Värderingspremie
Vad är en värderingspremie?
En värderingspremie är en livförsäkringskalkyl som bestämmer avgifterna för premier utifrån företagets skulder. Försäkringsbolag tar ut månatliga premier eller avgifter av sina försäkringstagare och tillhandahåller i utbyte ekonomisk täckning för en händelse, till exempel dödsfall. De premier som samlas in från deras kunder - så kallade reserver - hålls vanligtvis i kortsiktiga investeringar.
Vid fastställande av värderingspremien måste försäkringsbolaget se till att det har tillräckliga försäkringsreserver för att täcka utbetalningar,. såsom en dödsfallsersättning. Ett försäkringsbolags försäkringsreserv representerar dagens värde - eller nuvärdet - av alla framtida kassaflöden eller premier som det ska ta emot. Det totala ansvarsbeloppet för en försäkringsgivare är summan av reserverna för varje enskild försäkring.
Förstå en värderingspremie
Livförsäkring är ett avtal mellan en försäkringsgivare och en försäkringstagare där försäkringsbolaget garanterar utbetalning av en dödsfallsersättning till namngivna förmånstagare vid den försäkrades död. Försäkringsbolaget lovar en dödsfallsersättning mot betalning av premier från den försäkrade.
Storleken på försäkringspremier som tas ut av försäkringsbolagen bestäms av statistik och matematiska beräkningar gjorda av försäkringsbolagets underwriting- avdelning. Underwritingprocessen innebär att undersöka familjesjukdomar och analysera register som medicinsk information och motorfordonsrapporter. Statistiker som anlitats av försäkringsbolaget, så kallade aktuarier,. analyserar uppgifterna och försöker förutsäga hur sannolikt det är att försäkringssökanden kommer att lämna in ett krav på sin försäkring. Ju högre sannolikhet för en skada är, desto högre brukar premierna vara för försäkringstagarna.
Livförsäkringsbolagets värderingspremie är det totala beloppet av premier som betalats av försäkringstagare som avsatts för obligatoriska reserver. Reglerade försäkringsgivare är skyldiga att kvitta sina tillgångar för att täcka skulder. När försäkringsgivaren bestämt värdet på sina försäkringsreserver kan företaget beräkna värderingspremien som täcker dess skulder. På detta sätt kan försäkringsbolaget se till att det kommer att ha de tillgångar som krävs för att täcka alla sina försäkringar.
Fördelar med en värderingspremie
Värderingspremier hjälper till att säkerställa att ett försäkringsbolag förblir finansiellt solvent och har nödvändiga medel för att betala eventuella fordringar som kan uppstå från dess försäkringar. Högre värderingspremier tenderar att motsvara högre risker och värden på täckta tillgångar eller objekt.
Ibland kan ett försäkringsbolag välja att sätta en premie som är lägre än den beräknade värderingspremien om dess erfarenhet och statistik visar att en lägre premie är motiverad. Om en lägre premie tas ut skulle försäkringsbolaget vara skyldigt att hålla mellanskillnaden i en bristreserv.
Höjdpunkter
När värdet på försäkringsreserverna har fastställts kan försäkringsgivaren beräkna värderingspremien för att täcka sina åtaganden.
Vid fastställandet av värderingspremien säkerställer företaget först att det har tillräckliga försäkringsreserver för att täcka utbetalningar.
Högre värderingspremier motsvarar högre risker och värden på täckta tillgångar eller poster.
– En värderingspremie är en ränta som sätts av ett livförsäkringsbolag utifrån värdet av bolagets försäkringsreserver.
