Multing de crédito
O que é Muling de Crédito?
O crédito muling é um tipo de fraude de crédito que envolve a aquisição ou entrega de itens que foram obtidos com crédito.
Um exemplo comum de mulling de crédito envolve a revenda de telefones celulares que foram obtidos com desconto como parte de um contrato de vários anos com uma operadora de telecomunicações.
Como funciona o Muling de Crédito
Assim como uma mula de drogas transporta drogas ilegais, uma mula de crédito transporta itens que foram comprados com crédito. O fenômeno é difícil de detectar porque as próprias mulas de crédito muitas vezes não sabem que estão participando de um empreendimento fraudulento. Em vez disso, muitas vezes são vítimas do crime organizado que são levados a acreditar que estão trabalhando como contratados independentes de uma organização legítima, como uma empresa de compras secretas.
Muitas vezes, os perpetradores de esquemas de crédito muling visam deliberadamente jovens, ingênuos ou desesperados como mulas em potencial. Essas mulas usarão seu bom crédito para emprestar o produto em questão, como a obtenção de um telefone em contratos de serviços plurianuais, em que o pagamento do próprio telefone é incorporado ao custo mensal do plano. Ao revender o telefone para o organizador do esquema, a mula pode obter um lucro de curto prazo por seu “trabalho”, apenas para descobrir mais tarde que participou de um crime e afetou negativamente sua própria classificação de crédito.
Como as mulas de crédito usam suas identidades reais ao proteger o item em questão, é muito difícil para os comerciantes identificá-las com antecedência. Afinal, essas mulas de crédito muitas vezes não sabem que o que estão fazendo é ilegal; portanto, eles provavelmente parecerão inteiramente sinceros. Em muitos casos, os comerciantes simplesmente anulam as perdas desses esquemas, pois pode ser muito difícil identificar o criminoso que o organizou. Para ajudar a mitigar esse risco, os indivíduos que suspeitam ou se tornaram vítimas de crédito muling devem notificar seus departamentos de polícia locais, bem como a Federal Trade Commission (FTC).
Exemplo do mundo real de Muling de Crédito
Para ilustrar, considere o caso dos telefones celulares, que são um alvo popular para esquemas de crédito. Um criminoso pode abordar consumidores desconhecidos e propor a eles que comprem um novo telefone de uma operadora com um contrato de vários anos. Uma vez que o consumidor tenha obtido o telefone, o criminoso irá comprá-lo por um preço mais alto do que o consumidor pagou inicialmente – portanto, oferecendo ao consumidor um “lucro” ou “taxa” de curto prazo pelo serviço.
É claro que em muitos casos o consumidor não saberia que está sendo implicado em um crime. O criminoso em questão pode se apresentar como um legítimo negócio de revenda, e pode induzir o consumidor a acreditar que poderá rescindir o contrato do celular sem repercussões negativas. Na realidade, a intenção do criminoso é simplesmente revender o telefone no mercado negro a um preço ainda mais alto, deixando o consumidor inconsciente lidar com as taxas mensais de serviço, taxas de rescisão e efeitos adversos em sua pontuação de crédito que inevitavelmente se seguirão.
Destaques
O crédito muling pode ser muito difícil de detectar, porque as mulas em questão geralmente usam suas identidades reais e boas classificações de crédito para garantir os bens emprestados.
Muitas vezes envolvem o uso de participantes involuntários, que são levados a acreditar que a transação é legítima.
Mulling de crédito é um crime em que bens emprestados são transportados ou revendidos ilegalmente.
