Finanziamento delle fatture
Che cos'è il finanziamento delle fatture?
Il finanziamento delle fatture è un modo per le aziende di prendere in prestito denaro contro gli importi dovuti dai clienti. Il finanziamento delle fatture aiuta le aziende a migliorare il flusso di cassa, pagare dipendenti e fornitori e reinvestire in operazioni e crescita prima di quanto potrebbero se dovessero aspettare fino a quando i loro clienti non pagano completamente i loro saldi. Le aziende pagano una percentuale dell'importo della fattura al prestatore come commissione per prendere in prestito il denaro. Il finanziamento delle fatture può risolvere i problemi associati ai tempi lunghi di pagamento da parte dei clienti e alle difficoltà nell'ottenere altri tipi di credito aziendale.
Il finanziamento delle fatture è anche noto come " finanziamento dei crediti " o semplicemente "finanziamento dei crediti".
Capire il finanziamento delle fatture
Quando le aziende vendono beni o servizi a grandi clienti, come grossisti o dettaglianti, di solito lo fanno a credito. Ciò significa che il cliente non deve pagare immediatamente per la merce che acquista. La società acquirente riceve una fattura con l'importo totale dovuto e la data di scadenza della fattura. Tuttavia, l'offerta di credito ai clienti vincola i fondi che un'azienda potrebbe altrimenti utilizzare per investire o far crescere le proprie operazioni. Per finanziare i crediti a pagamento lento o per far fronte alla liquidità a breve termine, le aziende possono scegliere di finanziare le proprie fatture.
Il finanziamento delle fatture è una forma di prestito a breve termine che viene esteso da un prestatore ai propri clienti aziendali sulla base di fatture non pagate. Attraverso il factoring delle fatture, una società vende i propri crediti per migliorare il proprio capitale circolante,. il che fornirebbe all'azienda fondi immediati che possono essere utilizzati per pagare le spese aziendali.
Finanziamento delle fatture dal punto di vista del prestatore
Il finanziamento delle fatture avvantaggia i prestatori perché, a differenza dell'estensione di una linea di credito,. che può essere non garantita e lasciare poche possibilità di ricorso se l'azienda non rimborsa ciò che prende in prestito, le fatture fungono da garanzia per il finanziamento delle fatture. Il prestatore limita anche il proprio rischio non anticipando il 100% dell'importo della fattura all'attività mutuante. Tuttavia, il finanziamento della fattura non elimina tutti i rischi, poiché il cliente potrebbe non pagare mai la fattura. Ciò comporterebbe un processo di riscossione difficile e costoso che coinvolgerebbe sia la banca che l'azienda che effettua il finanziamento delle fatture con la banca.
Come è strutturato il finanziamento delle fatture
Il finanziamento delle fatture può essere strutturato in diversi modi, più comunemente tramite factoring o attualizzazione. Con il factoring delle fatture, l'azienda vende le sue fatture in sospeso a un prestatore, che potrebbe pagare l'azienda dal 70% all'85% in anticipo rispetto al valore finale delle fatture. Supponendo che il prestatore riceva il pagamento completo delle fatture, trasferirà il restante 15% al 30% degli importi della fattura all'azienda e l'azienda pagherà gli interessi e/o le commissioni per il servizio. Poiché il prestatore riscuote i pagamenti dai clienti, i clienti saranno a conoscenza di questo accordo, che potrebbe riflettersi negativamente sull'attività .
In alternativa, un'azienda potrebbe utilizzare lo sconto fatture, che è simile al factoring fatture, tranne per il fatto che l'azienda, non il prestatore, riscuote i pagamenti dai clienti, quindi i clienti non sono a conoscenza dell'accordo. Con lo sconto della fattura, il prestatore anticiperà l'attività fino al 95% dell'importo della fattura. Quando i clienti pagano le fatture, l'azienda rimborsa il prestatore, meno una commissione o interessi.
Mette in risalto
Un'azienda può utilizzare il finanziamento tramite fattura per migliorare il flusso di cassa per esigenze operative o accelerare i piani di espansione e investimento.
Il finanziamento delle fatture consente a un'azienda di utilizzare le fatture non pagate come garanzia per il finanziamento.
Il finanziamento della fattura può essere strutturato in modo tale che il cliente dell'azienda non sia a conoscenza che la propria fattura è stata finanziata o possa essere gestita esplicitamente dal prestatore.
