Rimborso
Che cos'è uno storno di addebito?
Uno storno di addebito è un addebito che viene restituito a una carta di pagamento dopo che un cliente ha contestato con successo un articolo sul proprio estratto conto o rapporto sulle transazioni. Uno storno di addebito può verificarsi su carte di debito (e sul conto bancario sottostante) o su carte di credito. Gli storni di addebito possono essere concessi a un titolare di carta per una serie di motivi.
Negli Stati Uniti gli storni di addebito per le carte di debito sono disciplinati dalla Regulation E dell'Electronic Fund Transfer Act. Lo storno di addebito per le carte di credito è disciplinato dalla Regola Z del Truth in Lending Act.
Spiegazione degli storni di addebito
Uno storno di addebito può essere considerato un rimborso poiché restituisce fondi specifici prelevati da un account tramite un acquisto precedente. In questo senso, si differenzia da un canone annullato,. che non è mai pienamente autorizzato alla liquidazione. Incentrati sugli addebiti che sono stati completamente elaborati e regolati, gli storni di addebito possono spesso richiedere diversi giorni per il regolamento completo poiché devono essere annullati tramite un processo elettronico che coinvolge più entità.
Gli addebiti possono essere contestati per molte ragioni. Un titolare della carta potrebbe essere stato addebitato da un commerciante per articoli che non ha mai ricevuto, un commerciante potrebbe aver duplicato un addebito per errore, un problema tecnico potrebbe aver causato un addebito errato o le informazioni della carta del titolare della carta potrebbero essere state compromesse.
In genere, i titolari di carte di credito hanno un periodo di tempo in cui possono contestare un addebito, noto come periodo di storno di addebito.
Contestare un potenziale storno di addebito può essere difficile per un titolare di carta in quanto richiede tempo per contestare l'addebito con un rappresentante del servizio clienti e può anche richiedere una ricevuta o una prova della transazione. Tuttavia, in caso di addebito fraudolento, le banche sono generalmente molto favorevoli
nella ricerca e nell'emissione di storni di addebito in una situazione in cui il numero di una carta è stato compromesso.
Gli storni di addebito più comuni si verificano, tuttavia, semplicemente quando un titolare di carta sceglie di restituire un articolo. Se rientra nel periodo di tempo consentito dal commerciante, il commerciante può avviare uno storno di addebito come rimborso. In caso contrario, il commerciante potrebbe emettere al cliente un credito negozio, a titolo di cortesia. Altri chargeback potrebbero essere più complicati.
Elaborazione dello storno di addebito
Il processo di storno di addebito può essere avviato dal commerciante o dalla banca emittente del titolare della carta. Se avviato con un commerciante, il processo è simile a una transazione standard; tuttavia, i fondi vengono prelevati dal conto di un commerciante e depositati presso la banca emittente del titolare della carta.
Ad esempio, uno storno di addebito avviato da un commerciante inizierebbe con una richiesta inviata dal commerciante alla banca acquirente del commerciante. La banca acquirente contatterebbe quindi la rete di elaborazione della carta per inviare il pagamento dal conto del commerciante presso la banca commerciante al conto del titolare della carta presso la banca emittente.
Se la banca emittente avvia uno storno di addebito, la banca emittente facilita lo storno di addebito tramite la comunicazione sulla propria rete di elaborazione. La banca d'affari riceve quindi il segnale e autorizza il trasferimento di fondi con la conferma del commerciante. In alcuni casi, ad esempio con addebiti fraudolenti, la banca emittente può concedere al titolare della carta uno storno di addebito inviando anche il reclamo a un dipartimento di riscossione. In questo caso, una banca si assume la responsabilità e spese lo storno di addebito attraverso i fondi di riserva durante la ricerca e la risoluzione del reclamo.
Le banche acquirenti di commercianti generalmente addebiteranno una commissione ai commercianti per le transazioni di storno di addebito. Queste commissioni sono dettagliate in un contratto di conto commerciante. Le commissioni vengono generalmente addebitate per transazione per coprire i costi della rete di elaborazione. Potrebbero inoltre essere applicate sanzioni aggiuntive per gli storni di addebito.
Mette in risalto
Il processo di storno di addebito può essere avviato dal commerciante o dalla banca emittente del titolare della carta.
Uno storno di addebito è l'importo del pagamento che viene restituito su una carta di debito o di credito, dopo che un cliente ha contestato la transazione o semplicemente ha restituito l'articolo acquistato.
I commercianti in genere pagano una commissione dall'emittente della carta quando si verifica uno storno di addebito.
