ファイナンシャルプランナー

##ファイナンシャルプランナーとは何ですか？

ファイナンシャルプランナーは、クライアントと協力して、クライアントがお金を管理し、長期的な財務目標を達成できるように支援します。

ファイナンシャルプランナーは、個人の財政、税金、予算編成、および投資についての完全な知識を必要とします。彼らは税務計画、資産配分、リスク管理、退職計画、または不動産計画を専門とするかもしれません。多くは若い専門家や退職者などの特定の集団から顧客を引き寄せます。

ファイナンシャルプランナーは、退職のための投資や貯蓄から、富を維持しながら大学教育や新規事業への資金提供まで、さまざまな問題についてクライアントに助言し、支援します。

##ファイナンシャルプランナーの役割を理解する

Certified Financial Planner Board of Standards（CFP Board）は、ファイナンシャルプランニングを「クライアントの個人的および財務的状況の関連要素を統合する財務アドバイスを通じて、クライアントの人生の目標を達成する可能性を最大化するのに役立つ共同プロセス」と説明しています。

一部のファイナンシャルプランナーは、退職後の貯蓄など、1つの分野を専門としていますが、多くの場合、クライアントの全体的な幸福を考慮した全体的なアプローチを提供しています。彼らは、家族、キャリア、教育、および身体的健康の経済的影響に対処する可能性があります。

###受託者ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナーは基準と見なされます。これは、クライアントの最善の利益のために行動することが法的に義務付けられており、特定の金融商品をクライアントに推奨する際に第三者からの支払いを受け入れることができないことを意味します。

ファイナンシャルプランナーが使用するタイトルは異なる場合があります。たとえば、投資顧問（RIA）に登録されているのは、1940年の投資顧問法に基づく受託者であり、富裕層に投資について助言します。これらは、米国証券取引委員会（SEC）または州の証券規制当局によって規制されています。

効果的なファイナンシャルプランナーは、クライアントに特定の金融商品を推奨するための十分な教育、トレーニング、および経験を持っている必要があります。これらの資格の証拠として、開業医は、認定ファイナンシャルプランナーの称号など、1つまたは複数の専門的なデザインを取得して持ち運ぶことができます。

##CFP®の指定

最も一般的に行われている専門家の指定は、CFP試験を管理する非営利の認証および基準設定組織であるCFP理事会によって発行された認定ファイナンシャルプランナー（CFP®）です。

認定ファイナンシャルプランナーは、ファイナンシャルプランニング、税金、保険、不動産プランニング、および退職の分野における専門知識の正式な資格です。この指定は、CFP®ボードの初期試験を無事に完了し、スキルと認定を維持するために継続的な年次教育プログラムに従事する個人に授与されます。

CFP®は、利用可能な投資についてクライアントにアドバイスするだけではありません。彼らは、予算編成、退職後の計画、教育の節約、保険の適用範囲、または税の最適化戦略でクライアントを支援する場合があります。

##料金ベースvs。コミッションベースのファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナーを含むファイナンシャルアドバイザーは、通常、手数料ベースと手数料ベースの2つのカテゴリのいずれかに分類されます。

運用資産（AUM）ごとに定額料金を請求します。彼らの収入は主に彼らの顧客によって支払われる料金から来ます。ただし、手数料ベースのアドバイザーは、特定の金融商品の販売手数料を通じて収入を得る場合もあります。一方、手数料-のみのアドバイザーは、クライアントが支払った手数料によってのみ収入を得ることができます。

###手数料ベースのアドバイザー

手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーは、顧客に代わって金融商品を販売し、口座を開設することで収入を得ます。コミッションは、アドバイザーが製品やサービスを推奨している企業が支払う支払いです。委員会ベースのアドバイザーは、クライアントの口座を開設することでお金を稼ぐこともできます。

コミッションベースのファイナンシャルプランナーは、支払いを受け取る投資商品にクライアントを誘導するインセンティブを持つことができます。料金のみのプランナーには、そのような誘惑はありません。

##適切なファイナンシャルプランナーの選択

少なくとも3人のファイナンシャルプランナーにインタビューして、自分に最適なプランナーを選択できるようにすることをお勧めします。次の質問に対する回答を必ず取得してください。

-あなたの資格は何ですか？

-参考資料を提供していただけますか？

-何を（そしてどのように）請求しますか？

-あなたの専門分野は何ですか？

あなたは私の受託者として行動しますか？

-どのようなサービスが期待できますか？

-紛争をどのように解決しますか？

CFP®のステータスを確認するには、CFPボードのWebサイトにアクセスしてください。

##ハイライト

-ファイナンシャルプランナーは、個人、家族、さらには企業と協力して、現在の資金需要と長期的な財務目標を効果的に管理できるように支援します。

-ファイナンシャルプランナーの中には、専門的な資格を確立するために「CFP®」の専門的な資格を保持している場合があります。

-財務計画には、予算編成、投資、退職のための貯蓄、税務計画、保険の適用範囲などの支援が含まれます。

＃＃よくある質問

###ファイナンシャルプランナーとファイナンシャルアドバイザーの違いは何ですか？

すべてのファイナンシャルプランナーはファイナンシャルアドバイザーですが、すべてのファイナンシャルアドバイザーがファイナンシャルプランナーであるとは限りません。ファイナンシャルプランナーは、クライアント（個人、家族、企業）が長期的な財務目標を達成するためのプログラムを作成するのを支援します。彼らは幅広い財務アドバイスを提供したり、投資、税金、引退、資産計画などの分野に特化したりすることがあります。一方、「ファイナンシャルアドバイザー」は、以下を含む人々に財務についてアドバイスするほぼすべての専門家を指す広い用語です。ファイナンシャル認定プランナー。彼らは、クライアントのお金の管理、投資の管理、クライアントに代わって株式や資金の売買を支援し、不動産や税務計画を支援する場合があります。

###ファイナンシャルプランナーはいくら請求しますか？

2021年のAdvisoryHQの調査によると、ファイナンシャルアドバイザーの時給は通常120ドルから300ドルの範囲です。プロジェクトあたりのコストは、仕事の複雑さに応じて、275ドルから4,500ドル以上の範囲です。たとえば、大学の計画の「パッケージ取引」の平均は275ドルから1,500ドルです。包括的なファイナンシャルプランニングの費用は2,000ドルから4,500ドルです。コミッションベースのファイナンシャルプランナーは、クライアントがアドバイザーが推奨するファイナンシャル製品を購入するとお金を稼ぎます。手数料のみのファイナンシャルプランナーは、販売された製品のコミッションを受け取りません。代わりに、時間単位、プロジェクト単位、または運用資産（AUM）単位で課金されます。

###ファイナンシャルプランナーは何をしますか？

ファイナンシャルプランナーは、クライアントが現在のお金のニーズを管理し、長期的な財務目標を達成するのを支援します。それらの焦点は広い場合も狭い場合もあります。貯蓄、投資、保険、退職後の貯蓄、大学の貯蓄、税金、資産計画など、金融生活の多くの側面でクライアントを支援するものもあります。退職や資産計画など、焦点が狭いものもあります。ファイナンシャルプランナーの中には、投資、保険、その他の金融商品を販売する人もいます。他の人は、クライアントが投資計画を作成し、クライアントに特定の決定を任せるのを手伝います。