Kredit-Muling
Was ist Credit Muling?
Kreditmuling ist eine Form des Kreditbetrugs, bei der Gegenstände erworben oder geliefert werden, die mit Krediten erworben wurden.
Ein gängiges Beispiel für Credit Muling ist der Weiterverkauf von Mobiltelefonen, die im Rahmen eines mehrjährigen Vertrags mit einem Telekommunikationsanbieter zu ermäßigten Preisen erworben wurden.
Wie Credit Muling funktioniert
So wie ein Drogenkurier illegale Drogen transportiert, transportiert ein Kreditkurier Gegenstände, die mit Kredit gekauft wurden. Das Phänomen ist schwer zu erkennen, da die Kreditkuriere selbst oft nicht wissen, dass sie an einem betrügerischen Unternehmen beteiligt sind. Stattdessen werden sie oft Opfer der organisierten Kriminalität, denen vorgegaukelt wird, dass sie als unabhängige Auftragnehmer einer legitimen Organisation arbeiten, beispielsweise eines geheimen Einkaufsgeschäfts.
Oft zielen die Täter von Kredit-Muling-Programmen absichtlich auf junge, naive oder verzweifelte Menschen als potenzielle Maultiere ab. Diese Maultiere nutzen ihre gute Kreditwürdigkeit,. um sich das betreffende Produkt zu leihen, indem sie beispielsweise ein Telefon mit mehrjährigen Serviceverträgen erwerben, bei denen die Zahlung für das Telefon selbst in den monatlichen Kosten des Plans enthalten ist. Durch den Weiterverkauf des Telefons an den Organisator der Aktion kann der Maulesel einen kurzfristigen Gewinn für seine „Arbeit“ erzielen, nur um später festzustellen, dass er an einer Straftat teilgenommen und seine eigene Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst hat.
Da Kreditmaultiere bei der Sicherung des betreffenden Artikels ihre echte Identität verwenden, ist es für Händler sehr schwierig, sie im Voraus zu identifizieren. Schließlich wissen diese Kreditkuriere oft nicht, dass ihr Handeln illegal ist; daher werden sie wahrscheinlich völlig aufrichtig erscheinen. In vielen Fällen schreiben Händler die Verluste aus diesen Systemen einfach ab, da es sehr schwierig sein kann, den Kriminellen zu identifizieren, der sie organisiert hat. Um dieses Risiko zu mindern, sollten Personen, die Kreditmuling vermuten oder Opfer von Kreditmuling geworden sind, ihre örtlichen Polizeidienststellen sowie die Federal Trade Commission (FTC) benachrichtigen.
Reales Beispiel für Credit Muling
Betrachten Sie zur Veranschaulichung den Fall von Mobiltelefonen, die ein beliebtes Ziel von Kredit-Muling-Programmen sind. Ein Krimineller könnte sich an unwissende Verbraucher wenden und ihnen vorschlagen, ein neues Telefon mit einem Mehrjahresvertrag von einem Netzbetreiber zu kaufen. Sobald der Verbraucher das Telefon erworben hat, kauft der Kriminelle es zu einem höheren Preis als der Verbraucher ursprünglich bezahlt hat und bietet dem Verbraucher daher einen kurzfristigen „Gewinn“ oder eine „Gebühr“ für den Dienst.
Natürlich weiß der Verbraucher in vielen Fällen nicht, dass er in eine Straftat verwickelt ist. Der betreffende Kriminelle könnte sich als seriöses Wiederverkaufsunternehmen ausgeben und den Verbraucher glauben machen, dass er den Handyvertrag ohne negative Folgen kündigen kann. In Wirklichkeit besteht die Absicht des Kriminellen darin, das Telefon einfach auf dem Schwarzmarkt zu einem noch höheren Preis weiterzuverkaufen, sodass der unwissende Verbraucher sich mit den monatlichen Servicegebühren, Kündigungsgebühren und den unweigerlich folgenden negativen Auswirkungen auf seine Kreditwürdigkeit auseinandersetzen muss.
Höhepunkte
Kredit-Muling kann sehr schwer aufzudecken sein, da die betreffenden Maultiere oft ihre echte Identität und gute Bonität verwenden, um die geliehenen Waren zu sichern.
Sie beinhalten oft den Einsatz unwissender Teilnehmer, die glauben gemacht werden, dass die Transaktion legitim ist.
Credit Muling ist eine Straftat, bei der geliehene Waren illegal transportiert oder weiterverkauft werden.
