Pankkiturvalaki (BSA)
Mikä on pankkisalaisuuslaki?
Vuonna 1970 hyväksytty pankkisalaisuuslaki (BSA) vaatii Yhdysvaltain rahoituslaitoksia tekemään yhteistyötä hallituksen kanssa rahanpesun estämiseksi. BSA, joka tunnetaan myös nimellä Valuutta- ja ulkomaantransaktiot, on suunniteltu estämään pankkilaitokset toimimasta tuntemattomina välittäjinä laittomissa rahoitustapahtumissa.
Syvempi määritelmä
BSA vaatii rahoituslaitoksia ilmoittamaan epäilyttävästä toiminnasta, joka voi viitata rahanpesuun, veronkiertoon tai muuhun rikolliseen toimintaan. Epäilyttäviä rahoitustapahtumia, jotka vaativat BSA:n raportointia, ovat esimerkiksi asiakkaat, jotka siirtävät varoja tileille ja pyytävät välittömästi uudelleenohjaamaan rahat toiseen laitokseen tai asiakkaat valitsevat sijoitustuotteita, jotka tarjoavat korkeat palkkiot ja alhaiset tuotot.
Lisäksi BSA-auditointeja käynnistävät liiketoimet, joita ovat suorittaneet asiakkaat, joilla on tunnettu rikollinen tausta tai asiakkaat, jotka antavat virheellisiä tai epäilyttäviä tietoja. Laki edellyttää myös, että pankit pitävät kirjaa siirroista tai käteisostoista, joiden arvo on yli 10 000 dollaria (päivittäinen kokonaismäärä), remburssit, velkakirjat tai valuuttasiirrot.
BSA edellyttää, että rahoituslaitokset laativat vaatimustenmukaisuusohjelmat, harjoittavat sisäisiä ja ulkoisia tarkastuksia, kouluttavat rahanseurantahenkilöstöä ja varmistavat, että ylin johto saa säännöllisesti päivityksiä tarkastusraporteista.
Pankkiturvalain esimerkki
BSA:ta valvoo Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). FinCEN ilmoitti tammikuussa 2017, että he arvioivat Western Union Financial Servicesille 184 miljoonan dollarin sakkoja rahanpesun vastaisten sääntöjen aiemmista rikkomuksista koordinoidussa yhteistyössä oikeusministeriön ja Federal Trade Commissionin kanssa.
Vuonna 2012 HSBC Bank maksoi 1,9 miljardia dollaria rikkomuksista, koska se epäonnistui huumekauppiaiden rahanpesun estämisessä, ja vuonna 2014 JP Morgan maksoi 2,6 miljardin dollarin sakkoja siitä, ettei se ollut ilmoittanut viranomaisille Bernie Madoffin rahaston petosepäilyistä.
##Kohokohdat
Pankkisalaisuuslaki (BSA) on Yhdysvaltain lainsäädäntö, jonka tarkoituksena on estää rikollisia käyttämästä rahoituslaitoksia rahan piilottamiseen tai pesuun.
Laki edellyttää, että rahoituslaitokset toimittavat asiakirjat sääntelyviranomaisille aina, kun heidän asiakkaansa käsittelevät epäilyttäviä käteismaksuja, joissa on yli 10 000 dollaria.
Laki ei vaadi asiakirjoja jokaisesta yli 10 000 dollarin liiketapahtumasta, mutta yritysten on toimitettava Internal Revenue Service (IRS) -lomake 8300, jos ne saavat yli 10 000 dollaria käteistä yhdeltä ostajalta.
##UKK
Mitkä pankit ovat tehneet epäilyttäviä toimintoja useimmiten?
Muutamat suuret pankit – Deutsche Bank, Bank of New York Mellon, Standard Chartered Bank, JPMorgan Chase, Barclays ja HSBC Bank – jättivät yhdessä yli 85 % kaikista SAR-hakemuksista.
Mikä on epäilyttävä toimintaraportti?
Kun pankki havaitsee näennäisen epäilyttävän tapahtuman – esimerkiksi sellaisen, joka voi viitata korruptioon tai rahanpesuun – pankki lähettää epäilyttävästä toiminnasta raportin (SAR),. asiakirjan, jota rahoituslaitokset käyttävät raportoidakseen toiminnasta Yhdysvaltain viranomaisille. ei ole syytös. Se on tapa varoittaa valtion sääntelyviranomaisia ja lainvalvontaviranomaisia laittomasta toiminnasta ja mahdollisesta rikollisuudesta.
Tietääkö asiakas, kun epäilyttävästä toiminnasta tehdään ilmoitus?
ei. Epäilyttävät toimintaraportit ovat luottamuksellisia. Liittovaltion laki kieltää ilmoituksen kaikille henkilöille, jotka ovat mukana SAR:n raportoinnissa. SAR:n kohteena oleva henkilö ei tiedä, että toiminnasta on ilmoitettu. Oikeudelliset toimet, kuten haasteet tai oikeuden määräykset, voivat vaatia FinCENin (Financial Crimes Enforcement Network) opastusta, jotta he tietävät, miten edetä. Valtion virastot voivat puuttua asiaan suojellakseen raportin tehneen organisaation ja säilyttääkseen SAR-tietokannan tietojen eheyden.
