, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal y la Oficina de Protecci贸n Financiera del Consumidor (CFPB) en julio de 2011 para crear una agencia reguladora. Anteriormente, la OCC regulaba todos los bancos de ahorro autorizados por el gobierno federal y estatal y las asociaciones de ahorro y pr茅stamo (S&L).
Los enlaces a los diversos reguladores primarios se pueden encontrar aqu铆.
Reflejos
Un regulador primario es el principal organismo de supervisi贸n de un banco u otra instituci贸n financiera.
Los reguladores principales son agencias reguladoras estatales o federales y, por lo general, son las mismas agencias que otorgaron los estatutos que permitieron operar a la instituci贸n financiera.
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) es el regulador primario m谩s grande del pa铆s y es responsable de la mayor cantidad de instituciones financieras.
Las responsabilidades de la OCC incluyen la aprobaci贸n de estatutos para nuevos bancos, la adopci贸n de medidas contra los bancos que no cumplen las leyes y reglamentos, la destituci贸n de funcionarios y directores, la emisi贸n de 贸rdenes de cese y desistimiento y la emisi贸n de sanciones pecuniarias civiles.
