Vurderingspræmie

Hvad er en værdiansættelsespræmie?

En vurderingspræmie er en livsforsikringsberegning,. der bestemmer gebyrerne for præmier baseret på virksomhedens forpligtelser. Forsikringsselskaber opkræver månedlige præmier eller gebyrer til deres forsikringstagere og yder til gengæld økonomisk dækning for en begivenhed, såsom dødsfald. Præmierne, der opkræves fra deres kunder - kaldet reserver - holdes normalt i kortsigtede investeringer.

Ved fastsættelsen af værdiansættelsespræmien skal forsikringsselskabet sikre, at det har tilstrækkelige policereserver til at dække udbetalinger,. såsom en dødsfaldsydelse. Et forsikringsselskabs policereserve repræsenterer dagens værdi - eller nutidsværdien - af alle de fremtidige pengestrømme eller præmier, det skal modtage. Det samlede ansvar for et forsikringsselskab er summen af reserverne for hver enkelt police.

Forståelse af en værdiansættelsespræmie

Livsforsikring er en kontrakt mellem et forsikringsselskab og en forsikringstager, hvori forsikringsselskabet garanterer udbetaling af en dødsfaldsydelse til navngivne begunstigede ved den forsikredes død. Forsikringsselskabet lover en dødsfaldsydelse mod betaling af præmier fra den forsikrede.

Størrelsen af forsikringspræmier opkrævet af forsikringsselskaberne bestemmes af statistikker og matematiske beregninger foretaget af forsikringsselskabets tegningsafdeling. Underwritingsprocessen involverer undersøgelse af familiære sygdomme og analyse af journaler som medicinske oplysninger og rapporter om motorkøretøjer. Statistikere hyret af forsikringsselskabet, kendt som aktuarer,. analyserer dataene og forsøger at forudsige, hvor sandsynligt det er, at forsikringsansøgeren vil indgive et krav på deres politik. Jo højere sandsynligheden for en skade er, jo højere er præmierne normalt for forsikringstagerne.

Livsforsikringsselskabets værdiansættelsespræmie er det samlede beløb af præmier betalt af forsikringstagere afsat til mandaterede reserver. Regulerede forsikringsselskaber er forpligtet til at modregne deres aktiver for at dække forpligtelser. Når forsikringsselskabet bestemmer værdien af sine policereserver, kan selskabet beregne den værdiansættelsespræmie, der dækker dets forpligtelser. På denne måde kan forsikringsselskabet sikre sig, at det har de nødvendige aktiver til at dække alle sine policer.

Fordele ved en vurderingspræmie

Værdiansættelsespræmier er med til at sikre, at et forsikringsselskab forbliver økonomisk solvent og har de nødvendige midler til at betale eventuelle krav, der måtte opstå fra dets policer. Højere værdiansættelsespræmier har en tendens til at svare til højere risici og værdier af dækkede aktiver eller poster.

Til tider kan et forsikringsselskab vælge at fastsætte en lavere præmie end den beregnede værdiansættelsespræmie, hvis dets erfaring og statistiske optegnelser viser, at en lavere præmie er berettiget. Hvis der opkræves en lavere præmie, vil forsikringsselskabet være forpligtet til at holde forskellen i en mangelreserve.

Højdepunkter

• Når værdien af policereserverne er fastsat, kan forsikringsselskabet beregne værdiansættelsespræmien til dækning af sine forpligtelser.

• Ved fastsættelse af værdiansættelsespræmien sikrer virksomheden sig først, at den har tilstrækkelige policereserver til at dække udbetalinger.

• Højere værdiansættelsespræmier svarer til højere risici og værdier af dækkede aktiver eller poster.

• En vurderingspræmie er en sats fastsat af et livsforsikringsselskab baseret på værdien af selskabets policereserver.