Mulling de crédit
Qu'est-ce que le Credit Muling ?
Le credit muling est un type de fraude au crédit qui implique l'acquisition ou la livraison d'articles obtenus à crédit.
Un exemple courant de crédit muling implique la revente de téléphones portables obtenus à des tarifs réduits dans le cadre d'un contrat pluriannuel avec un fournisseur de télécommunications.
Comment fonctionne le crédit Muling
Tout comme une mule de drogue transporte des drogues illégales, une mule de crédit transporte des articles achetés à crédit. Le phénomène est difficile à détecter car les mules elles-mêmes ignorent souvent qu'elles participent à une entreprise frauduleuse. Au lieu de cela, ils sont souvent victimes du crime organisé à qui on fait croire qu'ils travaillent en tant qu'entrepreneur indépendant d'une organisation légitime, telle qu'une entreprise de client secret.
Souvent, les auteurs de systèmes de crédit muling ciblent délibérément des personnes jeunes, naïves ou désespérées comme des mules potentielles. Ces mules utiliseront leur bon crédit pour emprunter le produit en question, par exemple en obtenant un téléphone sur des contrats de service pluriannuels, dans lesquels le paiement du téléphone lui-même est intégré au coût mensuel du forfait. En revendant le téléphone à l'organisateur du stratagème, la mule peut obtenir un profit à court terme pour son « travail », pour découvrir plus tard qu'elle a participé à un crime et a nui à sa propre cote de crédit.
Étant donné que les mules de crédit utilisent leur véritable identité lors de la sécurisation de l'article en question, il est très difficile pour les commerçants de les identifier à l'avance. Après tout, ces mules de crédit ignorent souvent que ce qu'elles font est illégal ; par conséquent, ils apparaîtront probablement entièrement sincères. Dans de nombreux cas, les commerçants annuleront simplement les pertes de ces stratagèmes, car il peut être très difficile d'identifier le criminel qui l'a organisé. Pour aider à atténuer ce risque, les personnes qui soupçonnent ou qui ont été victimes de crédit muling doivent en informer leurs services de police locaux, ainsi que la Federal Trade Commission (FTC).
Exemple réel de crédit Muling
Pour illustrer, considérons le cas des téléphones portables, qui sont une cible populaire pour les systèmes de crédit muling. Un criminel peut approcher des consommateurs qui ne le savent pas et leur proposer d'acheter un nouveau téléphone auprès d'un opérateur dans le cadre d'un contrat pluriannuel. Une fois que le consommateur a obtenu le téléphone, le criminel l'achètera à un prix supérieur à celui initialement payé par le consommateur, offrant ainsi au consommateur un « bénéfice » ou des « frais » à court terme pour le service.
Bien sûr, dans de nombreux cas, le consommateur ne saurait pas qu'il est impliqué dans un crime. Le criminel en question pourrait se présenter comme une entreprise de revente légitime et pourrait induire le consommateur en erreur en lui faisant croire qu'il pourra annuler le contrat de téléphonie cellulaire sans aucune répercussion négative. En réalité, l'intention du criminel est simplement de revendre le téléphone sur le marché noir à un prix encore plus élevé, laissant le consommateur involontaire faire face aux frais de service mensuels, aux frais de résiliation et aux effets négatifs sur sa cote de crédit qui suivront inévitablement.
Points forts
Le credit muling peut être très difficile à détecter, car les mules en question utilisent souvent leurs identités réelles et leurs bonnes cotes de crédit pour garantir les biens empruntés.
Ils impliquent souvent l'utilisation de participants involontaires, qui sont amenés à croire que la transaction est légitime.
Le crédit muling est un crime dans lequel des biens empruntés sont illégalement transportés ou revendus.
