Pianificatore finanziario
Che cos'è un pianificatore finanziario?
Un pianificatore finanziario lavora con i clienti per aiutarli a gestire i loro soldi e raggiungere i loro obiettivi finanziari a lungo termine.
Un pianificatore finanziario ha bisogno di una conoscenza approfondita della finanza personale, delle tasse, del budget e degli investimenti. Possono specializzarsi in pianificazione fiscale,. allocazione patrimoniale,. gestione del rischio,. pianificazione pensionistica o pianificazione patrimoniale . Molti traggono i loro clienti da una particolare popolazione come giovani professionisti o pensionati.
I pianificatori finanziari consigliano e assistono i clienti su una varietà di questioni, dall'investimento e dal risparmio per la pensione al finanziamento di un'istruzione universitaria o di una nuova attività preservando la ricchezza.
Capire il ruolo di un pianificatore finanziario
Il Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board) descrive la pianificazione finanziaria come "un processo collaborativo che aiuta a massimizzare il potenziale di un cliente per raggiungere gli obiettivi di vita attraverso una consulenza finanziaria che integra elementi rilevanti delle circostanze personali e finanziarie del cliente".
Mentre alcuni pianificatori finanziari sono specializzati in un'area, come il risparmio previdenziale, molti offrono un approccio olistico che prende in considerazione il benessere generale del cliente. Possono affrontare le implicazioni finanziarie della famiglia, della carriera, dell'istruzione e della salute fisica.
Il pianificatore finanziario fiduciario
I pianificatori finanziari sono considerati fiduciari. Ciò significa che sono legalmente obbligati ad agire nel migliore interesse di un cliente e non possono accettare pagamenti da terze parti quando raccomandano prodotti finanziari specifici ai propri clienti.
I titoli utilizzati dai pianificatori finanziari possono variare. I consulenti per gli investimenti registrati (RIA),. ad esempio, sono fiduciari ai sensi dell'Investment Advisers Act del 1940 che forniscono consulenza agli individui con un patrimonio netto elevato sugli investimenti. Sono regolamentati dalla Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti o dalle autorità di regolamentazione dei valori mobiliari statali.
Un pianificatore finanziario efficace deve disporre di istruzione, formazione ed esperienza sufficienti per consigliare prodotti finanziari specifici ai propri clienti. Come prova di queste qualifiche, un professionista può guadagnare e portare una o più designazioni professionali, come il titolo di pianificatore finanziario certificato.
La designazione CFP®
La designazione professionale più comunemente tenuta è un pianificatore finanziario certificato (CFP®), rilasciato dal CFP Board, l'organizzazione senza scopo di lucro di certificazione e definizione degli standard che gestisce l'esame CFP.
Il pianificatore finanziario certificato è una credenziale formale di esperienza nei settori della pianificazione finanziaria, delle tasse, delle assicurazioni, della pianificazione patrimoniale e della pensione. La designazione viene assegnata alle persone che completano con successo gli esami iniziali del CFP® Board, quindi si impegnano in programmi di formazione annuale continua per mantenere le proprie competenze e certificazioni.
Un CFP® può fare molto di più che semplicemente consigliare i clienti sugli investimenti disponibili. Possono assistere i loro clienti con la definizione del budget, la pianificazione pensionistica, i risparmi per l'istruzione, la copertura assicurativa o la strategia di ottimizzazione fiscale.
Pianificatori finanziari basati su commissioni e pianificatori finanziari basati su commissioni
I consulenti finanziari, compresi i pianificatori finanziari, generalmente rientrano in una delle due categorie: a pagamento e a commissione.
I consulenti finanziari a pagamento applicano una tariffa forfettaria per ora, per progetto o per asset under management (AUM). Il loro reddito deriva principalmente dalle commissioni pagate dai loro clienti. Tuttavia, i consulenti a pagamento possono anche guadagnare reddito attraverso commissioni per la vendita di determinati prodotti finanziari. I consulenti a pagamento solo, d'altra parte, guadagnano solo attraverso le commissioni pagate dai loro clienti.
