Prestito a termine

Che cos'è un prestito a termine?

Un prestito a termine fornisce ai mutuatari una somma forfettaria di contanti anticipata in cambio di termini di prestito specifici. I prestiti a termine sono normalmente destinati a piccole imprese affermate con solidi bilanci. In cambio di un determinato importo in contanti, il mutuatario accetta un determinato piano di rimborso con un tasso di interesse fisso o variabile. I prestiti a termine possono richiedere sostanziali acconti per ridurre gli importi del pagamento e il costo totale del prestito.

Capire i prestiti a termine

I prestiti a termine sono comunemente concessi alle piccole imprese che hanno bisogno di contanti per acquistare attrezzature, un nuovo edificio per i loro processi di produzione o qualsiasi altro bene fisso per far andare avanti le loro attività. Alcune aziende prendono in prestito il denaro di cui hanno bisogno per operare su base mensile. Molte banche hanno stabilito programmi di prestito a termine specificamente per aiutare le aziende in questo modo.

Gli imprenditori richiedono prestiti a termine allo stesso modo in cui farebbero qualsiasi altra facilitazione di credito, avvicinandosi al loro prestatore. Devono fornire dichiarazioni e altre prove finanziarie che dimostrino la loro solvibilità. I mutuatari approvati ottengono una somma forfettaria di contanti e sono tenuti a effettuare pagamenti in un determinato periodo di tempo, di solito secondo un piano di rimborso mensile o trimestrale.

I prestiti a termine hanno un tasso di interesse fisso o variabile e una data di scadenza fissa. Se i proventi sono utilizzati per finanziare l'acquisto di un bene, la vita utile di tale bene può influire sul piano di rimborso. Il prestito richiede garanzie e un rigoroso processo di approvazione per ridurre il rischio di inadempimento o mancato pagamento. Come notato sopra, alcuni istituti di credito potrebbero richiedere acconti prima di anticipare il prestito.

I mutuatari spesso scelgono prestiti a termine per diversi motivi, tra cui:

• Semplice processo di candidatura

• Ricezione di una somma forfettaria anticipata di denaro

• Pagamenti specificati

• Tassi di interesse più bassi

L'assunzione di un prestito a termine libera anche denaro dal flusso di cassa di un'azienda per utilizzarlo altrove.

I prestiti a termine a tasso variabile si basano su un tasso di riferimento come il prime rate statunitense o il London InterBank Offered Rate (LIBOR).

Tipi di prestiti a termine

I prestiti a termine sono disponibili in diverse varietà, che di solito riflettono la durata del prestito. Questi includono:

• Prestiti a breve termine: Questi tipi di prestiti a termine sono generalmente offerti alle aziende che non si qualificano per una linea di credito. Generalmente durano meno di un anno, anche se possono riferirsi anche a un prestito fino a 18 mesi.

• Prestiti a medio termine: Questi prestiti hanno generalmente una durata compresa tra uno e tre anni e vengono pagati in rate mensili dal flusso di cassa di un'azienda.

• Prestiti a lungo termine: questi prestiti durano da tre a 25 anni. Usano i beni aziendali come garanzia e richiedono pagamenti mensili o trimestrali dai profitti o dal flusso di cassa. Limitano altri impegni finanziari che l'azienda può assumere, inclusi altri debiti, dividendi o stipendi dei principali, e possono richiedere un importo di profitto accantonato specificamente per il rimborso del prestito.

Sia i prestiti a breve che quelli a medio termine possono anche essere prestiti a sbalzo e venire con pagamenti a sbalzo. Ciò significa che la rata finale si gonfia o si gonfia in una quantità molto maggiore rispetto a qualsiasi delle precedenti.

Sebbene il capitale di un prestito a termine non sia tecnicamente esigibile fino alla scadenza, la maggior parte dei prestiti a termine opera secondo un programma specifico che richiede un importo di pagamento specifico a determinati intervalli.

