Verðmatsálag

Hvað er verðmatsálag?

Matsiðgjald er líftryggingaútreikningur sem ákvarðar gjöld fyrir iðgjöld miðað við skuldbindingar félagsins. Tryggingafélög innheimta mánaðarleg iðgjöld eða gjöld til vátryggingartaka sinna og veita í staðinn fjárhagslega vernd vegna atburðar, svo sem andláts. Iðgjöldin sem eru innheimt af viðskiptavinum þeirra - kallaðir varasjóðir - eru venjulega geymd í skammtímafjárfestingum.

Við ákvörðun verðmatsiðgjalds verður vátryggingafélagið að tryggja að það hafi fullnægjandi varasjóði til að standa straum af útborgunum,. svo sem dánarbótum. Vátryggingasjóður tryggingafélags táknar verðmæti dagsins - eða núvirði - allra framtíðarsjóðstreymis eða iðgjalda sem það á að fá. Heildarfjárhæð ábyrgðar vátryggjanda er summa varasjóðs fyrir hverja einstaka vátryggingu.

Að skilja verðmatsiðgjald

Líftrygging er samningur milli vátryggjanda og vátryggingartaka þar sem tryggingafélagið ábyrgist greiðslu dánarbóta til nafngreindra bótaþega við andlát vátryggðs. Tryggingafélagið lofar dánarbótum gegn iðgjaldagreiðslu hins tryggða.

Fjárhæð tryggingariðgjalda sem tryggingafélögin taka ræðst af tölfræði og stærðfræðilegum útreikningum sem tryggingadeild tryggingafélagsins gerir. Sölutryggingarferlið felur í sér að rannsaka fjölskyldusjúkdóma og greina skrár eins og læknisfræðilegar upplýsingar og ökutækjaskýrslur. Tölfræðimenn ráðnir af tryggingafélaginu, þekktir sem tryggingafræðingar,. greina gögnin og reyna að spá fyrir um hversu líklegt er að tryggingaumsækjandi muni leggja fram kröfu á stefnu sína. Því meiri líkur á tjóni, því hærri eru iðgjöld vátryggingartakanna venjulega.

Verðmatsiðgjald líftryggingafélagsins er heildarfjárhæð iðgjalda sem vátryggingartakar greiddu og leggja til hliðar í áskilinn varasjóð. Eftirlitsskyldum vátryggjendum er skylt að skuldajafna eignum sínum til að mæta skuldbindingum. Þegar vátryggjandinn hefur ákvarðað verðmæti tryggingavarasjóðs síns getur félagið reiknað út verðmatsiðgjaldið sem mun standa undir skuldbindingum sínum. Þannig getur tryggingafélagið gengið úr skugga um að það hafi þær eignir sem nauðsynlegar eru til að standa straum af öllum tryggingum sínum.

Kostir verðmatsálags

Verðmatsiðgjöld hjálpa til við að tryggja að vátryggingafélag haldist fjárhagslega gjaldfært og hafi nauðsynlega úrræði til að greiða allar kröfur sem kunna að koma upp vegna vátrygginga þess. Hærri matsiðgjöld hafa tilhneigingu til að samsvara hærri áhættu og verðmæti tryggðra eigna eða hluta.

Stundum getur vátryggingafélag valið að setja iðgjald lægra en reiknað verðmatsiðgjald ef reynsla þess og tölfræði benda til þess að lægra iðgjald sé réttlætanlegt. Sé innheimt lægra iðgjald væri vátryggingafélaginu skylt að geyma mismuninn í skortvarasjóði.

Hápunktar

• Þegar verðmæti vátryggingavarasjóðs hefur verið ákveðið getur vátryggjandinn reiknað út verðmatsiðgjald til að standa straum af skuldbindingum sínum.

• Við ákvörðun verðmatsálags tryggir félagið fyrst að það hafi fullnægjandi varasjóði til að standa straum af útborgunum.

• Hærri matsiðgjöld samsvara hærri áhættu og verðmæti tryggðra eigna eða hluta.

• Matsiðgjald er hlutfall sem líftryggingafélag setur miðað við verðmæti vátryggingavarasjóðs félagsins.