Bewertungsprämie
Was ist eine Bewertungsprämie?
Eine Bewertungsprämie ist eine Lebensversicherungsberechnung,. die die Gebühren für Prämien auf der Grundlage der Verbindlichkeiten des Unternehmens ermittelt. Versicherungsunternehmen berechnen ihren Versicherungsnehmern monatliche Prämien oder Gebühren und bieten im Gegenzug finanzielle Deckung für ein Ereignis wie den Tod. Die Prämien, die von ihren Kunden eingezogen werden – Reserven genannt – werden normalerweise in kurzfristigen Anlagen gehalten.
Bei der Ermittlung der Bewertungsprämie muss das Versicherungsunternehmen darauf achten, dass es über ausreichende Deckungsrückstellungen verfügt, um Auszahlungen,. wie zum Beispiel eine Todesfallleistung, zu decken. Die Deckungsrückstellung eines Versicherungsunternehmens stellt den heutigen Wert – oder den Barwert – aller künftigen Cashflows oder Prämien dar, die es erhalten wird. Die Gesamthaftpflicht eines Versicherers ist die Summe der Rückstellungen für jeden einzelnen Vertrag.
Einen Bewertungsaufschlag verstehen
Die Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen einem Versicherer und einem Versicherungsnehmer, bei dem die Versicherungsgesellschaft die Zahlung einer Todesfallleistung an benannte Begünstigte beim Tod des Versicherten garantiert. Die Versicherungsgesellschaft verspricht eine Todesfallleistung unter Berücksichtigung der Prämienzahlung durch den Versicherten.
Die Höhe der von den Versicherungsunternehmen erhobenen Versicherungsprämien wird durch Statistiken und mathematische Berechnungen bestimmt, die von der Underwriting -Abteilung des Versicherungsunternehmens durchgeführt werden. Der Underwriting-Prozess umfasst die Untersuchung von Familienkrankheiten und die Analyse von Aufzeichnungen wie medizinischen Informationen und Kfz-Berichten. Von der Versicherungsgesellschaft beauftragte Statistiker, bekannt als Aktuare,. analysieren die Daten und versuchen vorherzusagen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Versicherungsbewerber einen Anspruch auf seine Police geltend macht. Je höher die Schadenswahrscheinlichkeit, desto höher sind in der Regel die Prämien für die Versicherungsnehmer.
Die Bewertungsprämie der Lebensversicherungsgesellschaft ist der Gesamtbetrag der von den Versicherungsnehmern gezahlten Prämien, die für vorgeschriebene Rückstellungen zurückgestellt werden. Regulierte Versicherer sind verpflichtet, ihre Vermögenswerte zur Abdeckung von Verbindlichkeiten aufzurechnen. Sobald der Versicherer den Wert seiner Deckungsrückstellungen bestimmt hat, kann das Unternehmen die Bewertungsprämie berechnen, die seine Verbindlichkeiten abdeckt. Auf diese Weise kann die Versicherungsgesellschaft sicherstellen, dass sie über die erforderlichen Vermögenswerte verfügt, um alle ihre Policen abzudecken.
Vorteile einer Bewertungsprämie
Bewertungsprämien tragen dazu bei, sicherzustellen, dass eine Versicherungsgesellschaft finanziell zahlungsfähig bleibt und über die notwendigen Mittel verfügt, um alle Ansprüche zu bezahlen, die sich aus ihren Policen ergeben können. Höhere Bewertungsaufschläge korrespondieren tendenziell mit höheren Risiken und Werten der gedeckten Vermögenswerte oder Gegenstände.
Gelegentlich kann sich ein Versicherungsunternehmen dafür entscheiden, eine niedrigere Prämie als die berechnete Bewertungsprämie festzusetzen, wenn seine Erfahrungen und statistischen Aufzeichnungen zeigen, dass eine niedrigere Prämie gerechtfertigt ist. Wird eine niedrigere Prämie erhoben, wäre das Versicherungsunternehmen verpflichtet, die Differenz in einer Ausfallrückstellung zu halten.
Höhepunkte
Nachdem der Wert der Deckungsrückstellungen ermittelt wurde, kann der Versicherer die Bewertungsprämie zur Abdeckung seiner Verbindlichkeiten berechnen.
Bei der Ermittlung der Bewertungsprämie stellt die Gesellschaft zunächst sicher, dass sie über ausreichende Deckungsrückstellungen verfügt, um die Auszahlungen zu decken.
Höhere Bewertungsprämien entsprechen höheren Risiken und Werten der gedeckten Vermögenswerte oder Gegenstände.
Eine Bewertungsprämie ist ein Satz, der von einer Lebensversicherungsgesellschaft auf der Grundlage des Werts der Policenrückstellungen der Gesellschaft festgelegt wird.