Esempio di prestito a termine

Un prestito Small Business Administration (SBA), ufficialmente noto come prestito garantito 7(a), incoraggia il finanziamento a lungo termine. Sono inoltre disponibili prestiti a breve termine e linee di credito revolving per soddisfare le esigenze di capitale circolante immediate e cicliche di un'azienda.

Le scadenze dei prestiti a lungo termine variano in base alla capacità di rimborso,. alla finalità del prestito e alla vita utile del bene finanziato. Le date di scadenza massime sono generalmente di 25 anni per gli immobili, fino a dieci anni per il capitale circolante e dieci anni per la maggior parte degli altri prestiti. Il mutuatario rimborsa il prestito con pagamenti mensili di capitale e interessi.

Come per qualsiasi prestito, il pagamento del prestito a tasso fisso SBA rimane lo stesso perché il tasso di interesse è costante. Al contrario, l'importo del pagamento di un prestito a tasso variabile può variare poiché il tasso di interesse oscilla. Un prestatore può stabilire un prestito SBA con pagamenti di soli interessi durante la fase di avvio o espansione di un'azienda. Di conseguenza, l'azienda ha il tempo di generare reddito prima di effettuare il pagamento completo del prestito. La maggior parte dei prestiti SBA non consente pagamenti a palloncino.

SBA addebita al mutuatario una commissione di pagamento anticipato solo se il prestito ha una scadenza di 15 anni o più. I beni aziendali e personali garantiscono ogni prestito fino a quando il valore di recupero non è uguale all'importo del prestito o fino a quando il mutuatario non ha impegnato tutti i beni come ragionevolmente disponibile.

Mette in risalto

• Un prestito a termine fornisce ai mutuatari una somma forfettaria di contanti anticipata in cambio di condizioni di prestito specifiche.

• I prestiti a breve e medio termine possono richiedere pagamenti in abbondanza mentre le strutture a lungo termine sono dotate di pagamenti fissi.

• I mutuatari preferiscono i prestiti a termine perché offrono maggiore flessibilità e tassi di interesse più bassi.

• I mutuatari accettano di pagare ai loro finanziatori un importo fisso su un determinato piano di rimborso con un tasso di interesse fisso o variabile.

• I prestiti a termine sono comunemente utilizzati dalle piccole imprese per acquistare beni immobili, come attrezzature o un nuovo edificio.

FAQ

Quali sono gli attributi comuni dei prestiti a termine?

I prestiti a termine hanno un tasso di interesse fisso o variabile, un piano di rimborso mensile o trimestrale e una data di scadenza prestabilita. Se il prestito viene utilizzato per finanziare l'acquisto di un bene, la vita utile di tale bene può influire sul piano di rimborso. Il prestito richiede garanzie e un rigoroso processo di approvazione per ridurre il rischio di inadempimento o mancato pagamento. Tuttavia, i prestiti a termine generalmente non comportano sanzioni se vengono pagati prima del previsto.

Perché le aziende ottengono prestiti a termine?

Un prestito a termine è solitamente inteso per attrezzature, immobili o capitale circolante rimborsato tra uno e 25 anni. Una piccola impresa utilizza spesso il denaro di un prestito a termine per acquistare immobilizzazioni, come attrezzature o un nuovo edificio per il suo processo di produzione. Alcune aziende prendono in prestito il denaro di cui hanno bisogno per operare di mese in mese. Molte banche hanno istituito programmi di prestito a termine specificamente per aiutare le aziende in questo modo.

Quali sono i tipi di prestiti a termine?

I prestiti a termine sono disponibili in diverse varietà, che di solito riflettono la durata del prestito. Un prestito a breve termine, solitamente offerto alle aziende che non si qualificano per una linea di credito, dura generalmente meno di un anno, sebbene possa anche riferirsi a un prestito fino a 18 mesi circa. Un prestito a medio termine dura generalmente da uno a tre anni e viene pagato in rate mensili dal flusso di cassa di un'azienda. Un prestito a lungo termine dura da tre a 25 anni, utilizza i beni aziendali come garanzia e richiede pagamenti mensili o trimestrali dai profitti o dal flusso di cassa.