Prestito in contanti

Che cos'è un prestito in contanti?

Un prestito in contanti è quello in cui gli interessi vengono registrati come guadagnati al momento della riscossione del pagamento. Di norma, sui prestiti maturano interessi attivi, poiché si presume il regolare pagamento sia del capitale che degli interessi. Tuttavia, nel caso di crediti deteriorati (o prestiti andati in sofferenza), la prosecuzione dei pagamenti è dubbia. I prestiti in contanti sono prestiti in sofferenza e gli interessi attivi possono essere registrati solo quando i fondi vengono effettivamente ricevuti.

In genere, i prestiti sono considerati scadenti quando sono inadempienti per 90 giorni, il che significa che il mutuatario non ha effettuato alcun rimborso programmato di capitale o interessi per almeno quel periodo. Definizioni diverse possono essere applicate a prestiti al consumo, mutui ipotecari residenziali e altri beni garantiti.

Come funziona un prestito in contanti

I prestiti spesso vanno in default perché il mutuatario è caduto in un momento difficile o ha finito i soldi e non può continuare a effettuare pagamenti. Le banche di solito considerano i prestiti in contanti inesigibili perché è improbabile che siano in grado di riscuoterli. Per questo motivo, i prestiti in sofferenza possono rappresentare un grosso problema per una banca. Quando una banca ha molti prestiti in contanti nei suoi archivi, il prezzo delle sue azioni può risentirne. I prestiti in sofferenza possono far perdere denaro a una banca e possono significare che una banca ha meno denaro disponibile da prestare ad altri clienti.

In teoria, rimane possibile che un debitore possa ricominciare a pagare su un prestito in sofferenza, ma in pratica ciò accade raramente e le banche devono escogitare un altro modo per riscuotere il prestito. Il modo in cui una banca si avvicina alla raccolta di un prestito in contanti dipenderà dal fatto che il prestito sia garantito o meno. Se un prestito in sofferenza è garantito da un'attività, come un'auto o una casa, la banca può tentare di recuperare alcune delle sue perdite precludendo o riprendendo il possesso dell'attività in questione.

Un'altra opzione che le banche hanno per gestire i prestiti in contanti è venderli ad agenzie di riscossione o investitori. Questo di solito viene fatto con prestiti in contanti che non sono garantiti da un'attività che può essere recuperata o pignorata. La banca può vendere prestiti in sofferenza a un prezzo ridotto a un'agenzia di recupero crediti, che poi diventa proprietaria di quel debito e può tentare di riscuoterlo, magari stabilendo con il debitore un importo inferiore all'importo dovuto. Tuttavia, una banca può anche formare una partnership con un'agenzia di riscossione che può aiutarla a perseguire il pagamento di prestiti in contanti in cambio di una percentuale dei fondi ottenuti in tal modo.

Un prestito a base di cassa è un prestito andato a male, quindi quello in cui gli interessi vengono registrati come maturati solo al momento dell'incasso del pagamento.