Investor's wiki

Кредит Мулинг

Кредит Мулинг

Что такое кредитный мулинг?

Кредитный мулинг — это тип кредитного мошенничества, который включает в себя приобретение или доставку предметов, которые были получены с использованием кредита.

Типичный пример кредитного мулинга включает перепродажу сотовых телефонов, которые были приобретены по сниженным ценам в рамках многолетнего контракта с поставщиком телекоммуникационных услуг.

Как работает Credit Muling

Так же, как наркомул перевозит запрещенные наркотики, кредитный мул перевозит товары, купленные в кредит. Это явление трудно обнаружить, потому что сами кредитные мулы часто не подозревают, что участвуют в мошенническом предприятии. Вместо этого они часто становятся жертвами организованной преступности, которых заставляют поверить, что они работают в качестве независимого подрядчика законной организации, например, тайного покупателя.

Часто исполнители схем отмывания кредита намеренно выбирают молодых, наивных или отчаявшихся людей в качестве потенциальных мулов. Эти мулы будут использовать свою хорошую репутацию,. чтобы одолжить рассматриваемый продукт, например, приобретя телефон по многолетним контрактам на обслуживание, в которых оплата за сам телефон включена в ежемесячную стоимость плана. Перепродав телефон организатору схемы, мул может получить краткосрочную прибыль за свою «работу», только чтобы позже обнаружить, что он участвовал в преступлении и негативно повлиял на его собственный кредитный рейтинг.

Поскольку кредитные мулы используют свои настоящие личности при обеспечении безопасности рассматриваемого предмета, продавцам очень трудно идентифицировать их заранее. В конце концов, эти кредитные мулы часто не знают, что то, что они делают, является незаконным; поэтому они, вероятно, будут казаться полностью искренними. Во многих случаях коммерсанты просто спишут убытки от этих схем, так как бывает очень сложно установить преступника, который это организовал. Чтобы уменьшить этот риск, лица, которые подозревают или стали жертвами кредитного мошенничества, должны уведомить свои местные полицейские управления, а также Федеральную торговую комиссию (FTC).

Реальный пример кредитного мультипликации

Для иллюстрации рассмотрим случай с сотовыми телефонами, которые являются популярной мишенью для схем отмывания кредитов. Преступник может подойти к неосведомленным потребителям и предложить им купить новый телефон у оператора связи по многолетнему контракту. Как только потребитель получит телефон, преступник купит его у них по цене выше, чем первоначально заплатил потребитель, тем самым предлагая потребителю краткосрочную «прибыль» или «плату» за услугу.

Конечно, во многих случаях потребитель не будет знать, что он замешан в преступлении. Преступник, о котором идет речь, может представить себя как законный бизнес по перепродаже и может ввести потребителя в заблуждение, заставив его поверить в то, что он сможет расторгнуть контракт на сотовый телефон без каких-либо негативных последствий. На самом деле намерение преступника состоит в том, чтобы просто перепродать телефон на черном рынке по еще более высокой цене, оставив ничего не подозревающему потребителю ежемесячную плату за обслуживание, комиссию за прекращение и неблагоприятное влияние на его кредитный рейтинг, которое неизбежно последует.

Особенности

  • Мулирование кредита может быть очень трудно обнаружить, потому что рассматриваемые мулы часто используют свою настоящую личность и хороший кредитный рейтинг для обеспечения одолженных товаров.

  • Они часто связаны с использованием невольных участников, которых внушают, что сделка является законной.

  • Кредитный мулинг - это преступление, при котором взятые взаймы товары незаконно перевозятся или перепродаются.