Kreditt Muling

Hva er Credit Muling?

Kredittmuling er en type kredittsvindel som involverer anskaffelse eller levering av varer som ble oppnådd med kreditt.

Et vanlig eksempel på kredittmuling involverer videresalg av mobiltelefoner som ble skaffet til rabatterte priser som en del av en flerårig kontrakt med en telekommunikasjonsleverandør.

Hvordan Credit Muling fungerer

Akkurat som et narkotikamuldyr transporterer ulovlige stoffer, transporterer et kredittmuldyr varer som ble kjøpt med kreditt. Fenomenet er vanskelig å oppdage fordi kredittmuldene selv ofte er uvitende om at de deltar i en uredelig virksomhet. I stedet er de ofte ofre for organisert kriminalitet som blir gjort til å tro at de jobber som en uavhengig kontraktør for en legitim organisasjon, for eksempel en hemmelig shopper-bedrift.

Ofte vil gjerningsmennene til kredittmulingordninger bevisst målrette unge, naive eller desperate mennesker som potensielle muldyr. Disse muldyrene vil bruke sin gode kreditt til å låne det aktuelle produktet, for eksempel ved å skaffe en telefon på flerårige servicekontrakter, der betalingen for selve telefonen er inkludert i den månedlige kostnaden for planen. Ved å videreselge telefonen til arrangøren av ordningen, kan muldyret oppnå en kortsiktig fortjeneste for "arbeidet", for senere å oppdage at de har deltatt i en forbrytelse og negativt påvirket sin egen kredittvurdering.

Fordi kredittmuller bruker sin virkelige identitet når de sikrer den aktuelle varen, er det svært vanskelig for selgere å identifisere dem på forhånd. Tross alt er disse kredittmuldene ofte uvitende om at det de gjør er ulovlig; derfor vil de sannsynligvis virke helt oppriktige. I mange tilfeller vil kjøpmenn ganske enkelt avskrive tapene fra disse ordningene, da det kan være svært vanskelig å identifisere kriminelle som organiserte det. For å bidra til å redusere denne risikoen, bør personer som mistenker eller har blitt ofre for kredittmuling, varsle sine lokale politiavdelinger, så vel som Federal Trade Commission (FTC).

Eksempler fra den virkelige verden på kredittmuling

For å illustrere, vurdere tilfellet med mobiltelefoner, som er et populært mål for kredittmulingordninger. En kriminell kan henvende seg til uvitende forbrukere og foreslå for dem at de kjøper en ny telefon fra en operatør på en flerårskontrakt. Når forbrukeren har skaffet seg telefonen, vil den kriminelle kjøpe den fra dem til en pris som er høyere enn forbrukeren først betalte – og tilbyr derfor forbrukeren en kortsiktig "fortjeneste" eller "avgift" for tjenesten.

Selvfølgelig vil forbrukeren i mange tilfeller ikke vite at de blir involvert i en forbrytelse. Den aktuelle kriminelle kan fremstille seg selv som en legitim videresalgsvirksomhet, og kan villede forbrukeren til å tro at de vil være i stand til å kansellere mobiltelefonkontrakten uten negative konsekvenser. I virkeligheten er den kriminelles intensjon ganske enkelt å videreselge telefonen på det svarte markedet til en enda høyere pris, slik at den uvitende forbrukeren må håndtere de månedlige servicegebyrene, termineringsgebyrene og den negative effekten på kredittscore som uunngåelig vil følge.

Høydepunkter

– Kredittmuling kan være svært vanskelig å oppdage, fordi de aktuelle muldyrene ofte bruker sin reelle identitet og gode kredittvurdering for å sikre de lånte varene.

– De involverer ofte bruk av uvitende deltakere, som ledes til å tro at transaksjonen er legitim.

– Kredittmuling er en forbrytelse der lånte varer ulovlig transporteres eller selges videre.