Staðfest lánsbréf

Hvað er staðfest lánstraust?

Hugtakið staðfest bréf vísar til viðbótarábyrgðar við upphaflega greiðslubréfið sem lántaki hefur fengið frá öðrum banka. Þetta annað bréf tryggir að seinni bankinn greiði seljanda í viðskiptum ef fyrsti bankinn gerir það ekki. Lántakendur geta þurft að fá annað lánsbréfið ef seljandi hefur efasemdir um lánstraust útgefandi banka fyrsta bréfsins. Að krefjast staðfests bréfs dregur úr hættu á vanskilum fyrir seljanda.

Hvernig staðfest kreditbréf virka

Lánabréf eru samningsviðskipti sem eru oftast notuð í alþjóðaviðskiptum. og í viðskiptaviðskiptum sem krefjast verulegrar greiðslu fyrir vörur eða þjónustu. Í stað þess að krefjast fyrirframgreiðslu getur seljandi krafist þess að kaupandi fái greiðslubréf fyrir eftirstöðvar greiðslunnar við fulla afhendingu. Bréf þetta er trygging frá banka kaupanda fyrir því að greiðsla fari fram á réttum tíma og að fullu. Standi kaupandi ekki við skuldbindingar sínar eins og tilgreint er í samningi tekur bankinn á sig ábyrgð á að standa straum af heildarfjárhæðinni.

Sami banki getur ekki gefið út fyrstu og staðfestu bréfin.

Seljandi getur krafist annars lánsbréfs eða staðfests lánstrausts . Þetta annað bréf krefst stuðnings fleiri en eins banka af kaupanda í innlendum eða alþjóðlegum viðskiptum. Staðfest bréf getur verið krafist ef seljandi er ekki sáttur við lánstraust fyrsta lánsbréfsins. Í mörgum tilfellum er seinni bankinn banki seljanda. Þegar kaupandi fær seinni bréfið staðfestir hann þann fyrsta og skilgreinir hann sem staðfestan lánsbréf. Seinni bankinn lofar að greiða seljanda upphæðina sem tilgreind er ef fyrsti bankinn gerir það ekki þegar hann gefur út staðfestan greiðslubréf.

Ferlið við að tryggja annað lánsbréfið er það sama og það fyrsta. Kaupandi verður að finna annan banka til að standa undir kaupum sínum ef vanskil verða. Skipulagning sjóðanna fyrir annað lánsbréfið tekur almennt einnig tillit til skilmála fyrsta lánsbréfsins. Í sumum tilfellum getur seljandi aðeins krafist þess að annað lánsbréfið sé hundraðshluti af heildarfjárhæðinni vegna þess að salan fylgir þegar með lánsbréfi frá fyrsta bankanum.

Rétt eins og fyrsta lánsbréfið geta bankar einnig rukkað kaupandann um gjald þegar þeir gefa út staðfest lánsbréf. Upphæð gjaldsins getur verið háð stærð viðskipta og greiðsluupphæð, svo og samskiptum kaupanda og banka. Í mörgum tilfellum geta þeir beðið kaupandann um að leggja fram verðbréf eða reiðufé sem tryggingu í skiptum fyrir bréfið.

Sérstök atriði

Kaupendur verða að vinna með bönkum sínum til að tryggja greiðslubréf. Þetta krefst fullrar lánsumsóknar — á sama hátt og kaupandinn myndi gera ef hann sækir um lán. Samþykki bankinn greiðslubréfið lýsir hann vilja sínum til að greiða seljanda uppgefna upphæð ef kaupandi vanskilar við greiðslu. Skilmálar bréfsins skipuleggja greiðsluna venjulega sem lán fyrir kaupandann.

Ef kaupandi getur ekki staðið við greiðsluna til seljanda á þeim tíma sem fjármunir eru á gjalddaga gefur bankinn greiðsluna út sem lán til kaupanda. Kaupandi samþykkir einnig skilmála bankans við móttöku bréfsins. Ef þess er krafist geta skilmálar lánsins innihaldið tilgreinda vexti og greiðsluáætlun auk annarra upplýsinga um endurgreiðslu.

Ef seljandi er sáttur við fyrsta lánsbréf kaupanda getur hann samþykkt það sem óstaðfest lánsbréf. Óstaðfest bréf krefjast stuðnings frá aðeins eins lánabanka sem þýðir að annað eða staðfest bréf er ekki krafist.

Kostir staðfestra lánabréfa

Rétt eins og (fyrsta) lánsbréf hefur staðfesta eða annað lánsbréfið kosti bæði fyrir seljanda og kaupanda með því að vernda hagsmuni þeirra beggja. Bréfið veitir seljanda fullvissu um að hann fái greiðslu eftir að vara og/eða þjónusta hefur verið flutt til kaupanda. Eins og fyrr segir, ef kaupandi greiðir ekki, tekur bankinn ábyrgð á greiðslunni. Með því að fá annan bréf minnkar hættan á vanskilum þar sem annar banki samþykkir að greiða ef sá fyrsti getur það ekki. Kaupendur geta verið vissir um að þeir fái umbeðna vöru og þjónustu frá seljanda þegar þeir fá staðfestan greiðslubréf.

Dæmi um staðfest lánsbréf

Hér er tilgáta dæmi um hvernig staðfest lánsbréf virka. Segjum að fyrirtæki A kaupi vörur frá fyrirtæki B, sem starfar í öðru landi. Til að auðvelda viðskiptin krefst fyrirtæki B greiðslubréfs frá banka kaupanda. Fyrirtæki A tekur við þessu og sendir það til seljanda. Þar sem útgefandi banki fyrsta bréfsins er í öðru landi og lánstraust hans er ekki þekkt, segir fyrirtæki A kaupanda að það þurfi annað bréf frá öðrum banka til að ljúka viðskiptunum. Kaupandi sækir um annað bréfið hjá banka seljanda. Þetta mun líklega uppfylla skilyrði sölunnar þar sem fyrirtæki B hefur þegar samband við þennan banka.

Hápunktar

• Staðfest bréf dregur úr hættu á vanskilum fyrir seljanda.

• Staðfest lánsbréf er trygging sem lántaki fær frá öðrum banka til viðbótar við fyrsta lánsbréfið.

• Með því að gefa út staðfesta bréfið lofar seinni bankinn að greiða seljanda ef fyrsti bankinn gerir það ekki.