Agenzia di Credito

Che cos'è un'agenzia di credito?

Un'agenzia di credito è una società a scopo di lucro che raccoglie informazioni sui debiti di individui e imprese e assegna un valore numerico chiamato punteggio di credito che indica l'affidabilità creditizia del mutuatario.

Capire le agenzie di credito

Creditori e prestatori, come società di carte di credito e banche, segnalano l'attività di prestito e la storia dei loro clienti alle agenzie di credito. I privati e le aziende possono ottenere copia delle informazioni riportate su di loro contattando l'agenzia di credito o una società terza collegata e pagando una commissione nominale.

Tuttavia, nel 1970 la Federal Trade Commission ha approvato il Fair Credit Reporting Act (FCRA), che richiede alle principali agenzie di credito di fornire una copia gratuita del tuo rapporto di credito una volta ogni 12 mesi su richiesta .

Le informazioni fornite alle agenzie di credito includono la quantità di credito disponibile per quel mutuatario, la quantità di credito disponibile che hanno utilizzato e l'aspetto della loro attività di rimborso. Le agenzie di credito, note anche come agenzie di rating del credito, aiutano potenziali finanziatori e creditori a determinare se prestare o estendere credito a un individuo o un'azienda, prevedendo la probabilità che il mutuatario ripaghi il debito in modo tempestivo.

Modi in cui le agenzie di credito influenzano le transazioni finanziarie

Le valutazioni e le valutazioni fornite dalle agenzie di credito possono influenzare gli acquisti e le attività guidati dal finanziamento come l'acquisto di un'auto o la garanzia di un mutuo per l'acquisizione di immobili. Al contrario, il rimborso dei prestiti per le tasse universitarie può incidere sui rating assegnati dalle agenzie di credito.

Tre agenzie di credito al consumo sono TransUnion, Equifax ed Experian. Possono esserci variazioni nei rating assegnati dalle agenzie per lo stesso individuo. Queste differenze possono derivare da diverse aziende e istituti di credito che segnalano informazioni finanziarie sull'attività di prestito e rimborso ad alcune agenzie, ma non a tutte e tre.

I punteggi e i rapporti di credito generati da queste agenzie possono essere utilizzati per altri scopi al di fuori dell'approvazione del prestito. Ad esempio, alcuni datori di lavoro potrebbero richiedere il rating creditizio di potenziali assunzioni quando considerano i candidati al lavoro. Ciò può essere dovuto alla natura della posizione, che potrebbe richiedere un elevato senso di responsabilità fiscale.

Allo stesso modo, le aziende possono essere valutate dalle agenzie di credito, non solo per la loro idoneità finanziaria a rimborsare i finanziamenti per cui fanno domanda, ma anche per il bene dei potenziali investitori nell'azienda. Come parte di un processo di due diligence prima di un accordo, il punteggio di credito dell'azienda sarà probabilmente esaminato dalla parte che desidera impegnarsi in una transazione finanziaria. Ad esempio, un potenziale acquirente che desidera acquisire un'attività potrebbe voler comprendere la sua salute finanziaria prima di concludere l'affare.

Allo stesso modo, i potenziali finanziatori in un round di finanziamento o potenziali acquirenti per un'offerta pubblica della società possono richiedere un rapporto da un'agenzia di credito prima di portare avanti i loro piani.