Nakit Bazlı Kredi

Nakit Bazlı Kredi Nedir?

Nakit bazlı kredi, faizin ödeme tahsil edildiğinde kazanılmış olarak kaydedildiği bir kredidir. Normal olarak, hem anapara hem de faizin düzenli olarak ödendiği varsayıldığından, kredilere faiz geliri tahakkuk ettirilir. Ancak, sorunlu krediler (veya kötü giden krediler) durumunda, devam eden ödemeler şüphelidir. Nakit bazlı krediler sorunlu kredilerdir ve faiz geliri ancak fonlar gerçekten alındığında kaydedilebilir.

Tipik olarak, kredilerin 90 gün boyunca temerrüde düştüğünde kötü gittiği kabul edilir; bu, borçlunun en azından bu süre boyunca herhangi bir planlanmış anapara veya faiz ödemesi yapmadığı anlamına gelir. Tüketici kredileri, konut ipoteği kredileri ve diğer teminatlı varlıklar için farklı tanımlar geçerli olabilir.

Nakit Bazlı Kredi Nasıl Çalışır?

Krediler genellikle temerrüde düşer, çünkü borçlu zor zamanlar geçirir veya parası biter ve ödeme yapmaya devam edemez. Bankalar genellikle nakit esaslı kredileri kötü borç olarak kabul ederler çünkü onlardan tahsil edebilecekleri pek olası değildir. Bu nedenle sorunlu krediler bir banka için büyük bir sorun teşkil edebilir. Bir bankanın kayıtlarında çok sayıda nakit bazlı kredi bulunduğunda, hisse senedi fiyatı düşebilir. Takipteki krediler bir bankanın para kaybetmesine neden olabilir ve bir bankanın diğer müşterilere borç vermek için daha az parası olduğu anlamına gelebilir.

Teoride, bir borçlunun bir kez daha sorunlu bir kredi için ödeme yapmaya başlaması mümkündür, ancak pratikte bu nadiren olur ve bankaların krediyi tahsil etmek için başka bir yol bulması gerekir. Bir bankanın nakit bazında kredi toplamaya nasıl yaklaştığı, kredinin güvence altına alınıp alınmadığına bağlı olacaktır. Takipteki bir kredi, araba veya ev gibi bir varlık tarafından teminat altına alınmışsa, banka söz konusu varlığa haciz koyarak veya geri alarak zararının bir kısmını geri almaya çalışabilir.

Bankaların nakit bazlı kredilerle uğraşmak için sahip oldukları bir diğer seçenek de onları tahsilat acentelerine veya yatırımcılara satmaktır. Bu genellikle, geri alınabilecek veya haczedilebilecek bir varlık tarafından teminat altına alınmayan nakit temelli kredilerle yapılır. Banka, tahsili gecikmiş kredileri indirimli bir fiyatla bir tahsilat kurumuna satabilir ve bu kurum daha sonra bu borcun sahibi olur ve belki de borçluyla borcu olan miktardan daha azını ödeyerek bu borcu tahsil etmeye çalışabilir. Bununla birlikte, bir banka ayrıca, elde edilen fonların bir yüzdesi karşılığında nakit bazlı krediler için ödeme yapmasına yardımcı olabilecek bir tahsilat kurumu ile ortaklık kurabilir.

Nakit temelli kredi, kötüye giden bir kredidir, bu nedenle faizin yalnızca ödeme tahsil edildiğinde kazanılmış olarak kaydedildiği bir kredidir.