Credito Muling
Che cos'è il credito muling?
Il credit muling è un tipo di frode di credito che coinvolge l'acquisizione o la consegna di oggetti ottenuti utilizzando il credito.
Un esempio comune di credit muling riguarda la rivendita di telefoni cellulari ottenuti a tariffe scontate nell'ambito di un contratto pluriennale con un provider di telecomunicazioni.
Come funziona il Credit Muling
Proprio come un mulo della droga trasporta droghe illegali, un mulo del credito trasporta oggetti che sono stati acquistati utilizzando il credito. Il fenomeno è difficile da rilevare perché gli stessi credit mule sono spesso ignari di partecipare a un'impresa fraudolenta. Al contrario, sono spesso vittime della criminalità organizzata a cui viene fatto credere di lavorare come appaltatori indipendenti di un'organizzazione legittima, come un'attività di acquisto segreto.
Spesso, gli autori di schemi di muling del credito prendono di mira deliberatamente persone giovani, ingenue o disperate come potenziali muli. Questi muli utilizzeranno il loro buon credito per prendere in prestito il prodotto in questione, ad esempio ottenendo un telefono con contratti di servizio pluriennali, in cui il pagamento del telefono stesso è incorporato nel costo mensile del piano. Rivendendo il telefono all'organizzatore del programma, il mulo può ottenere un profitto a breve termine per il proprio "lavoro", per poi scoprire in seguito di aver partecipato a un reato e di aver influito negativamente sul proprio merito creditizio.
Poiché i credit mule utilizzano le loro identità reali per proteggere l'oggetto in questione, è molto difficile per i commercianti identificarli in anticipo. Dopotutto, questi muli del credito sono spesso ignari del fatto che quello che stanno facendo è illegale; quindi probabilmente sembreranno del tutto sinceri. In molti casi, i commercianti si limitano a cancellare le perdite da questi schemi, poiché può essere molto difficile identificare il criminale che li ha organizzati. Per contribuire a mitigare questo rischio, le persone che sospettano o che sono diventate vittime di muling del credito dovrebbero informare i loro dipartimenti di polizia locali, nonché la Federal Trade Commission (FTC).
Esempio nel mondo reale di muling di crediti
Per illustrare, si consideri il caso dei telefoni cellulari, che sono un bersaglio popolare per i sistemi di muling del credito. Un criminale potrebbe avvicinarsi a consumatori ignari e proporre loro di acquistare un nuovo telefono da un operatore con un contratto pluriennale. Una volta che il consumatore ha ottenuto il telefono, il criminale lo acquisterà da loro a un prezzo superiore a quello inizialmente pagato dal consumatore, offrendo quindi al consumatore un "profitto" o una "commissione" a breve termine per il servizio.
Naturalmente, in molti casi il consumatore non saprebbe di essere coinvolto in un reato. Il criminale in questione potrebbe presentarsi come un'attività di rivendita legittima, e potrebbe indurre in errore il consumatore facendogli credere che potrà recedere dal contratto di telefonia cellulare senza ripercussioni negative. In realtà, l'intenzione del criminale è semplicemente quella di rivendere il telefono sul mercato nero a un prezzo ancora più alto, lasciando al consumatore inconsapevole il compito di occuparsi dei costi mensili del servizio, delle spese di risoluzione e dell'effetto negativo sul proprio punteggio di credito che inevitabilmente seguiranno.
Mette in risalto
Il credit muling può essere molto difficile da rilevare, perché i muli in questione usano spesso le loro identità reali e buoni rating per assicurarsi i beni presi in prestito.
Spesso implicano il ricorso a partecipanti inconsapevoli, che sono portati a ritenere che la transazione sia legittima.
Il credit muling è un reato in cui beni presi in prestito vengono illegalmente trasportati o rivenduti.
