Prêmio de avaliação
O que é um Prêmio de Avaliação?
Um prêmio de avaliação é um cálculo de seguro de vida que determina os encargos dos prêmios com base no passivo da empresa. As seguradoras cobram prêmios ou taxas mensais de seus segurados e, em troca, fornecem cobertura financeira para um evento, como morte. Os prêmios que são cobrados de seus clientes – chamados de reservas – geralmente são mantidos em investimentos de curto prazo.
Ao determinar o prêmio de avaliação, a seguradora deve garantir que possui reservas de apólice adequadas para cobrir os pagamentos,. como um benefício por morte. A reserva de apólice de uma seguradora representa o valor de hoje — ou o valor presente — de todos os fluxos de caixa futuros ou prêmios que ela deve receber. O valor total da responsabilidade de uma seguradora é a soma das reservas para cada apólice individual.
Entendendo um Prêmio de Avaliação
O seguro de vida é um contrato entre uma seguradora e um segurado em que a seguradora garante o pagamento de um benefício por morte a beneficiários nomeados após a morte do segurado. A seguradora promete um benefício por morte em contrapartida ao pagamento de prêmios pelo segurado.
O valor dos prêmios de seguro cobrados pelas seguradoras é determinado por estatísticas e cálculos matemáticos feitos pelo departamento de subscrição da seguradora. O processo de subscrição envolve a investigação de doenças familiares e análise de registros como informações médicas e relatórios de veículos motorizados. Estatísticos contratados pela seguradora, conhecidos como atuários,. analisam os dados e tentam prever a probabilidade de o solicitante do seguro apresentar uma reclamação sobre sua apólice. Quanto maior a probabilidade de sinistro, maiores são os prêmios geralmente para os segurados.
O prêmio de avaliação da companhia de seguros de vida é o valor total dos prêmios pagos pelos segurados reservados para reservas obrigatórias. As seguradoras regulamentadas são obrigadas a compensar seus ativos para cobrir passivos. Uma vez que a seguradora determina o valor de suas reservas de apólices, a empresa pode calcular o prêmio de avaliação que cobrirá suas responsabilidades. Dessa forma, a seguradora pode ter certeza de que terá os ativos necessários para cobrir todas as suas apólices.
Benefícios de um Prêmio de Avaliação
Os prêmios de avaliação ajudam a garantir que uma seguradora permaneça financeiramente solvente e tenha os meios necessários para pagar quaisquer sinistros que possam surgir de suas apólices. Prêmios de avaliação mais altos tendem a corresponder a riscos e valores mais altos de ativos ou itens cobertos.
Por vezes, uma seguradora pode optar por fixar um prémio inferior ao prémio de avaliação calculado se a sua experiência e os registos estatísticos indicarem que se justifica um prémio inferior. Se um prêmio menor for cobrado, a seguradora seria obrigada a manter a diferença em uma provisão para deficiência.
##Destaques
Uma vez determinado o valor das reservas da apólice, a seguradora pode calcular o prêmio de avaliação para cobrir suas responsabilidades.
Ao determinar o prêmio de avaliação, a empresa primeiro garante que possui reservas de apólices adequadas para cobrir os pagamentos.
Prêmios de avaliação mais altos correspondem a riscos e valores mais altos de ativos ou itens cobertos.
Um prêmio de avaliação é uma taxa definida por uma companhia de seguros de vida com base no valor das reservas da apólice da companhia.
