Banka Güvenlik Yasası (BSA)
Banka Gizliliği Yasası nedir?
1970 yılında kabul edilen Banka Gizliliği Yasası (BSA), ABD finans kurumlarının kara para aklamayı önlemek için hükümetle işbirliği içinde çalışmasını şart koşuyor. Para Birimi ve Dış İşlemler Yasası olarak da bilinen BSA, bankacılık kurumlarının yasadışı finansal işlemlerde bilinmeyen aracılar olarak hareket etmesini önlemek için tasarlanmıştır.
Daha derin tanım
vergi kaçakçılığı veya diğer suç faaliyetleri anlamına gelebilecek şüpheli faaliyetleri bildirmelerini şart koşar . BSA raporlamasına neden olan şüpheli finansal işlemler arasında, müşterilerin hesaplarına fonları havale etmesi ve parayı hemen başka bir kuruma yönlendirmesini istemesi veya müşterilerin yüksek ücret ve düşük getiri sunan yatırım ürünlerini seçmesi yer alır.
Ayrıca, suç geçmişi bilinen veya hatalı veya şüpheli bilgi veren müşteriler tarafından gerçekleştirilen işlemler BSA denetimlerini tetikler. Kanun ayrıca bankaların 10.000 ABD Doları (günlük toplam tutar) değerindeki akreditifler, senetler veya döviz transferleri ile ilgili transferler veya nakit alımlar hakkında kayıt tutmasını şart koşuyor.
BSA, finansal kurumların uyum programları oluşturmasını, iç ve dış denetimleri uygulamasını, para izleme personelini eğitmesini ve üst yönetimin denetim raporlarında düzenli güncellemeler almasını sağlamasını gerektirir.
Banka Güvenlik Yasası örneği
BSA, Mali Suçları Uygulama Ağı (FinCEN) tarafından uygulanmaktadır. Ocak 2017'de FinCEN, Adalet Bakanlığı ve Federal Ticaret Komisyonu ile koordineli bir çaba içinde, geçmişte kara para aklamayla mücadele kurallarının ihlalleri nedeniyle Western Union Finansal Servislerine 184 milyon dolar ceza ödediklerini bildirdi.
2012'de HSBC Bank, uyuşturucu tacirleri tarafından kara para aklamayı önlemedeki ihlaller için 1,9 milyar dolar ödedi ve 2014'te JP Morgan, Bernie Madoff'un fonunda dolandırıcılık şüpheleri hakkında yetkilileri bilgilendirmediği için 2,6 milyar dolar para cezası ödedi.
##Öne çıkanlar
Banka Gizliliği Yasası (BSA), suçluların para aklamak veya gizlemek için finansal kurumları kullanmasını önlemeyi amaçlayan ABD mevzuatıdır.
Kanun, finans kurumlarının, müşterileri 10.000 doları aşan şüpheli nakit işlemleriyle uğraştığında düzenleyicilere belge sağlamasını şart koşuyor.
Kanun, 10.000 ABD Dolarının üzerindeki her işlem için belge gerektirmez, ancak işletmeler, bir alıcıdan 10.000 ABD Dolarından fazla nakit alırlarsa, İç Gelir Servisi (IRS) Form 8300'ü dosyalamalıdır.
##SSS
En sık hangi bankalar şüpheli faaliyet bildiriminde bulundu?
Birkaç büyük banka -Deutsche Bank, Bank of New York Mellon, Standard Chartered Bank, JPMorgan Chase, Barclays ve HSBC Bank- birlikte tüm SAR'ların %85'inden fazlasını dosyaladı.
Şüpheli etkinlik raporu nedir?
Bir banka, görünüşte şüpheli bir işlem gözlemlediğinde - örneğin, yolsuzluk veya kara para aklamaya işaret edebilecek bir şey - kurum, finansal kuruluşlar tarafından faaliyeti ABD yetkililerine bildirmek için kullanılan bir belge olan şüpheli bir faaliyet raporu (SAR) sunacaktır. bir suçlama değildir. Hükümet düzenleyicilerini ve kanun uygulayıcılarını düzensiz faaliyetler ve olası suçlar konusunda uyarmanın bir yolu.
Müşteri, şüpheli bir etkinlik bildirimi yapıldığında bunu biliyor mu?
hayır. Şüpheli faaliyet raporları gizlidir. Federal yasa, faaliyete dahil olan herhangi bir kişinin SAR'a bildirilmesini yasaklar. SAR'ın konusu olan kişi, faaliyetin rapor edildiğinden haberdar olmayacaktır. Mahkeme celbi veya mahkeme emri gibi yasal işlemler, nasıl devam edileceğini bilmek için FinCEN'den (Financial Crimes Enforcement Network) rehberlik gerektirebilir. Devlet kurumları, raporu veren kuruluşu korumak ve SAR veri tabanındaki verilerin bütünlüğünü korumak için müdahale edebilir.
