Kredi Birleştirme
Kredi Muling Nedir?
Kredi muling, kredi kullanılarak elde edilen kalemlerin alınmasını veya teslim edilmesini içeren bir tür kredi sahtekarlığıdır.
Kredi mulinginin yaygın bir örneği, bir telekomünikasyon sağlayıcısı ile çok yıllı bir sözleşmenin parçası olarak indirimli fiyatlarla alınan cep telefonlarının yeniden satışını içerir.
Kredi Birleştirme Nasıl Çalışır?
Bir uyuşturucu kuryesinin yasa dışı uyuşturucuları taşıması gibi, bir kredi kuryesi de kredi kullanılarak satın alınan eşyaları taşır. Bu fenomeni tespit etmek zordur, çünkü kredi katırlarının kendileri çoğu zaman bir dolandırıcılık girişimine katıldıklarının farkında değildirler . Bunun yerine, genellikle, gizli bir müşteri işi gibi meşru bir organizasyonun bağımsız bir yüklenicisi olarak çalıştıklarına inandırılan organize suç kurbanlarıdır.
Çoğu zaman, kredi sıkma planlarının failleri, potansiyel katırlar olarak genç, naif veya çaresiz insanları kasıtlı olarak hedef alacaktır. Bu katırlar, söz konusu ürünü ödünç almak için, örneğin telefonun ödemesinin planın aylık maliyetine dahil edildiği çok yıllı hizmet sözleşmelerinde bir telefon almak gibi, iyi kredilerini kullanacaklardır. Telefonu planın organizatörüne yeniden satarak, katır “işleri” için kısa vadeli bir kar elde edebilir, ancak daha sonra bir suça katıldıklarını ve kendi kredi notlarını olumsuz yönde etkilediklerini keşfederler.
Kredi katırları, söz konusu öğeyi güvence altına alırken gerçek kimliklerini kullandıklarından, tüccarların bunları önceden tespit etmesi çok zordur. Ne de olsa, bu kredi katırları genellikle yaptıklarının yasa dışı olduğunun farkında değiller; bu nedenle muhtemelen tamamen samimi görüneceklerdir. Çoğu durumda, tüccarlar, onu organize eden suçluyu tespit etmek çok zor olabileceğinden, bu planlardan kaynaklanan kayıpları basitçe yazacaktır . Bu riskin azaltılmasına yardımcı olmak için, kredi mulinginden şüphelenen veya mağdur olmuş kişiler, yerel polis departmanlarına ve Federal Ticaret Komisyonu'na (FTC) haber vermelidir.
Kredi Muling'in Gerçek Dünya Örneği
Örneklemek gerekirse, kredi değerlendirme planları için popüler bir hedef olan cep telefonlarını ele alalım. Bir suçlu, bilgisi olmayan tüketicilere yaklaşabilir ve onlara çok yıllı bir sözleşmeyle bir operatörden yeni bir telefon satın almalarını önerebilir. Tüketici telefonu aldığında suçlu, telefonu tüketicinin başlangıçta ödediğinden daha yüksek bir fiyata satın alacak ve bu nedenle tüketiciye hizmet için kısa vadeli bir “kâr” veya “ücret” sunacaktır.
Elbette çoğu durumda tüketici bir suça karıştığını bilemez. Söz konusu suçlu, kendisini meşru bir yeniden satış işi olarak sunabilir ve tüketiciyi, cep telefonu sözleşmesini herhangi bir olumsuz yansıma olmadan iptal edebileceğine inandırabilir. Gerçekte, suçlunun niyeti, telefonu karaborsada daha da yüksek bir fiyattan satmak ve farkında olmayan tüketiciyi kaçınılmaz olarak takip edecek olan aylık hizmet ücretleri, fesih ücretleri ve kredi puanları üzerindeki olumsuz etkilerle uğraşmaktır.
Öne Çıkanlar
Kredi katırını tespit etmek çok zor olabilir, çünkü söz konusu katırlar ödünç alınan malları güvence altına almak için genellikle gerçek kimliklerini ve iyi kredi notlarını kullanırlar.
Genellikle, işlemin meşru olduğuna inanmaya yönlendirilen, farkında olmayan katılımcıların kullanılmasını içerirler.
Kredi muling, ödünç alınan malların yasa dışı bir şekilde nakledildiği veya yeniden satıldığı bir suçtur.
