Premio di valutazione
Che cos'è un premio di valutazione?
Un premio di valutazione è un calcolo di assicurazione sulla vita che determina gli oneri per i premi in base alle passività dell'azienda. Le compagnie di assicurazione addebitano premi o commissioni mensili ai loro assicurati e, in cambio, forniscono copertura finanziaria per un evento, come la morte. I premi che vengono raccolti dai loro clienti, chiamati riserve,. sono generalmente detenuti in investimenti a breve termine.
Nel determinare il premio di valutazione, la compagnia di assicurazione deve assicurarsi di disporre di riserve di polizza adeguate per coprire i pagamenti,. come un'indennità in caso di morte. La riserva di polizza di una compagnia di assicurazioni rappresenta il valore odierno, o il valore attuale, di tutti i flussi di cassa futuri oi premi che dovrebbe ricevere. L'importo totale della responsabilità per un assicuratore è la somma delle riserve per ogni singola polizza.
Capire un premio di valutazione
L'assicurazione sulla vita è un contratto tra un assicuratore e un contraente in cui la compagnia di assicurazione garantisce il pagamento di un'indennità in caso di morte a beneficiari designati al decesso dell'assicurato. La compagnia di assicurazione promette un'indennità in caso di morte in considerazione del pagamento dei premi da parte dell'assicurato.
L'importo dei premi assicurativi addebitati dalle compagnie di assicurazione è determinato da statistiche e calcoli matematici effettuati dal dipartimento di sottoscrizione della compagnia di assicurazione. Il processo di sottoscrizione prevede l'indagine sulle malattie familiari e l'analisi di documenti come informazioni mediche e rapporti sui veicoli a motore. Gli statistici assunti dalla compagnia di assicurazione, noti come attuari,. analizzano i dati e tentano di prevedere quanto sarà probabile che il richiedente dell'assicurazione presenti un reclamo sulla sua polizza. Quanto maggiore è la probabilità di sinistro, tanto più elevati sono solitamente i premi per gli assicurati.
Il premio di valutazione della compagnia di assicurazione sulla vita è l'importo totale dei premi pagati dagli assicurati accantonati per le riserve obbligatorie. Gli assicuratori regolamentati sono tenuti a compensare le loro attività per coprire le passività . Una volta che l'assicuratore determina il valore delle sue riserve di polizza, la compagnia può calcolare il premio di valutazione che coprirà le sue passività . In questo modo, la compagnia di assicurazione può assicurarsi di disporre dei beni necessari per coprire tutte le sue polizze.
Vantaggi di un premio di valutazione
I premi di valutazione aiutano a garantire che una compagnia di assicurazioni rimanga finanziariamente solvibile e disponga dei mezzi necessari per pagare eventuali reclami che potrebbero derivare dalle sue polizze. Premi di valutazione più elevati tendono a corrispondere a rischi e valori più elevati delle attività o degli elementi coperti.
A volte, una compagnia di assicurazioni può scegliere di fissare un premio inferiore al premio di valutazione calcolato se la sua esperienza e le registrazioni statistiche indicano che un premio inferiore è giustificato. Se viene addebitato un premio inferiore, la compagnia di assicurazione sarebbe obbligata a trattenere la differenza in una riserva di deficit.
Mette in risalto
Una volta determinato il valore delle riserve di polizza, l'assicuratore può calcolare il premio di valutazione per coprire le proprie passività .
Nel determinare il premio di valutazione, la società si assicura innanzitutto di disporre di adeguate riserve di polizza per coprire i pagamenti.
Premi di valutazione più elevati corrispondono a rischi e valori più elevati delle attività o degli elementi coperti.
Un premio di valutazione è un tasso fissato da una compagnia di assicurazione sulla vita in base al valore delle riserve di polizza della compagnia.
