Pinjaman Asas Tunai

Apakah Pinjaman Asas Tunai?

Pinjaman berasaskan tunai ialah pinjaman di mana faedah direkodkan sebagai diperoleh apabila bayaran dikutip. Lazimnya, pendapatan faedah diakru ke atas pinjaman, kerana pembayaran tetap bagi kedua-dua prinsipal dan faedah diandaikan. Walau bagaimanapun, dalam kes pinjaman tidak berbayar (atau pinjaman tidak berbayar), pembayaran berterusan adalah diragui. Pinjaman berasaskan tunai ialah pinjaman tidak berbayar, dan pendapatan faedah hanya boleh direkodkan apabila dana benar-benar diterima.

Lazimnya, pinjaman dianggap telah lapuk apabila gagal bayar selama 90 hari, bermakna peminjam tidak membuat sebarang pembayaran balik pokok atau faedah yang dijadualkan untuk sekurang-kurangnya tempoh tersebut. Takrifan berbeza mungkin digunakan untuk pinjaman pengguna, pinjaman gadai janji kediaman dan aset terjamin yang lain.

Bagaimana Pinjaman Asas Tunai Berfungsi

Pinjaman sering menjadi lalai kerana peminjam telah mengalami masa sukar atau kehabisan wang dan tidak boleh terus membuat pembayaran. Bank biasanya menganggap hutang lapuk pinjaman asas tunai kerana tidak mungkin mereka akan dapat mengutipnya. Atas sebab ini, pinjaman tidak berbayar boleh menimbulkan masalah besar bagi bank. Apabila bank mempunyai banyak pinjaman berasaskan tunai dalam rekodnya, harga sahamnya boleh terjejas. Pinjaman tidak berbayar boleh menyebabkan bank kehilangan wang, dan ini boleh bermakna bank mempunyai lebih sedikit wang untuk dipinjamkan kepada pelanggan lain.

Secara teori, masih ada kemungkinan bahawa penghutang mungkin sekali lagi mula membuat pembayaran ke atas pinjaman tidak berbayar, tetapi dalam praktiknya ini jarang berlaku, dan bank mesti memikirkan cara lain untuk mengutip pinjaman. Cara bank mengambil pendekatan memungut secara tunai akan bergantung pada sama ada pinjaman itu dijamin atau tidak. Jika pinjaman tidak berbayar dicagarkan oleh aset, seperti kereta atau rumah, bank boleh cuba mendapatkan semula sebahagian daripada kerugiannya dengan merampas atau mengambil semula aset berkenaan.

Satu lagi pilihan bank untuk berurusan dengan pinjaman berasaskan tunai ialah menjualnya kepada agensi pengumpulan atau pelabur. Ini biasanya dilakukan dengan pinjaman berasaskan tunai yang tidak dijamin oleh aset yang boleh ditarik balik atau dirampas. Bank boleh menjual pinjaman tidak berbayar pada harga yang dikurangkan kepada agensi kutipan, yang kemudiannya menjadi pemilik hutang itu dan mungkin cuba mengutipnya, mungkin dengan menyelesaikan dengan penghutang kurang daripada jumlah yang terhutang. Walau bagaimanapun, bank juga boleh membentuk perkongsian dengan agensi kutipan yang boleh membantunya meneruskan pembayaran untuk pinjaman berasaskan tunai sebagai pertukaran untuk peratusan daripada sebarang dana yang diperolehi.

Pinjaman berasaskan tunai adalah pinjaman yang telah rosak, oleh itu pinjaman yang mana faedah direkodkan sebagai diperoleh hanya apabila pembayaran dikutip.