Денежный кредит

Что такое кредит наличными?

Ссуда на основе наличных средств - это ссуда, по которой проценты учитываются как заработанные при получении платежа. Обычно процентный доход начисляется по кредитам, поскольку предполагается регулярная выплата как основного долга, так и процентов. Однако в случае необслуживаемых кредитов (или просроченных кредитов) продолжение платежей сомнительно. Ссуды на кассовой основе являются недействующими ссудами, и процентный доход может быть зарегистрирован только тогда, когда средства фактически получены.

Как правило, ссуды считаются безнадежными, если они находятся в состоянии дефолта в течение 90 дней, что означает, что заемщик не производил никаких запланированных выплат основной суммы долга или процентов по крайней мере в течение этого периода. Различные определения могут применяться к потребительским кредитам, жилищным ипотечным кредитам и другим обеспеченным активам.

Как работает кредит наличными

Кредиты часто становятся невозвратными, потому что заемщик переживает трудные времена или у него заканчиваются деньги, и он не может продолжать выплаты. Банки обычно считают ссуды наличными безнадежными долгами, потому что маловероятно, что они смогут их взыскать. По этой причине просроченные кредиты могут представлять большую проблему для банка. Когда в отчетах банка много кредитов наличными, цена его акций может пострадать. Неработающие кредиты могут привести к потере денег банком, и они могут означать, что у банка меньше денег, доступных для кредитования других клиентов.

Теоретически сохраняется вероятность того, что должник может снова начать выплаты по неработающему кредиту, но на практике это случается редко, и банкам приходится придумывать другой способ взыскания кредита. То, как банк подходит к получению кредита наличными, будет зависеть от того, обеспечен ли кредит. Если недействующий кредит обеспечен активом, например, автомобилем или домом, банк может попытаться возместить часть своих убытков путем обращения взыскания на рассматриваемый актив или конфискации его владения.

Еще один вариант, который банки имеют для работы с кредитами наличными, - это продать их агентствам по сбору платежей или инвесторам. Обычно это делается с кредитами наличными, которые не обеспечены активами, которые могут быть конфискованы или лишены права выкупа. Банк может продать просроченные кредиты по сниженной цене агентству по сбору платежей, которое затем становится владельцем этого долга и может попытаться взыскать его, возможно, рассчитавшись с должником на сумму меньше, чем причитающаяся сумма. Однако банк также может заключить партнерство с агентством по сбору платежей, которое может помочь ему осуществлять выплаты по кредитам наличными в обмен на процент от любых средств, полученных таким образом.

Ссуда на основе наличных средств — это ссуда, которая стала безнадежной, поэтому проценты по ней учитываются как заработанные только после получения платежа.