Premium Penilaian

Apakah itu Premium Penilaian?

Premium penilaian ialah pengiraan insurans hayat yang menentukan caj untuk premium berdasarkan liabiliti syarikat. Syarikat insurans mengenakan premium atau yuran bulanan kepada pemegang polisi mereka, dan sebagai pertukaran, menyediakan perlindungan kewangan untuk acara, seperti kematian. Premium yang dikutip daripada pelanggan mereka—yang dipanggil rizab — biasanya dipegang dalam pelaburan jangka pendek.

Semasa menentukan premium penilaian, syarikat insurans mesti memastikan bahawa ia mempunyai rizab polisi yang mencukupi untuk menampung pembayaran,. seperti manfaat kematian. Rizab polisi syarikat insurans mewakili nilai hari ini—atau nilai semasa — semua aliran tunai atau premium masa hadapan yang sepatutnya diterima. Jumlah liabiliti untuk penanggung insurans ialah jumlah rizab untuk setiap polisi individu.

Memahami Premium Penilaian

Insurans hayat ialah kontrak antara insurer dan pemegang polisi di mana syarikat insurans menjamin pembayaran manfaat kematian kepada benefisiari yang dinamakan selepas kematian insured. Syarikat insurans menjanjikan manfaat kematian sebagai pertimbangan pembayaran premium oleh insured.

Jumlah premium insurans yang dikenakan oleh syarikat insurans ditentukan oleh statistik dan pengiraan matematik yang dilakukan oleh jabatan pengunderaitan syarikat insurans. Proses pengunderaitan melibatkan penyiasatan penyakit keluarga dan menganalisis rekod seperti maklumat perubatan dan laporan kenderaan bermotor. Perangkaan yang diupah oleh syarikat insurans, dikenali sebagai aktuari,. menganalisis data dan cuba meramalkan kemungkinan pemohon insurans akan memfailkan tuntutan ke atas polisi mereka. Lebih tinggi kebarangkalian tuntutan, lebih tinggi premium biasanya untuk pemegang polisi.

Premium penilaian syarikat insurans hayat ialah jumlah premium yang dibayar oleh pemegang polisi yang diketepikan untuk rizab mandat. Penanggung insurans yang dikawal selia dikehendaki mengimbangi aset mereka untuk menampung liabiliti. Setelah penanggung insurans menentukan nilai rizab polisinya, syarikat boleh mengira premium penilaian yang akan menampung liabilitinya. Dengan cara ini, syarikat insurans boleh memastikan bahawa ia akan mempunyai aset yang diperlukan untuk menampung semua polisinya.

Faedah Premium Penilaian

Premium penilaian membantu memastikan syarikat insurans kekal mampu menyelesaikan masalah kewangan dan mempunyai cara yang diperlukan untuk membayar sebarang tuntutan yang mungkin timbul daripada polisinya. Premium penilaian yang lebih tinggi cenderung sepadan dengan risiko dan nilai yang lebih tinggi bagi aset atau item yang dilindungi.

Ada kalanya, syarikat insurans boleh memilih untuk menetapkan premium yang lebih rendah daripada premium penilaian yang dikira jika pengalaman dan rekod statistiknya menunjukkan bahawa premium yang lebih rendah adalah wajar. Jika premium yang lebih rendah dikenakan, syarikat insurans akan bertanggungjawab untuk memegang perbezaan dalam rizab kekurangan.

##Sorotan

• Setelah nilai rizab polisi telah ditentukan, syarikat insurans boleh mengira premium penilaian untuk menampung liabilitinya.

• Apabila menentukan premium penilaian, syarikat terlebih dahulu memastikan bahawa ia mempunyai rizab polisi yang mencukupi untuk menampung pembayaran.

• Premium penilaian yang lebih tinggi sepadan dengan risiko dan nilai yang lebih tinggi bagi aset atau item yang dilindungi.

• Premium penilaian ialah kadar yang ditetapkan oleh syarikat insurans hayat berdasarkan nilai rizab polisi syarikat.