障害保険

##障害保険とは何ですか？

その名のとおり、障害保険は、保険契約者が障害のために働き、収入を得ることができなくなった場合に収入を提供する保険商品の一種です。

米国では、個人は社会保障制度を通じて政府から障害保険を取得することができます。また、民間保険会社から障害保険を購入することもできます。

##障害保険の仕組み

財産および損害保険プランが盗まれた財産の価値を保険契約者に払い戻す場合など、特定の損失から保護します。ただし、障害保険の場合、この補償は障害によって生じた収入の損失に関連します。

たとえば、労働者が障害になる前に年間5万ドルを稼いでいて、障害のために仕事を続けることができない場合、障害保険は、資格があれば、失った収入の一部を補償します。この意味で、障害保険は基本的に、現在障害のある労働者の機会費用をカバーしています。

実際には、これらの支払いを受け取るために保険契約者が満たさなければならない多くの条件があります。これは、米国の社会保障制度に関して特に当てはまります。政府が後援する障害保険の資格を得るには、申請者は、障害が非常に深刻であり、意味のある仕事に従事することがまったくできないことを証明する必要があります。

対照的に、一部の私的計画では、申請者は、以前に従事していたのと同じ業務を継続できなくなったことを証明するだけで済みます。社会保障制度はまた、申請者に、彼らの障害が少なくとも12ヶ月続くと予想されること、またはそれが死に至ると予想されることを証明することを要求している。

すべての種類の保険と同様に、障害保険プランは、その契約条件が保険契約者にとってより有利である場合、より高価な保険料を負担します。逆に、条件が寛大でないプランは、通常、保険料が低くなります。障害者保険プランの保険料に影響を与える主な特徴のいくつかには、排除期間の長さが含まれます。これは、申請者が障害者になった後、給付を受ける前に待たなければならない時間の長さです。給付期間。これは、これらの給付が引き続き支払われる期間です。そして、「障害」の定義がポリシーの下でどれほど厳格であるか。

##障害保険の実例

大まかな見積もりとして、障害者保険は通常、被保険者の年収の約2％の費用がかかります。もちろん、実際の金額は保険会社や上記のような保険の特徴によって異なります。潜在的な障害からの保護の大小と引き換えに支払う意思がある金額に関しては、個人によって好みが異なります。

説明のために、2人の架空の労働者を考えてみましょう。労働者Aは、高度に専門化された分野で働く専門家です。労働者が彼らの分野で資格を得るには中等後教育の10年を要し、これにより彼らは年間25万ドルの比較的大きな収入を生み出すことができました。一方、労働者Bは高校を卒業しており、定期的に転職し、年間約3万ドルの収入を得ています。

労働者Aは、障害が発生した場合でも別の分野で働くことができる可能性があることを知っていますが、これにはかなりの収入の損失が必要になる可能性が非常に高くなります。このため、彼らは、障害の定義が柔軟な比較的高価な障害保険プランを購入することにしました。

労働者Aは収入が多いため、比較的高い保険料を簡単に支払うことができます。一方、労働者Bは、障害の定義がより厳密である場合でも、保険料の低いプランを選択することを決定します。保険料を支払うために利用できるリソースが少ないことに加えて、労働者Bは、仕事の性質があまり専門的ではないため、現在の職業以外の地域で働くことにも消極的ではありません。

##ハイライト

-障害保険は、障害による収入の損失を防ぐ一種の保険です。

-障害保険は、公的プログラムと私的プログラムの両方で利用できます。

-障害保険の費用に影響を与えるいくつかの変数には、プランの下での資格要件の厳格さが含まれます。差し替えられる収入の額。給付が支払われる期間。病歴;そして、保険契約者がそれらの給付金の徴収を開始する前に待たなければならない時間の長さ。