クレジットミューリング

##クレジットミューリングとは何ですか？

クレジットミューリングは、クレジットを使用して取得したアイテムの取得または配信を伴う一種のクレジット詐欺です。

クレジットミューリングの一般的な例は、電気通信プロバイダーとの複数年契約の一部として割引料金で入手した携帯電話の転売です。

##クレジットミューリングの仕組み

ドラッグラバが違法薬物を輸送するのと同じように、クレジットラバはクレジットを使用して購入したアイテムを輸送します。クレジットミュール自身が詐欺的な企業に参加していることに気づいていないことが多いため、この現象を検出することは困難です。代わりに、彼らはしばしば組織犯罪の犠牲者であり、彼らは秘密の買い物客ビジネスなどの合法的な組織の独立した請負業者として働いていると信じ込ませられます。

多くの場合、クレジットミューリングスキームの実行者は、潜在的なミュールとして、若い人、ナイーブな人、または絶望的な人を意図的に標的にします。これらのラバは、複数年のサービス契約で電話を取得するなど、問題の製品を借りるために彼らの良いクレジットを使用します。この契約では、電話自体の支払いがプランの月額費用に組み込まれます。スキームの主催者に電話を転売することにより、ラバは彼らの「仕事」のために短期的な利益を得ることができますが、後で彼らが犯罪に参加し、彼ら自身の信用格付けに悪影響を及ぼしたことを発見するだけです。

クレジットミュールは問題のアイテムを保護するときに実際のIDを使用するため、マーチャントが事前にIDを識別することは非常に困難です。結局のところ、これらのクレジットラバは彼らがしていることが違法であることに気づいていないことがよくあります。したがって、それらは完全に誠実に見える可能性があります。多くの場合、それを組織した犯罪者を特定することは非常に困難である可能性があるため、商人はこれらのスキームからの損失を単純に帳消しにします。このリスクを軽減するために、信用調査の疑いがある、または被害者となった個人は、地元の警察署および連邦取引委員会（FTC）に通知する必要があります。

##クレジットミューリングの実際の例

説明のために、クレジットミューリングスキームの一般的なターゲットである携帯電話のケースを考えてみましょう。犯罪者は、知らない消費者に近づき、複数年契約で携帯電話会社から新しい電話を購入することを提案する可能性があります。消費者が電話を入手すると、犯罪者は消費者が最初に支払った価格よりも高い価格で電話を購入します。したがって、サービスの短期的な「利益」または「料金」を消費者に提供します。

もちろん、多くの場合、消費者は自分たちが犯罪に関与していることを知りません。問題の犯罪者は、正当な再販事業として自分自身を提示し、消費者に、悪影響を与えることなく携帯電話の契約をキャンセルできると誤解させる可能性があります。実際には、犯罪者の意図は、闇市場で電話をさらに高い価格で再販することであり、無意識の消費者に月額サービス料、解約料、および必然的に続くクレジットスコアへの悪影響に対処することを任せます。

##ハイライト

-問題のラバは、借りた商品を保護するために実際のIDと優れた信用格付けを使用することが多いため、クレジットラバの検出は非常に困難です。

-彼らはしばしば無意識の参加者の使用を含み、彼らは取引が合法であると信じるように導かれます。

-クレジットミューリングは、借りた商品が違法に輸送または転売される犯罪です。