差し押さえの代わりに証書

##差し押さえの代わりの証書とは何ですか？

差し押さえの代わりの証書は、住宅ローンの負債からの救済と引き換えに、不動産の所有者から貸し手に不動産の所有権を譲渡する文書です。差し押さえの代わりに証書を選択することは、完全な差し押さえ手続きを経るよりも経済的に損害を与えることが少なくなります。

##差し押さえの代わりに証書を理解する

抵当流れを回避する手段として、抵当流れまたは住宅所有者によって取られる潜在的なオプションです。

このプロセスでは、住宅ローンは、住宅ローンに基づくすべての義務の免除と引き換えに、住宅ローンとして機能する貸し手に、通常は住宅である担保資産を譲渡します。双方は、自主的かつ誠実に協定を締結する必要があります。文書は住宅所有者によって署名され、公証人によって公証され、公共記録に記録されます。

これは抜本的なステップであり、通常、不動産所有者が他のすべてのオプション（ローンの変更や短期間の売却など）を使い果たし、家を失うという事実を受け入れた場合の最後の手段としてのみ実行されます。

住宅所有者は資産を放棄して移転する必要がありますが、ローンの負担から解放されます。このプロセスは通常、差し押さえよりも一般の人の目に触れないように行われるため、不動産所有者は困惑を最小限に抑え、状況をよりプライベートに保つことができます。

ローンの不足（不動産の価値と住宅ローンの未払い額との差額）の責任がある州に住んでいる場合は、貸し手に不足を放棄して書面で取得するように依頼してください。

##Lieu対差し押さえの証書

代わりの証書と差し押さえは似ているように聞こえますが、同一ではありません。抵当流れでは、住宅所有者が支払いを怠った後、貸し手は財産を取り戻します。差し押さえの法律は州ごとに異なる可能性があり、差し押さえを行うには2つの方法があります。

-司法差し押さえ、貸し手が財産を取り戻すために訴訟を起こす

-非司法差し押さえ、貸し手は法廷制度を経由せずに差し押さえることができます

代わりの証書と差し押さえの最大の違いは、クレジットスコアの影響と、資産が貸し手によって回収された後のあなたの経済的責任に関係しています。クレジットレポートとクレジットスコアの観点から、クレジット履歴に差し押さえを行うことは、差し押さえの代わりの行為よりも損害を与える可能性があります。差し押さえやその他の否定的な情報は、最長7年間信用報告書に残る可能性があります。

###注

信用報告書の差し押さえについて信用調査機関と争うことはできますが、これはそれが削除されることを保証するものではありません。

あなたが代わりの証書を通して家の証書を貸し手に戻すとき、貸し手は一般的にあなたをすべてのさらなる金銭的義務から解放します。つまり、これ以上住宅ローンの支払いをしたり、残りのローン残高を返済したりする必要はありません。差し押さえにより、貸し手は、あなたがまだ家賃または法定費用に対して借りているお金を回収するために追加の措置を講じることができます。

###重要

差し押さえ後も不足残高がある場合、貸し手はこのお金を集めるために別の訴訟を起こすことができ、賃金や銀行口座の飾り付けに開放される可能性があります。

##差し押さえの代わりに証書の利点

差し押さえの代わりの証書は、借り手と貸し手の両方に利点があります。両方の当事者にとって、最も魅力的な利点は、通常、長く、時間と費用のかかる差し押さえ手続きを回避することです。

さらに、借り手は、このプロセスが自分の地域でどのように処理されているかに応じて、公の悪評を回避できることがよくあります。双方は、不動産所有者がいつどのように不動産を退去するかに関する特定の条件を含む相互に合意した理解に達するため、借り手はまた、差し押さえで発生する可能性のある、職員が彼らを追い出すためにドアに現れる可能性を回避します。

場合によっては、物件の所有者は、貸し手と一定期間物件を貸し出すことを許可する合意に達することさえできるかもしれません。貸し手は、多くの場合、長期の差し押さえ手続きを伴う状況で発生する費用を回避することにより、お金を節約します。

