फौजदारी के एवज में विलेख

फौजदारी के बदले एक विलेख क्या है?

फौजदारी के एवज में एक विलेख एक दस्तावेज है जो संपत्ति के मालिक से संपत्ति के शीर्षक को उनके ऋणदाता को बंधक ऋण से राहत के बदले स्थानांतरित करता है। एक पूर्ण फौजदारी कार्यवाही के माध्यम से जाने से फौजदारी के बदले एक विलेख चुनना वित्तीय रूप से कम हानिकारक हो सकता है।

फोरक्लोजर के एवज में डीड को समझना

फौजदारी के बदले में एक विलेख एक संभावित विकल्प है जो एक बंधक, या गृहस्वामी द्वारा लिया जाता है, आमतौर पर फौजदारी से बचने के साधन के रूप में ।

इस प्रक्रिया में, गिरवी रखने वाला संपार्श्विक संपत्ति का काम करता है, जो आम तौर पर घर है, बंधक के तहत सभी दायित्वों की रिहाई के बदले में बंधक के रूप में सेवा करने वाले ऋणदाता को वापस। दोनों पक्षों को स्वेच्छा से और सद्भाव में समझौते में प्रवेश करना चाहिए। दस्तावेज़ को गृहस्वामी द्वारा हस्ताक्षरित किया जाता है, नोटरी पब्लिक द्वारा नोटरीकृत किया जाता है, और सार्वजनिक रिकॉर्ड में दर्ज किया जाता है।

यह एक कठोर कदम है, आमतौर पर केवल अंतिम उपाय के रूप में लिया जाता है जब संपत्ति के मालिक ने अन्य सभी विकल्पों (जैसे ऋण संशोधन आयन या एक छोटी बिक्री ) को समाप्त कर दिया है और इस तथ्य को स्वीकार कर लिया है कि वे अपना घर खो देंगे।

हालांकि गृहस्वामी को अपनी संपत्ति को त्यागना होगा और स्थानांतरित करना होगा, वे ऋण के बोझ से मुक्त हो जाएंगे। यह प्रक्रिया आमतौर पर फौजदारी की तुलना में कम सार्वजनिक दृश्यता के साथ की जाती है, इसलिए यह संपत्ति के मालिक को अपनी शर्मिंदगी को कम करने और अपनी स्थिति को और अधिक निजी रखने की अनुमति दे सकती है।

यदि आप किसी ऐसे राज्य में रहते हैं जहां आप किसी भी ऋण की कमी के लिए जिम्मेदार हैं - संपत्ति के मूल्य और आपके द्वारा अभी भी बंधक पर बकाया राशि के बीच का अंतर - अपने ऋणदाता से कमी को माफ करने और इसे लिखित रूप में प्राप्त करने के लिए कहें।

विल बनाम फौजदारी में विलेख

बदले में विलेख और फौजदारी ध्वनि समान हैं लेकिन समान नहीं हैं। एक फौजदारी में, गृहस्वामी भुगतान करने में विफल होने के बाद ऋणदाता संपत्ति वापस ले लेता है। फौजदारी कानून अलग-अलग राज्यों में भिन्न हो सकते हैं, और फौजदारी के दो तरीके हो सकते हैं:

न्यायिक फौजदारी, जिसमें ऋणदाता संपत्ति को पुनः प्राप्त करने के लिए मुकदमा दायर करता है
गैर-न्यायिक फौजदारी, जिसमें ऋणदाता अदालत प्रणाली से गुजरे बिना फौजदारी कर सकता है

बदले में एक डीड और एक फौजदारी के बीच सबसे बड़ा अंतर क्रेडिट स्कोर प्रभाव और ऋणदाता द्वारा संपत्ति को पुनः प्राप्त करने के बाद आपकी वित्तीय जिम्मेदारी शामिल है। क्रेडिट रिपोर्टिंग और क्रेडिट स्कोर के संदर्भ में, आपके क्रेडिट इतिहास पर एक फोरक्लोज़र होना फोरक्लोज़र के बदले एक डीड से अधिक हानिकारक हो सकता है। फौजदारी और अन्य नकारात्मक जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रह सकती है।

नोट

आप क्रेडिट ब्यूरो के साथ अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक फौजदारी का विवाद कर सकते हैं, लेकिन यह गारंटी नहीं देता कि इसे हटा दिया जाएगा।

