Kredit Muling

Vad är Credit Muling?

Kreditmulering är en typ av kreditbedrägeri som innebär att man skaffar eller levererar föremål som erhållits med kredit.

Ett vanligt exempel på kreditmulering är återförsäljning av mobiltelefoner som erhållits till rabatterade priser som en del av ett flerårigt avtal med en telekommunikationsleverantör.

Hur Credit Muling fungerar

Precis som en drogmula transporterar illegala droger, transporterar en kreditmula föremål som köpts med kredit. Fenomenet är svårt att upptäcka eftersom kreditmularna själva ofta är omedvetna om att de deltar i ett bedrägligt företag. Istället är de ofta offer för organiserad brottslighet som fårs att tro att de arbetar som en oberoende entreprenör för en legitim organisation, till exempel ett hemligt shopparföretag.

Ofta kommer förövarna av kreditmuleringsprogram medvetet att rikta sig mot unga, naiva eller desperata människor som potentiella mulor. Dessa mulor kommer att använda sin goda kredit för att låna produkten i fråga, till exempel genom att skaffa en telefon på fleråriga servicekontrakt, där betalningen för själva telefonen ingår i den månatliga kostnaden för planen. Genom att sälja telefonen vidare till arrangören av systemet kan mulen få en kortsiktig vinst för sitt "arbete", för att senare upptäcka att de har deltagit i ett brott och negativt påverkat sin egen kreditvärdighet.

Eftersom kreditmulor använder sin riktiga identitet när de säkrar föremålet i fråga, är det mycket svårt för handlare att identifiera dem i förväg. När allt kommer omkring är dessa kreditmulor ofta omedvetna om att det de gör är olagligt; därför kommer de sannolikt att verka helt uppriktiga. I många fall kommer köpmän helt enkelt att skriva av förlusterna från dessa system, eftersom det kan vara mycket svårt att identifiera brottslingen som organiserade det. För att motverka denna risk bör personer som misstänker eller har blivit offer för kreditmulering meddela sina lokala polisavdelningar, såväl som Federal Trade Commission (FTC).

Real World Exempel på Credit Muling

För att illustrera, överväg fallet med mobiltelefoner, som är ett populärt mål för kreditmuleringssystem. En brottsling kan närma sig okända konsumenter och föreslå dem att de köper en ny telefon från en operatör på ett flerårigt kontrakt. När konsumenten väl har skaffat telefonen kommer brottslingen att köpa den av dem till ett pris som är högre än vad konsumenten ursprungligen betalade – och erbjuder därför konsumenten en kortsiktig "vinst" eller "avgift" för tjänsten.

Naturligtvis skulle konsumenten i många fall inte veta att de är inblandade i ett brott. Brottslingen i fråga kan framstå som ett legitimt återförsäljningsföretag och kan vilseleda konsumenten att tro att de kommer att kunna säga upp mobiltelefonavtalet utan några negativa konsekvenser. I verkligheten är brottslingens avsikt att helt enkelt sälja telefonen vidare på den svarta marknaden till ett ännu högre pris, vilket låter den ovetande konsumenten ta itu med de månatliga serviceavgifterna, uppsägningsavgifterna och negativa effekter på deras kreditvärdighet som oundvikligen kommer att följa.

Höjdpunkter

– Kreditmulning kan vara väldigt svårt att upptäcka, eftersom mulorna i fråga ofta använder sin riktiga identitet och goda kreditvärdighet för att säkra de lånade varorna.

– De involverar ofta användning av omedvetna deltagare, som förleds att tro att transaktionen är legitim.

– Kreditmulering är ett brott där lånade varor illegalt transporteras eller säljs vidare.