この取り決めに同意することの潜在的な利益を評価する際に、貸し手はこのタイプの取引に伴う可能性のある特定のリスクを評価する必要があります。これらの潜在的なリスクには、とりわけ、不動産が住宅ローンの残りの残高を超える価値がない可能性や、ジュニア債権者が不動産にライエンを保有する可能性が含まれます。

##貸し手が差し押さえ契約の代わりに証書を受け入れるか拒否する理由

貸し手が代わりに行為を受け入れるか拒否するかは、次のようないくつかの要因に依存する可能性があります。

-支払いがどの程度滞納しているのか

-住宅ローンに支払うべきもの

-プロパティの推定値

-全体的な市況

貸し手は、まともな利益のために比較的早く家を売ることができる可能性が高い場合、代わりに行為に同意するかもしれません。貸し手が家を売りに出すために少しのお金を投資しなければならないとしても、それは彼らが熱い市場でそれを売ることができるものによって勝る可能性があります。

代わりの行為は、差し押さえ手続きの合法性に時間やお金を浪費したくない貸し手にとっても魅力的かもしれません。あなたと貸し手が合意に達することができれば、それは貸し手に法廷費用やその他の費用を節約することができます。

一方、家に持ち帰ることが彼らの最善の利益でない場合、貸し手は差し押さえの代わりに行為を拒否する可能性があります。たとえば、未払いの税金やその他の負債のためにプロパティに既存のライエンがある場合、または家が大規模な修理を必要とする場合、貸し手はプロパティを取り戻すことによって投資の見返りがほとんど見られない可能性があります。同様に、貸し手は住宅ローンに負っているものに比べて価値が大幅に下がっている家によって延期される可能性があります。

###ヒント

差し押さえの代わりの行為があなたのカードに含まれている可能性があると思われる場合は、家を可能な限り最良の状態に保つことで、貸し手の承認を得る可能性を高めることができます。

##差し押さえを回避する他の方法

あなたが差し押さえに直面していて、あなたの住宅ローン会社とのトラブルを避けたいならば、あなたが考えるかもしれない他のオプションがあります。それらには、ローンの変更または短期間の売却が含まれます。

###ローンの変更

ローンの変更により、基本的に既存の住宅ローンの条件を作り直して、返済が容易になります。たとえば、貸し手は、金利、ローン期間、または毎月の支払いを調整することに同意する場合があります。これらはすべて、住宅ローンの支払いを最新の状態に保つことを可能にします。

家に滞在したい場合は、ローンの変更を検討することができます。ただし、貸し手はローンの変更に同意する義務はないことに注意してください。また、ローンを最新の状態にして将来の支払いを行うための収入または資産があることを示すことができない場合は、ローンの変更が承認されない可能性があります。

###ショートセール

あなたが家を保持したくない、または保持する必要がない場合は、差し押さえまたは差し押さえ手続きの代わりに、短期間の販売が証書の別の代替手段になる可能性があります。短期間の販売では、貸し手はあなたが住宅ローンに支払うべきものよりも少ない金額で家を売ることを許可することに同意します。

ショートセールでは、差し押さえよりもクレジットスコアのダメージが少なく、家から離れることができます。ただし、貸し手の方針や州の法律によっては、売却後に残った不足残高を支払う必要がある場合があります。住宅が売却されたときに残りのローン残高に責任があるかどうかを判断するために、事前に貸し手に確認することが重要です。

##結論

あなたが住宅ローンの支払いをするのに苦労しているなら、差し押さえの代わりの証書は適切な救済策かもしれません。差し押さえの代わりに行為を行う前に、それがあなたの信用と将来的に別の家を購入する能力にどのように影響するかを理解することが重要です。ローンの変更、短期間の販売、さらには住宅ローンの借り換えなど、他のオプションを検討すると、続行するための最良の方法を選択するのに役立ちます。

##ハイライト

-これは通常、プロパティの所有者がローンの変更や短期間の売却など、他のすべてのオプションを使い果たした場合の最後の手段としてのみ実行されるステップです。

-差し押さえの代わりの証書は、通常、差し押さえを回避する手段として、抵当流れ（多くの場合、住宅所有者）によって取られるオプションです。

-時間と費用のかかる差し押さえ手続きを回避する機会など、双方にとってメリットがあります。