Credit Muling

Hvað er Credit Muling?

Credit Muling er tegund lánsfjársvika sem felur í sér að afla eða afhenda hluti sem fengust með lánsfé.

Algengt dæmi um lánsfjármögnun felur í sér endursölu á farsímum sem fengust fyrir afsláttarverð sem hluti af samningi til margra ára við fjarskiptafyrirtæki.

Hvernig Credit Muling virkar

Rétt eins og fíkniefnamúli flytur ólögleg fíkniefni, flytur lánamúli hluti sem voru keyptir með lánsfé. Erfitt er að greina fyrirbærið vegna þess að lánamúlarnir sjálfir vita oft ekki af því að þeir séu að taka þátt í svikafyrirtæki . Þess í stað eru þeir oft fórnarlömb skipulagðrar glæpastarfsemi sem eru látin trúa því að þeir séu að vinna sem sjálfstæður verktaki lögmætrar stofnunar, eins og leynileg kaupfélag.

Oft munu gerendur lánsfjármúla vísvitandi miða á ungt, barnalegt eða örvæntingarfullt fólk sem hugsanlega múldýr. Þessir múlar munu nota góða inneign sína til að fá viðkomandi vöru að láni, svo sem með því að fá síma á margra ára þjónustusamningum, þar sem greiðslan fyrir símann sjálfan er felld inn í mánaðarlegan kostnað áætlunarinnar. Með því að endurselja símann til skipuleggjanda kerfisins getur múldýrið fengið skammtímagróða fyrir „vinnu sína“, aðeins til að uppgötva síðar að þeir hafa tekið þátt í glæp og haft neikvæð áhrif á eigið lánshæfismat.

Vegna þess að lánamúlar nota raunveruleg auðkenni sitt þegar þeir tryggja viðkomandi hlut er mjög erfitt fyrir kaupmenn að bera kennsl á þá fyrirfram. Enda vita þessir lánamúlar oft ekki að það sem þeir eru að gera er ólöglegt; þess vegna munu þeir líklega virðast algjörlega einlægir. Í mörgum tilfellum munu kaupmenn einfaldlega afskrifa tapið af þessum kerfum, þar sem það getur verið mjög erfitt að bera kennsl á glæpamanninn sem skipulagði það. Til að draga úr þessari áhættu ættu einstaklingar sem grunar eða hafa orðið fórnarlömb lánsfjármögnunar að láta lögregludeildir sínar á staðnum sem og Federal Trade Commission (FTC) vita.

Raunverulegt dæmi um lánstraust

Til að skýra, íhugaðu tilfelli farsíma, sem eru vinsælt skotmark fyrir lánsfjármögnunarkerfi. Glæpamaður gæti nálgast óvitandi neytendur og lagt til við þá að þeir kaupi nýjan síma af símafyrirtæki á margra ára samningi. Þegar neytandinn hefur náð í símann mun glæpamaðurinn kaupa hann af þeim á hærra verði en neytandinn greiddi í upphafi - og býður því neytandanum skammtíma „hagnað“ eða „gjald“ fyrir þjónustuna.

Auðvitað myndi neytandinn í mörgum tilfellum ekki vita að verið sé að bendla hann við glæp. Glæpamaðurinn sem um ræðir gæti komið fram sem lögmæt endursölufyrirtæki og gæti villt neytendur til að trúa því að þeir geti rift farsímasamningnum án neikvæðra afleiðinga. Í raun og veru er ætlun glæpamannsins einfaldlega að endurselja símann á svörtum markaði á enn hærra verði, sem gerir óvitandi neytandanum eftir að takast á við mánaðarleg þjónustugjöld, uppsagnargjöld og skaðleg áhrif á lánstraust þeirra sem óhjákvæmilega munu fylgja í kjölfarið.

Hápunktar

Lánsfjármúla getur verið mjög erfitt að greina, vegna þess að viðkomandi múldýr nota oft raunveruleg auðkenni sín og gott lánshæfismat til að tryggja lánsvöruna.
Þeir fela oft í sér notkun óvitandi þátttakenda, sem eru látnir halda að viðskiptin séu lögmæt.
Credit Muling er glæpur þar sem lánaðar vörur eru ólöglega fluttar eða endurseldar.