Bank Security Act (BSA)

Vad är banksekretesslagen?

Antagen 1970 kräver Bank Secrecy Act (BSA) amerikanska finansinstitut att samarbeta med regeringen för att förhindra penningtvätt. Även känd som Currency and Foreign Transactions Act, var BSA utformad för att hindra bankinstitutioner från att agera som okända mellanhänder i olagliga finansiella transaktioner.

Djupare definition

BSA kräver att finansinstitutioner rapporterar misstänkta aktiviteter som kan tyda på penningtvätt, skatteflykt eller annan kriminell verksamhet. Misstänkta finansiella transaktioner som föranleder BSA-rapportering inkluderar kunder som kopplar in pengar till konton och omedelbart ber om att omdirigera pengarna till en annan institution, eller kunder som väljer investeringsprodukter som erbjuder höga avgifter och låg avkastning.

Dessutom utlöser transaktioner som genomförs av kunder med känd kriminell bakgrund eller kunder som tillhandahåller felaktig eller misstänkt information BSA-revisioner. Lagen kräver också att banker ska föra register över överföringar eller kontantköp värderade till mer än 10 000 USD (dagligt sammanlagt belopp) av remburser, skuldebrev eller överföringar av utländsk valuta.

BSA kräver att finansinstituten utarbetar efterlevnadsprogram, praktiserar interna och externa revisioner, utbildar personal som spårar pengar och säkerställer att den högsta ledningen får regelbundna uppdateringar om revisionsrapporter.

Bank Security Act exempel

BSA upprätthålls av Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). I januari 2017 rapporterade FinCEN att de bedömde 184 miljoner USD i straff till Western Union Financial Services för tidigare brott mot reglerna mot penningtvätt, i en samordnad ansträngning med justitiedepartementet och Federal Trade Commission.

2012 betalade HSBC Bank 1,9 miljarder dollar för kränkningar i dess underlåtenhet att förhindra penningtvätt av narkotikahandlare, och 2014 betalade JP Morgan 2,6 miljarder dollar i böter för att ha underlåtit att meddela myndigheterna om misstankar om bedrägeri i Bernie Madoffs fond.

##Höjdpunkter

– The Bank Secrecy Act (BSA) är amerikansk lagstiftning som syftar till att förhindra brottslingar från att använda finansiella institutioner för att gömma eller tvätta pengar.

• Lagen kräver att finansinstitut ska tillhandahålla dokumentation till tillsynsmyndigheter när deras kunder hanterar misstänkta kontanttransaktioner som involverar summor över 10 000 USD.

• Lagen kräver inte dokumentation för varje transaktion över 10 000 USD, men företag måste lämna in formulär 8300 från Internal Revenue Service (IRS) om de får mer än 10 000 USD i kontanter från en köpare.

##FAQ

Vilka banker har lämnat in rapporter om misstänkta aktiviteter oftast?

Några få stora banker – Deutsche Bank, Bank of New York Mellon, Standard Chartered Bank, JPMorgan Chase, Barclays och HSBC Bank – lämnade tillsammans in mer än 85 % av alla SAR.

Vad är en misstänkt aktivitetsrapport?

När en bank observerar en till synes misstänkt transaktion – till exempel något som kan peka på korruption eller penningtvätt – kommer institutionen att lämna in en misstänkt aktivitetsrapport (SAR),. ett dokument som används av finansinstitut för att rapportera aktiviteten till amerikanska myndigheter. är inte en anklagelse. Det är ett sätt att varna statliga tillsynsmyndigheter och brottsbekämpande myndigheter om olaglig aktivitet och eventuell brottslighet.

Vet en kund när en misstänkt aktivitetsrapport har lämnats in?

Nej. Rapporter om misstänkta aktiviteter är konfidentiella. Federal lag förbjuder att någon person som är involverad i aktiviteten rapporteras på en SAR. Personen som är föremål för SAR kommer inte att vara medveten om att aktiviteten har rapporterats. Rättsliga åtgärder såsom stämningar eller domstolsbeslut kan kräva vägledning från FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) för att veta hur man ska gå vidare. Statliga myndigheter kan ingripa för att skydda den organisation som lämnade in rapporten och för att behålla dataintegriteten i SAR-databasen.