Consulenti basati su commissioni
I consulenti finanziari basati su commissioni guadagnano vendendo prodotti finanziari e aprendo conti per conto dei loro clienti. Le commissioni sono pagamenti effettuati da società i cui prodotti e servizi sono consigliati dal consulente. I consulenti basati su commissioni possono anche guadagnare aprendo conti per i clienti.
I pianificatori finanziari basati su commissioni possono avere un incentivo a indirizzare i clienti verso prodotti di investimento da cui ricevono il pagamento. I pianificatori a pagamento non hanno tale tentazione.
Scegliere il giusto pianificatore finanziario
È una buona idea intervistare almeno tre pianificatori finanziari in modo da poter scegliere quello più adatto a te. Assicurati di ottenere risposte alle seguenti domande:
Quali sono le tue credenziali?
Puoi fornire referenze?
Cosa (e come) addebiti?
Qual è la tua area di competenza?
Farai da mio fiduciario?
Quali servizi posso aspettarmi?
Come risolveremo le controversie?
sito Web della CFP Board .
Mette in risalto
I pianificatori finanziari lavorano con individui, famiglie e persino aziende per aiutarli a gestire efficacemente le loro attuali esigenze di denaro e obiettivi finanziari a lungo termine.
Alcuni pianificatori finanziari possono detenere la designazione professionale "CFP®" per stabilire le proprie qualifiche professionali.
La pianificazione finanziaria include l'aiuto per la definizione del budget, gli investimenti, il risparmio per la pensione, la pianificazione fiscale, la copertura assicurativa e altro ancora.
FAQ
Qual è la differenza tra un pianificatore finanziario e un consulente finanziario?
Ogni pianificatore finanziario è un consulente finanziario, ma non tutti i consulenti finanziari sono un pianificatore finanziario. Un pianificatore finanziario aiuta i clienti (individui, famiglie e aziende) a creare programmi per raggiungere i loro obiettivi finanziari a lungo termine. Possono offrire un'ampia consulenza finanziaria o specializzarsi in un'area come investimenti, tasse, pensionamento o pianificazione patrimoniale. D'altra parte, "consulente finanziario" è un termine ampio che si riferisce a quasi tutti i professionisti che forniscono consulenza alle persone sulle loro finanze, inclusi pianificatori finanziari certificati. Possono aiutare a gestire il denaro dei loro clienti, gestire investimenti, acquistare e vendere azioni e fondi per conto del cliente e aiutare con la pianificazione patrimoniale e fiscale.
Quanto costa un pianificatore finanziario?
Uno studio del 2021 di AdvisoryHQ ha rilevato che le tariffe orarie per i consulenti finanziari variano in genere da $ 120 a $ 300. Il costo per progetto varia da $ 275 a $ 4.500 o più, a seconda della complessità del lavoro. Ad esempio, i "pacchetti di offerta" per la pianificazione del college vanno da $ 275 a $ 1.500. La pianificazione finanziaria completa costa da $ 2.000 a $ 4.500. I pianificatori finanziari basati su commissioni guadagnano denaro quando i loro clienti acquistano prodotti finanziari consigliati dal consulente. I pianificatori finanziari a pagamento non ricevono commissioni per i prodotti venduti. Invece, addebitano a ore, in base al progetto o in base agli asset in gestione (AUM).
Cosa fanno i pianificatori finanziari?
Un pianificatore finanziario aiuta i clienti a gestire le loro attuali esigenze di denaro e raggiungere i loro obiettivi finanziari a lungo termine. Il loro focus può essere ampio o ristretto. Alcuni aiutano i clienti in molti aspetti della loro vita finanziaria, inclusi risparmi, investimenti, assicurazioni, risparmi per la pensione, risparmi per il college, tasse e pianificazione patrimoniale. Altri hanno un focus ristretto, come la pensione o la pianificazione patrimoniale. Alcuni pianificatori finanziari vendono investimenti, assicurazioni e altri prodotti finanziari. Altri aiutano i loro clienti a creare un piano di investimento e lasciano che siano i clienti a prendere le decisioni specifiche.
