信用格付け

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##信用格付けとは何ですか？

信用格付けは、収入と過去の返済履歴に基づいて、個人または事業体が金融債務を返済する能力の測定値です。通常、クレジットスコアとして表され、銀行と貸し手は、お金を貸すかどうかを決定する要素の1つとして信用格付けを使用します。個人は、米国の3つの主要な信用調査機関の1つであるTransUnion、Experian、およびEquifaxから信用格付けを受け取ります。

##より深い定義

信用格付けは、あなたが融資を受ける資格があるかどうかを決定することができます。あなたの信用格付けは、クレジットカードや個人ローンを含む債務の過去の返済履歴の測定値であり、貸し手があなたにローンを承認した場合にあなたがそれらを返済する可能性についての洞察を与えます。

あなたが高い信用格付けを維持している場合、銀行や貸し手があなたに融資を承認する可能性が高くなります。信用格付けが低い場合は、債務を返済できず、資金調達の選択肢が制限されている可能性があります。

多くの場合、信用格付けとクレジットスコアは同じように機能します。たとえば、ほとんどの企業は、Standard＆Poor'sなどの機関からレターグレード（トリプルA、ダブルA、Aなど）として表される信用格付けを受け取りますが、FICOスコアと呼ばれるスコアとして表される格付けを受け取ります。

クレジットスコアに影響を与える最も一般的な要因は、クレジット履歴の長さ、過去の返済履歴、およびクレジット使用率です。 3つの信用調査機関がその情報を取得し、信用プロファイルを作成します。これにより、全体的な信用格付けとスコアが決まります。

##信用格付けの例

信用格付けやスコアは静的な数値ではなく、金融機関が報告機関に送信する新しい情報に基づいて変更される可能性があります。支払いを逃したり、新しいクレジットラインを申請したりした場合、その情報は信用調査機関に転送されます。あなたが高い信用格付けを持っている場合、1回の支払いを逃すとあなたのクレジットスコアが下がる可能性があります。

##ハイライト

-企業や政府が発行した債券は、レターベースのシステムで信用調査機関によって格付けされます。

-信用格付けは、一般的な条件または金融債務に関する借り手の信用力の定量化された評価です。

-信用格付けまたはスコアは、お金を借りたいすべてのエンティティ（個人、企業、州または地方自治体、または主権政府）に割り当てられます。

-個人消費者の信用は、信用調査機関によるFICOの計算に基づいて数値スケールで評価されます。

-信用格付けは、借り手が信用を承認されているかどうか、および返済される金利を決定します。

＃＃よくある質問

###個人のFICOスコアに影響を与える要因は何ですか？

個人のFICOスコアは、5つの要素と、それぞれに付けられたそれぞれの重みで構成されます。これらの要因は、支払い履歴（35％）、未払い額（30％）、信用履歴の長さ（15％）、新しいクレジット（10％）、およびクレジットの種類（10％）です。 FICOスコアは年齢を考慮していませんが、信用履歴の長さを考慮していることに注意することが重要です。

###なぜ信用格付けが重要なのですか？

信用格付けまたは信用スコアは、借り手の財務状況および債務の返済/返済能力についてバランスの取れた客観的な見方をしなければならない格付け機関によって実施される実質的なデューデリジェンスに基づいています。これは、借り手がローンを承認されるかどうかだけでなく、ローンの返済が必要になる金利にも影響を与える可能性があります。信用格付けは、債券を購入するかどうかに関する潜在的な投資家の決定にも大きな役割を果たします。信用格付けが低いと、会社が債券の支払いを怠る可能性が高くなると見られるため、投資のリスクが高くなります。

###信用格付けとクレジットスコアの違いは何ですか？

信用格付けは企業や政府に適用されます。たとえば、ソブリンの信用格付けは国の政府に適用されますが、企業の信用格付けは企業にのみ適用されます。信用格付け機関は通常、格付けを示すためにレターグレードを割り当てます。たとえば、S＆Pグローバルの信用格付けはAAA（エクセレント）からCおよびDの範囲です。一方、信用スコアは個人にのみ適用され、一般に300から850の範囲の数値として報告されます。

###信用格付けは投資家に何を伝えますか？

短期の信用格付けは、借り手が1年以内に債務不履行になる可能性を反映しています。この種の信用格付けは近年当たり前になっていますが、過去には長期の信用格付けがより重視されていました。長期信用格付けは、長期の将来の任意の時点での借り手の債務不履行の可能性を予測します。 BB未満の格付けの債務証券は、投機的グレードまたはジャンク債と見なされます。これは、ローンのデフォルトが発生する可能性が高いことを意味します。