銀行秘密法（BSA）

##銀行秘密法とは何ですか？

1970年に可決された銀行秘密法（BSA）は、米国の金融機関がマネーロンダリングを防止するために政府と協力することを義務付けています。通貨および外国取引法としても知られるBSAは、銀行機関が違法な金融取引の未知の仲介者として機能することを防ぐために設計されました。

##より深い定義

脱税、またはその他の犯罪行為を意味する可能性のある疑わしい活動を報告するよう金融機関に要求しています。 BSAの報告を促す疑わしい金融取引には、顧客が資金を口座に振り込み、すぐに別の機関に資金を振り向けるように要求したり、顧客が高額で低収益の投資商品を選択したりすることが含まれます。

さらに、既知の犯罪歴を持つ顧客または誤ったまたは疑わしい情報を提供する顧客によって完了されたトランザクションは、BSA監査をトリガーします。この法律はまた、銀行が信用状、約束手形、または外貨の送金で10,000ドル（1日あたりの総額）を超える価値のある送金または現金購入の記録を保持することを要求しています。

BSAは、金融機関に対して、コンプライアンスプログラムの策定、内部および外部監査の実施、資金追跡担当者のトレーニング、および上級管理職が監査レポートの定期的な更新を確実に受け取るようにすることを求めています。

##銀行秘密法の例

BSAは、金融犯罪捜査網（FinCEN）によって執行されます。 2017年1月、FinCENは、司法省および連邦取引委員会との調整された取り組みにおいて、過去のマネーロンダリング防止規則違反に対してウエスタンユニオン金融サービスに1億8400万ドルの罰金を課したと報告しました。

2012年、HSBC銀行は麻薬密売人によるマネーロンダリングの防止に失敗した違反に対して19億ドルを支払い、2014年にはJPモルガンはバーニーマドフの基金での詐欺の疑いについて当局に通知しなかったために26億ドルの罰金を支払いました。

##ハイライト

-銀行秘密法（BSA）は、犯罪者が金融機関を使用してお金を隠したり、マネーロンダリングしたりするのを防ぐことを目的とした米国の法律です。

-法律は、顧客が10,000ドルを超える金額を含む疑わしい現金取引を処理する場合は常に、金融機関が規制当局に文書を提供することを義務付けています。

-法律では、10,000ドルを超えるすべての取引について文書化する必要はありませんが、1人の購入者から10,000ドルを超える現金を受け取った場合、企業は内国歳入庁（IRS）フォーム8300を提出する必要があります。

＃＃よくある質問

###疑わしい活動の報告を最も頻繁に提出した銀行はどれですか？

ドイツ銀行、バンクオブニューヨークメロン、スタンダードチャータード銀行、JPモルガンチェース、バークレイズ、HSBC銀行など、いくつかの大手銀行が合わせて、すべてのSARの85％以上を提出しました。

###疑わしい活動の報告とは何ですか？

銀行が疑わしい取引（たとえば、汚職やマネーロンダリングを示す可能性のあるもの）を観察すると、金融機関が米国当局に活動を報告するために使用する文書である疑わしい活動報告（SAR）を提出します。SAR告発ではありません。これは、政府の規制当局や法執行機関に不規則な活動や犯罪の可能性を警告する方法です。

###顧客は、疑わしい活動の報告がいつ提出されるかを知っていますか？

番号。疑わしい活動の報告は機密情報です。連邦法は、SARで報告されている活動に関与している人物への通知を禁止しています。 SARの対象となる個人は、その活動が報告されたことに気付くことはありません。召喚状や裁判所命令などの法的措置には、FinCEN（Financial Crimes Enforcement Network）からの指導が必要な場合があります。政府機関は、報告を提出した組織を保護し、SARデータベース内のデータの整合性を維持するために介入する場合があります。