Kredit Muling

Hvad er Credit Muling?

Kreditmulering er en form for kreditsvig, der involverer erhvervelse eller levering af varer, der er opnået ved hjælp af kredit.

Et almindeligt eksempel på kreditmuling involverer videresalg af mobiltelefoner, der blev opnået til nedsatte priser som en del af en flerårig kontrakt med en teleudbyder.

Hvordan Credit Muling fungerer

Ligesom et narko-muldyr transporterer ulovlige stoffer, transporterer et kredit-muldyr varer, der er købt med kredit. Fænomenet er svært at opdage, fordi kreditmulerne ofte selv er uvidende om, at de deltager i en svigagtig virksomhed. I stedet er de ofte ofre for organiseret kriminalitet, som får dem til at tro, at de arbejder som en uafhængig kontrahent for en legitim organisation, såsom en hemmelig shopper-virksomhed.

Ofte vil gerningsmændene til kreditmuleringsordninger bevidst målrette unge, naive eller desperate mennesker som potentielle muldyr. Disse muldyr vil bruge deres gode kredit til at låne det pågældende produkt, f.eks. ved at skaffe en telefon på flerårige servicekontrakter, hvor betalingen for selve telefonen er indarbejdet i planens månedlige pris. Ved at videresælge telefonen til arrangøren af ordningen, kan muldyret opnå en kortsigtet fortjeneste for deres "arbejde", for senere at opdage, at de har deltaget i en forbrydelse og negativt påvirket deres egen kreditvurdering.

Fordi kreditmuler bruger deres rigtige identiteter, når de sikrer den pågældende vare, er det meget vanskeligt for handlende at identificere dem på forhånd. Når alt kommer til alt, er disse kreditmuler ofte uvidende om, at det, de gør, er ulovligt; derfor vil de sandsynligvis fremstå helt oprigtige. I mange tilfælde vil købmænd blot afskrive tabene fra disse ordninger, da det kan være meget svært at identificere den kriminelle, der har organiseret det. For at hjælpe med at afbøde denne risiko bør personer, der har mistanke om eller er blevet ofre for kreditmulering, underrette deres lokale politiafdelinger samt Federal Trade Commission (FTC).

Real World Eksempel på Credit Muling

For at illustrere, overvej tilfældet med mobiltelefoner, som er et populært mål for kreditmuleringsordninger. En kriminel kan henvende sig til uvidende forbrugere og foreslå dem, at de køber en ny telefon fra et mobilselskab på en flerårig kontrakt. Når forbrugeren har anskaffet sig telefonen, vil den kriminelle købe den hos dem til en pris, der er højere end forbrugeren oprindeligt betalte - og tilbyder derfor forbrugeren en kortsigtet "profit" eller "gebyr" for tjenesten.

Selvfølgelig ville forbrugeren i mange tilfælde ikke vide, at de er involveret i en forbrydelse. Den pågældende kriminelle kan præsentere sig selv som en lovlig videresalgsvirksomhed og kan vildlede forbrugeren til at tro, at de vil være i stand til at annullere mobiltelefonkontrakten uden negative konsekvenser. I virkeligheden er den kriminelles hensigt simpelthen at videresælge telefonen på det sorte marked til en endnu højere pris, hvilket overlader den uvidende forbruger til at håndtere de månedlige servicegebyrer, opsigelsesgebyrer og den negative effekt på deres kreditscore, der uundgåeligt vil følge.

Højdepunkter

• Kreditmuling kan være meget svært at opdage, fordi de pågældende muldyr ofte bruger deres rigtige identitet og gode kreditvurderinger til at sikre de lånte varer.

• De involverer ofte brug af uvidende deltagere, som forledes til at tro, at transaktionen er legitim.

• Kreditmuling er en forbrydelse, hvor lånte varer ulovligt transporteres eller videresælges.