Primærregulator
Hva er en primærregulator?
En primær regulator er et statlig eller føderalt reguleringsbyrå som har i oppgave å være den viktigste tilsynsenheten til en finansinstitusjon. I de fleste tilfeller er dette det samme byrået som utstedte det opprinnelige charteret som tillater finansinstitusjonen å operere.
Banker og andre finansinstitusjoner må sende kvartalsvise samtalerapporter som indikerer deres inntekt og generelle tilstand til deres primære reguleringsmyndighet.
Forstå en primærregulator
For nasjonale banker er den primære regulatoren Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Statskontrollerte banker og bankholdingselskaper rapporterer i første omgang til Federal Reserve Board (FRB), mens statlige banker svarer til bankavdelingene i sine respektive stater.
Kontoret til kontrolløren av valutaen (OCC)
OCC charterer, regulerer og fører tilsyn med alle nasjonale banker og føderale spareforeninger, samt føderale filialer og byråer til utenlandske banker. OCC er et uavhengig byrå i det amerikanske finansdepartementet.
###Kredittforeninger
National Credit Union Administration ( NCUA) fører tilsyn med og forsikrer føderale kredittforeninger og alle statscharterte kredittforeninger.
###Statskontrollerte banker
To føderale byråer deler ansvaret for statlige banker. Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC) forsikrer statsgodkjente banker som ikke er medlemmer av Federal Reserve System (FRS), samt innskudd i banker og spareforeninger.
For statskontrollerte banker som er medlemmer av FRS, er FRB den primære regulatoren. I tillegg er statskontrollerte banker under tilsyn av statlige bankregulatorer.
Spesielle hensyn
OCC er den klart største primærregulatoren og er ansvarlig for det største antallet institusjoner. OCC bemerker at den har makt til å undersøke nasjonale banker og føderale sparsommeligheter. Den kan godkjenne eller avslå søknader om nye charter,. filialer, kapital eller andre endringer i bedrifts- eller bankstrukturer. Den kan også iverksette tilsynsaksjoner mot nasjonale banker og føderale sparsommeligheter som ikke overholder lover og forskrifter eller som på annen måte engasjerer seg i usunn praksis.
OCC kan fjerne offiserer og direktører, forhandle frem avtaler for å endre bankpraksis, og utstede opphørs- og avståelsesordrer samt sivile pengestraff. Dessuten kan den utstede regler og forskrifter, juridiske tolkninger og bedriftsbeslutninger som styrer investeringer, utlån og annen praksis.
Office of Thrift Supervision ( OTS) ble slått sammen med OCC, FDIC, Federal Reserve Board of Governors og Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) i juli 2011 for å opprette ett reguleringsbyrå. Tidligere regulerte OCC alle føderalt chartrede og statscharterte sparebanker og spare- og foreningslån (S&Ls).
Lenker til de ulike primærregulatorene finner du her.
##Høydepunkter
- En primær regulator er hovedtilsynsorganet til en bank eller annen finansinstitusjon.
– Primære regulatorer er statlige eller føderale reguleringsbyråer og er vanligvis det samme byrået som ga charteret som tillot finansinstitusjonen å operere.
Kontoret for valutakontrolløren (OCC) er den største primære regulatoren i landet og er ansvarlig for det største antallet finansinstitusjoner.
OCCs ansvar inkluderer å godkjenne charter for nye banker, iverksette tiltak mot banker som ikke følger lover og forskrifter, fjerne offiserer og direktører, gi ut ordre om opphør og avstå og utstede sivile pengestraff.
