ピギーバック住宅ローン

##ピギーバック住宅ローンとは何ですか？

ピギーバック住宅ローンは、同じ担保で担保されている借り手の最初の住宅ローン以外の追加の住宅ローンまたはローンを含むことができる追加の債務です。ピギーバック住宅ローンの一般的なタイプには、住宅担保ローンと住宅担保融資枠（HELOC）が含まれます。

##ピギーバック住宅ローンを理解する

ピギーバック住宅ローンは、いくつかの目的を果たすことができます。一部のピギーバック住宅ローンは、頭金で借り手を助けることが許可されています。一般的に、ほとんどの借り手は、すべてのローンが同じ担保で担保されているため、1つまたは2つのピギーバック住宅ローンを引き受けることができます。

ピギーバック住宅ローンは、民間住宅ローン保険（PMI）の支払いを回避するためにも使用できます。この場合、最初の住宅ローンと同時に2番目の住宅ローンまたは住宅担保ローンが実行されます。たとえば、「 80-10-10 」ピギーバック住宅ローンでは、購入価格の80％が最初の住宅ローンでカバーされ、10％が2番目のローンでカバーされ、最後の10％が頭金でカバーされます。これにより、最初の住宅ローンのローン・トゥ・バリュー（LTV）が80％未満に下がり、 PMIが不要になります。たとえば、新しい家の費用が180,000ドルの場合、最初の住宅ローンは144,000ドル、2番目の住宅ローンは18,000ドル、頭金は18,000ドルになります。

##ピギーバック住宅ローンの種類

###頭金住宅ローン

頭金住宅ローンは、頭金のために借り手に資金を提供する一種のピギーバック住宅ローンです。 2番目の住宅ローンは通常、頭金支援プログラムからの資金を使用する場合にのみ許可されます。住宅ローンの確保に使用される頭金のすべての資金源は、最初の住宅ローンの貸し手に開示する必要があります。

一般に、多くの代替貸し手からの2番目の住宅ローンは、最初の住宅ローンの条件のパラメーターを超えており、借り手のデフォルトリスクを大幅に増加させるため、許可されていません。頭金アシスタント住宅ローンは、サイレントセカンド住宅ローンとしても知られています。

###2番目の住宅ローン

一般に、借り手は、担保に住宅担保がある場合にのみ、劣後担保を使用して2番目の住宅ローンを取得できます。ホームエクイティは、主に借り手が自分の家に支払った価値の関数です。これは、住宅の鑑定評価額からローン残高を差し引いたものとして計算されます。

多くの借り手は、不動産の価値が下がる可能性があり、住宅ローンの残高がまだ実質的に返済されていないため、住宅ローン返済の初期段階で水中住宅ローンに身を置くことになります。借り手が彼らの家に住宅担保を持っている場合、彼らは2番目の住宅ローンの住宅担保ローンのためのいくつかのオプションがあります。

これらの2番目の住宅ローン商品には、標準の住宅担保ローンまたは住宅担保融資枠のいずれかが含まれます。ホームエクイティローンとホームエクイティクレジットラインはどちらも、借り手の担保で利用可能なエクイティに基づいています。

###ホームエクイティローン

標準的な住宅担保ローンは、非回転信用ローンです。標準的な住宅担保ローンでは、借り手は一括元本返済として株式価値を前払いで受け取ることができます。その場合、ローンは通常、貸し手によってカスタマイズされたクレジット条件に基づいて毎月の分割払いを必要とします。借り手は、子供のための大学の費用、家の改善、借金の整理、または緊急の資本的費用を含むさまざまな目的のために住宅担保ローンを使用します。

###ホームエクイティクレジットライン

ホームエクイティクレジットラインは、借り手により大きな支出の柔軟性を提供する回転クレジットアカウントです。このタイプのクレジットアカウントには、借り手のホームエクイティに基づいた最大クレジット制限があります。アカウントの残高は回転しています。つまり、借り手は購入と支払いに基づいて未払いの残高を管理します。リボルビング口座も毎月の利息が査定され、未払い残高の合計に追加されます。

ホームエクイティのクレジットラインでは、借り手は、その期間の取引と、アカウントを良好な状態に保つために支払わなければならない毎月の支払い額を詳述した毎月の明細書を受け取ります。

##結論

「ピギーバック」住宅ローンは、最初の住宅ローンを超える追加の債務です。頭金住宅ローンから2番目の住宅ローン、HELOCへの住宅担保ローンまで、さまざまな種類があります。これらのローンは、「80-10-10」ピギーバック住宅ローンなどを通じてPMIを支払うことを回避するためにも使用できます。

##ハイライト

-例としては、セカンドモーゲージ、住宅担保ローン、HELOCなどがあります。

-ピギーバック住宅ローンは、不動産の頭金をカバーしたり、PMIの支払いを回避したりするために使用されます。

-ピギーバック住宅ローンは、最初の住宅ローンと一緒に不動産に貸し出される追加のローンです。

＃＃よくある質問

###ピギーバック住宅ローンはジュニアローンですか、それともシニアローンですか？

ピギーバック住宅ローンは、シニアローンであるプライマリー住宅ローンに従属するジュニアローンです。ジュニア住宅ローンは、多くの場合、より高い金利で提供され、より低い融資額に制限され、追加の模倣の対象となる可能性があります。

###ピギーバック住宅ローンを使用してPMIを排除するにはどうすればよいですか？

ローンの頭金が20％未満になる場合、貸し手は民間住宅ローン保険（PMI）を要求することがよくあります。場合によっては、ピギーバック住宅ローンを使用して頭金を考え出し、この要件を排除することができます。どちらのローンにも、この方法での使用を妨げる可能性のある特定の条件または制限がある場合があることに注意してください。

###ピギーバック住宅ローンはコンビネーションローンですか？

コンビネーションローンとは、同じ貸し手が同じ目的（住宅の購入など）で複数のローンを発行する場合です。同じ貸し手がピギーバック住宅ローンとして一次住宅ローンとHELOCの両方を発行する場合、それはコンボローンになります。 HELOCが別の貸し手から来た場合、そうではありません。