जब आप एक घर पर डीड को एवज में एक डीड के माध्यम से वापस ऋणदाता को जारी करते हैं, तो ऋणदाता आम तौर पर आपको आगे के सभी वित्तीय दायित्वों से मुक्त करता है। इसका मतलब है कि आपको कोई और बंधक भुगतान करने या शेष ऋण शेष राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। एक फौजदारी के साथ, ऋणदाता उस धन की वसूली के लिए अतिरिक्त कदम उठा सकता है जो आपको अभी भी घर या कानूनी शुल्क के लिए देना है।

महत्वपूर्ण

यदि आप फौजदारी के बाद भी एक कमी शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो ऋणदाता इस पैसे को इकट्ठा करने के लिए एक अलग मुकदमा दायर कर सकता है, संभावित रूप से आपको मजदूरी और/या बैंक खाता गार्निशमेंट के लिए खोल सकता है।

फौजदारी के बदले विलेख के लाभ

फौजदारी के बदले एक विलेख में उधारकर्ता और ऋणदाता दोनों के लिए फायदे हैं। दोनों पक्षों के लिए, सबसे आकर्षक लाभ आमतौर पर लंबी, समय लेने वाली और महंगी फौजदारी कार्यवाही से बचना है।

इसके अलावा, उधारकर्ता अक्सर कुछ सार्वजनिक कुख्याति से बच सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि उनके क्षेत्र में इस प्रक्रिया को कैसे संभाला जाता है। क्योंकि दोनों पक्ष एक पारस्परिक रूप से सहमत समझ तक पहुँचते हैं जिसमें विशिष्ट शर्तें शामिल होती हैं कि संपत्ति का मालिक कब और कैसे संपत्ति खाली करेगा, उधारकर्ता अधिकारियों को बेदखल करने के लिए दरवाजे पर दिखाने की संभावना से भी बचता है, जो एक फौजदारी के साथ हो सकता है।

कुछ मामलों में, संपत्ति का मालिक ऋणदाता के साथ एक समझौते तक पहुंचने में सक्षम हो सकता है जो उन्हें एक निश्चित अवधि के लिए ऋणदाता से संपत्ति को वापस पट्टे पर देने की अनुमति देता है। ऋणदाता अक्सर उन खर्चों से बचकर पैसा बचाता है जो वे विस्तारित फौजदारी कार्यवाही से जुड़ी स्थिति में करेंगे।

इस व्यवस्था से सहमत होने के संभावित लाभों का मूल्यांकन करने में, ऋणदाता को कुछ जोखिमों का आकलन करने की आवश्यकता होती है जो इस प्रकार के लेनदेन के साथ हो सकते हैं। इन संभावित जोखिमों में शामिल हैं, अन्य बातों के अलावा, संभावना है कि संपत्ति बंधक पर शेष शेष राशि से अधिक नहीं है और यह कि कनिष्ठ लेनदार संपत्ति पर ग्रहणाधिकार धारण कर सकते हैं।

कारण ऋणदाता फौजदारी समझौते के बदले एक विलेख स्वीकार या अस्वीकार करते हैं

क्या कोई ऋणदाता बदले में किसी विलेख को स्वीकार करने या अस्वीकार करने का निर्णय लेता है, यह कई बातों पर निर्भर कर सकता है, जिसमें निम्न शामिल हैं:

भुगतान पर आप कितने अपराधी हैं
बंधक पर क्या बकाया है
संपत्ति का अनुमानित मूल्य
कुल मिलाकर बाजार की स्थिति

एक ऋणदाता बदले में एक विलेख के लिए सहमत हो सकता है यदि इस बात की प्रबल संभावना है कि वे एक अच्छे लाभ के लिए अपेक्षाकृत जल्दी घर बेचने में सक्षम होंगे। यहां तक कि अगर ऋणदाता को घर को बिक्री के लिए तैयार करने के लिए थोड़ा पैसा निवेश करना पड़ता है, तो यह एक गर्म बाजार में इसे बेचने में सक्षम होने से अधिक हो सकता है।

बदले में एक विलेख एक ऋणदाता के लिए भी आकर्षक हो सकता है जो फौजदारी कार्यवाही की वैधता पर समय या पैसा बर्बाद नहीं करना चाहता। यदि आप और ऋणदाता एक समझौते पर आ सकते हैं, जो अदालत की फीस और अन्य लागतों पर ऋणदाता के पैसे को बचा सकता है।

