Crédito Muling

¿Qué es Credit Muling?

Credit muling es un tipo de fraude crediticio que consiste en adquirir o entregar artículos que se obtuvieron a crédito.

Un ejemplo común de simulación de crédito implica la reventa de teléfonos celulares que se obtuvieron a precios reducidos como parte de un contrato de varios años con un proveedor de telecomunicaciones.

Cómo funciona Credit Muling

Así como una mula de drogas transporta drogas ilegales, una mula de crédito transporta artículos que se compraron a crédito. El fenómeno es difícil de detectar porque las mismas mulas de crédito a menudo no saben que están participando en una empresa fraudulenta. En cambio, a menudo son víctimas del crimen organizado a quienes se les hace creer que están trabajando como contratistas independientes de una organización legítima, como un negocio de compradores secretos.

A menudo, los perpetradores de esquemas de mulas de crédito deliberadamente apuntan a personas jóvenes, ingenuas o desesperadas como mulas potenciales. Estas mulas usarán su buen crédito para tomar prestado el producto en cuestión, por ejemplo, obteniendo un teléfono en contratos de servicio de varios años, en los que el pago del teléfono en sí se incorpora al costo mensual del plan. Al revender el teléfono al organizador del plan, la mula puede obtener una ganancia a corto plazo por su “trabajo”, solo para descubrir más tarde que ha participado en un delito y ha afectado negativamente su propia calificación crediticia.

Debido a que las mulas de crédito usan sus identidades reales cuando aseguran el artículo en cuestión, es muy difícil para los comerciantes identificarlas con anticipación. Después de todo, estas mulas de crédito a menudo no saben que lo que están haciendo es ilegal; por lo tanto, es probable que parezcan completamente sinceros. En muchos casos, los comerciantes simplemente cancelarán las pérdidas de estos esquemas, ya que puede ser muy difícil identificar al delincuente que lo organizó. Para ayudar a mitigar este riesgo, las personas que sospechen o que se hayan convertido en víctimas de la especulación crediticia deben notificar a sus departamentos de policía locales, así como a la Comisión Federal de Comercio (FTC).

Ejemplo del mundo real de Credit Muling

Para ilustrar, considere el caso de los teléfonos celulares, que son un objetivo popular para los esquemas de mulas de crédito. Un delincuente podría acercarse a consumidores desprevenidos y proponerles que compren un nuevo teléfono de un operador con un contrato de varios años. Una vez que el consumidor ha obtenido el teléfono, el delincuente se lo comprará a un precio más alto que el que pagó inicialmente, por lo que le ofrece al consumidor una "ganancia" o "tarifa" a corto plazo por el servicio.

Por supuesto, en muchos casos el consumidor no sabría que está siendo implicado en un delito. El delincuente en cuestión podría presentarse como un negocio de reventa legítimo y podría engañar al consumidor haciéndole creer que podrá cancelar el contrato de telefonía celular sin ninguna repercusión negativa. En realidad, la intención del delincuente es simplemente revender el teléfono en el mercado negro a un precio aún más alto, dejando que el consumidor involuntario tenga que lidiar con los cargos mensuales del servicio, las tarifas de terminación y el efecto adverso en su puntaje de crédito que inevitablemente seguirá.

Reflejos

• Las mulas de crédito pueden ser muy difíciles de detectar, porque las mulas en cuestión a menudo usan sus identidades reales y buenas calificaciones crediticias para garantizar los bienes prestados.

• A menudo involucran el uso de participantes involuntarios, a quienes se les hace creer que la transacción es legítima.

• Credit muling es un delito en el que bienes prestados son transportados o revendidos ilegalmente.