財産保険

##財産保険とは何ですか？

財産保険は、財産保護の補償範囲または財産所有者の責任の補償範囲のいずれかを提供する一連のポリシーの広義の用語です。財産保険は、構造物の所有者または賃貸人とその内容物に損傷または盗難があった場合、および所有者または賃貸人以外の人がその財産で負傷した場合に金銭的補償を提供します。

財産保険には、住宅所有者保険、賃貸人保険、洪水保険、地震保険など、さまざまな保険が含まれます。個人の所有物は通常、住宅所有者または賃貸人のポリシーの対象となります。例外は、非常に価値が高く高価な動産です。これは通常、「ライダー」と呼ばれるポリシーへの追加を購入することでカバーされます。クレームが発生した場合、財産保険契約は、損害の実際の価値または問題を解決するための交換費用を保険契約者に払い戻します。

##財産保険の仕組み

財産保険の対象となる危険には、通常、火、煙、風、雹、雪と氷の影響、稲妻などによって引き起こされる損害を含む、特定の気象関連の苦痛が含まれます。財産保険はまた、構造とその内容をカバーし、破壊行為と盗難から保護します。財産保険はまた、財産の所有者または賃貸人以外の誰かが財産にいる間に負傷し、訴訟を起こすことを決定した場合の責任補償を提供します。

財産保険契約は通常、津波、洪水、排水と下水道のバックアップ、地下水の浸透、水が溜まっていること、および他の多くの水源を含むさまざまなイベントから生じる損害を除外します。金型は通常覆われておらず、地震による被害もありません。さらに、ほとんどのポリシーは、核イベント、戦争行為、テロなどの極端な状況をカバーしていません。

###重要

財産保険には、住宅所有者保険、賃貸人保険、洪水保険、地震保険が含まれます。

##財産保険を理解する

財産保険の補償範囲には、交換費用、実際の現金価値、および延長交換費用の3種類があります。

-交換費用は、同じまたは同等の価値の資産を修理または交換する費用をカバーします。補償範囲は、アイテムの現金価値ではなく、交換費用の価値に基づいています。

-実際の現金価値の補償範囲は、所有者または賃貸人に交換費用から減価償却費を差し引いた金額を支払います。破壊されたアイテムが10年前のものである場合、新しいアイテムではなく、10年前のアイテムの価値を取得します。

-延長された交換費用は、建設費用が上昇した場合、補償範囲の制限を超えて支払われます。ただし、これは通常、制限の25％を超えることはありません。保険を購入する場合、制限は、保険会社が特定の状況または発生に対して支払う利益の最大額です。

##特別な考慮事項

ほとんどの住宅所有者は、火災、破壊行為、盗難など、16の危険によって引き起こされた物理的な損失または損害を補償するハイブリッドポリシーを購入します。 HO3ポリシーとして知られるカバレッジには、特定の条件と除外があります。金、結婚式の指輪、その他の宝石、毛皮、現金、銃器、その他のアイテムを含む特定の貴重品や収集品の対象範囲には、あらかじめ決められた制限があります。 HO3では通常、美術品や骨董品などの貴重品の偶発的な破損/損傷や不思議な消失（紛失、置き忘れ）については補償されません。

HO5住宅所有者の補償範囲には、HO3ポリシーのすべてが含まれますが、家具、電化製品、衣類、その他の身の回り品など、建物自体と住宅内の資産を対象としています。 HO5は地震や洪水をカバーしていません。 HO5保険契約は、過去30年間に建設された、または過去40年間に改装された住宅で利用でき、通常、交換費用であらゆる損害をカバーします。

HO4財産保険は通常、賃借人保険として知られています。これは、個人の財産の損失と責任の補償からテナントをカバーします。賃貸されている実際の家やアパートは対象外であり、家主の保険契約の対象となるはずです。

これらの補償範囲レベルのいずれも、風や雹による損傷なしに屋根が漏れ始めるなど、より通常の摩耗状況で故障したり損傷したりした資産を住宅所有者に払い戻すことはありません。そこで、家の保証（財産を保護するもう1つの方法）が役立つ場合があります。

##ハイライト

-財産保険には、住宅所有者保険、賃貸人保険、洪水保険、地震保険などの保険が含まれます。

-財産保険の3種類の補償範囲には、交換費用、実際の現金価値、および延長交換費用が含まれます。

-財産保険とは、財産保護または賠償責任のいずれかを提供する一連のポリシーを指します。