Kredyt Muling
Co to jest Credit Muling?
Mulling kredytowy to rodzaj oszustwa kredytowego, który polega na nabywaniu lub dostarczaniu przedmiotów uzyskanych przy użyciu kredytu.
Typowym przykładem mulingu kredytowego jest odsprzedaż telefonów komórkowych, które zostały zakupione po obniżonych stawkach w ramach wieloletniej umowy z operatorem telekomunikacyjnym.
Jak działa Credit Muling
Tak jak muł narkotykowy przewozi nielegalne narkotyki, muł kredytowy przewozi przedmioty zakupione za kredyt. Zjawisko to jest trudne do wykrycia , ponieważ sami mule kredytowi często nie są świadomi , że uczestniczą w oszukańczym przedsięwzięciu. Zamiast tego często padają ofiarą zorganizowanej przestępczości, której wmawia się, że pracują jako niezależny wykonawca legalnej organizacji, takiej jak firma zajmująca się tajnymi zakupami.
Często sprawcy programów „credit muling” celowo biorą na cel młodych, naiwnych lub zdesperowanych ludzi jako potencjalnych mułów. Muły te wykorzystają swój dobry kredyt,. aby pożyczyć dany produkt, na przykład poprzez zakup telefonu w ramach wieloletnich umów serwisowych, w których opłata za sam telefon jest uwzględniona w miesięcznym koszcie planu. Odsprzedając telefon organizatorowi programu, muł może uzyskać krótkoterminowy zysk za swoją „pracę”, by później odkryć, że uczestniczył w przestępstwie i negatywnie wpłynął na własną zdolność kredytową.
Ponieważ muły kredytowe używają swoich prawdziwych tożsamości podczas zabezpieczania przedmiotowego przedmiotu, sprzedawcom bardzo trudno jest je zidentyfikować z wyprzedzeniem. W końcu te muły kredytowe często nie są świadome, że to, co robią, jest nielegalne; dlatego prawdopodobnie będą wyglądać na całkowicie szczere. W wielu przypadkach kupcy po prostu odpisują straty z tych programów, ponieważ zidentyfikowanie przestępcy, który je zorganizował, może być bardzo trudne. Aby zmniejszyć ryzyko, osoby, które podejrzewają lub padły ofiarą mulingu kredytowego, powinny powiadomić lokalne wydziały policji, a także Federalną Komisję Handlu (FTC).
Przykład Credit Muling w świecie rzeczywistym
Aby to zilustrować, rozważmy przypadek telefonów komórkowych, które są popularnym celem programów typu credit muling. Przestępca może zwrócić się do nieświadomych konsumentów i zaproponować im zakup nowego telefonu od operatora na podstawie wieloletniej umowy. Gdy konsument otrzyma telefon, przestępca kupi go od niego po cenie wyższej niż pierwotnie zapłacił konsument – tym samym oferując konsumentowi krótkoterminowy „zysk” lub „opłatę” za usługę.
Oczywiście w wielu przypadkach konsument nie wiedziałby, że jest zamieszany w przestępstwo. Przestępca, o którym mowa, może przedstawiać się jako legalna firma zajmująca się odsprzedażą i może wprowadzić konsumenta w błąd, aby uwierzył, że będzie w stanie anulować umowę na telefon komórkowy bez żadnych negatywnych konsekwencji. W rzeczywistości intencją przestępcy jest po prostu odsprzedanie telefonu na czarnym rynku po jeszcze wyższej cenie, pozostawiając nieświadomego konsumenta radzenie sobie z miesięcznymi opłatami za usługi, opłatami za zakończenie połączenia i niekorzystnym wpływem na jego zdolność kredytową, który nieuchronnie nastąpi.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Mulling kredytowy może być bardzo trudny do wykrycia, ponieważ muły, o których mowa, często wykorzystują swoją prawdziwą tożsamość i dobre ratingi kredytowe, aby zabezpieczyć pożyczone towary.
Często wiążą się z wykorzystaniem nieświadomych uczestników, którzy są przekonani, że transakcja jest legalna.
Mulling kredytowy to przestępstwo polegające na nielegalnym transporcie lub odsprzedaży pożyczonych towarów.