दूसरी ओर, यह संभव है कि एक ऋणदाता फौजदारी के बदले एक विलेख को अस्वीकार कर सकता है यदि घर वापस लेना उनके सर्वोत्तम हित में नहीं है। उदाहरण के लिए, यदि अवैतनिक करों या अन्य ऋणों के लिए संपत्ति पर मौजूदा ग्रहणाधिकार हैं या घर को व्यापक मरम्मत की आवश्यकता है, तो ऋणदाता संपत्ति को वापस लेने से निवेश पर कम रिटर्न देख सकता है। इसी तरह, एक ऋणदाता को एक ऐसे घर द्वारा बंद किया जा सकता है जो कि बंधक पर बकाया राशि के सापेक्ष मूल्य में भारी गिरावट आई है।

युक्ति

अगर आपको लगता है कि आपके लिए कार्ड में फोरक्लोजर के बदले में कोई डीड हो सकती है, तो घर को सबसे अच्छी स्थिति में रखने से ऋणदाता की मंजूरी मिलने की संभावना में सुधार हो सकता है।

फौजदारी से बचने के अन्य तरीके

यदि आप फौजदारी का सामना कर रहे हैं और अपनी बंधक कंपनी के साथ परेशानी से बचना चाहते हैं, तो ऐसे अन्य विकल्प हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं। उनमें एक ऋण संशोधन या एक छोटी बिक्री शामिल है।

ऋण संशोधन

ऋण संशोधन के साथ , आप अनिवार्य रूप से मौजूदा गृह ऋण की शर्तों पर फिर से काम कर रहे हैं ताकि आपके लिए इसे चुकाना आसान हो। उदाहरण के लिए, ऋणदाता आपकी ब्याज दर, ऋण अवधि, या मासिक भुगतान को समायोजित करने के लिए सहमत हो सकता है, जो सभी आपके बंधक भुगतानों को प्राप्त करना और चालू रहना संभव बना सकते हैं।

यदि आप घर में रहना चाहते हैं तो आप ऋण संशोधन पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि ऋणदाता ऋण संशोधन के लिए सहमत होने के लिए बाध्य नहीं हैं। और यदि आप यह दिखाने में असमर्थ हैं कि आपके पास अपने ऋण को चालू करने और भुगतान को आगे बढ़ाने के लिए आय या संपत्ति है, तो आपको ऋण संशोधन के लिए अनुमोदित नहीं किया जा सकता है।

सेल

यदि आप नहीं चाहते हैं या घर पर पकड़ बनाने की आवश्यकता नहीं है, तो फौजदारी या फौजदारी कार्यवाही के बदले एक छोटी बिक्री एक अन्य विकल्प हो सकती है। एक छोटी बिक्री में, ऋणदाता आपको बंधक पर बकाया राशि से कम पर घर बेचने की अनुमति देता है।

एक छोटी बिक्री आपको फौजदारी की तुलना में कम क्रेडिट स्कोर क्षति के साथ घर से दूर चलने की अनुमति दे सकती है। लेकिन आपके ऋणदाता की नीतियों और आपके राज्य के कानूनों के आधार पर, बिक्री के बाद आपके पास अभी भी कोई कमी शेष रह सकती है। यह निर्धारित करने के लिए पहले से ही ऋणदाता के साथ जांच करना महत्वपूर्ण है कि घर बेचते समय आप किसी भी शेष ऋण शेष के लिए जिम्मेदार होंगे या नहीं।

तल - रेखा

यदि आप बंधक भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं तो फौजदारी के बदले एक विलेख एक उपयुक्त उपाय हो सकता है। फौजदारी के बदले एक विलेख करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह आपके क्रेडिट और लाइन के नीचे एक और घर खरीदने की आपकी क्षमता को कैसे प्रभावित कर सकता है। ऋण संशोधन, लघु बिक्री, या यहां तक कि बंधक पुनर्वित्त सहित अन्य विकल्पों को ध्यान में रखते हुए, आपको आगे बढ़ने का सबसे अच्छा तरीका चुनने में मदद मिल सकती है।

हाइलाइट्स

यह एक ऐसा कदम है जो आमतौर पर केवल अंतिम उपाय के रूप में लिया जाता है, जब संपत्ति के मालिक ने अन्य सभी विकल्पों को समाप्त कर दिया है, जैसे कि ऋण संशोधन या छोटी बिक्री।
फौजदारी के बदले में एक विलेख एक बंधक द्वारा लिया गया एक विकल्प है - अक्सर एक गृहस्वामी - आमतौर पर फौजदारी से बचने के साधन के रूप में।
समय लेने वाली और महंगी फौजदारी कार्यवाही से बचने के अवसर सहित दोनों पक्षों के लिए लाभ हैं।