住宅ローン保険

##住宅ローン保険とは何ですか？

住宅ローン保険は、住宅ローンの貸し手を保護する保険契約であり、ローンの借り手が支払います。

通常、あなたが保険プランを購入するとき、それはあなたに補償を提供することです。ただし、住宅ローン保険は貸し手に補償を提供します。住宅ローン保険では、何らかの理由で住宅ローンを返済できない場合に備えて、貸し手または所有者が補償されます。これには、支払いの不履行、契約上の義務の不履行、死亡、または住宅ローンの完全な返済を妨げるその他の状況が含まれる場合があります。

##住宅ローン保険の仕組み

一般的に、住宅購入の20％未満を支払う場合は、住宅ローン保険の支払いが必要です。これは、あなたが家の前払いにあまり投資していないため、貸し手はあなたに住宅ローンを与えるより多くのリスクを負っています。あなたが支払う金額はあなたが持っているローンの種類と他の要因に依存します。

住宅ローン保険を利用している場合でも、ローンの責任はあなたにあり、支払いを滞納したり、支払いをやめたりすると、住宅を差し押さえで失う可能性があります。

##PMI対。 MIPおよびその他の料金

PMI

PMI、または民間住宅ローン保険は、通常、20％未満のダウンで従来のローンを取得する場合に必要です。これには、3％または5％の従来型ローン、または他の種類の頭金住宅ローンが含まれます。ほとんどの借り手は、毎月の住宅ローンの支払いでPMIを支払います。費用は、クレジットスコア、ローントゥバリュー（LTV）比率、およびその他の要因によって異なります。

MIP

MIPは、20％未満のダウンでFHAローンに必要な住宅ローン保険料です。この住宅ローン保険の支払いは、決算時に前払いで、また毎年支払うことになります。先行MIPは住宅ローンの1.75％に相当しますが、年間MIPは、借入額、LTV比率、およびローン期間の長さに基づいて、住宅ローンの0.45％から1.05％の範囲です。

###USDA保証料

USDA保証料は、USDAローンを取得するために支払う費用のひとつであり、指定された地方の借り手が利用でき、頭金の要件はありません。保証料は前払いで毎年支払われ、前払い料金はローンの1％に相当し、年会費は0.35％に相当します。

###VA資金調達手数料

VAローンにも頭金の要件はありませんが、サービスメンバー、退役軍人、および生き残った配偶者のみが利用できます。これらのローンに必要な住宅ローン保険はありませんが、頭金を支払うかどうか（およびその場合はそのサイズ）、およびその場合に応じて、ローンの1.4％から3.6％の範囲の資金調達手数料がかかります。 VAローンを取得するのはこれが初めてです。この資金調達手数料は、状況によっては支払う必要がありません。

##住宅ローン保険の長所と短所

住宅ローン保険は主に貸し手に利益をもたらしますが、頭金の節約が限られた住宅ローンを取得できるため、借り手にとっては目的を果たします。特に住宅価格が上昇している場合、20％を下げるのは難しい場合があるため、住宅ローン保険に支払うことで、多額の頭金を必要とせずにローンを取得できます。

20％の頭金が支払われるまで待つと、有利な住宅ローンの利率を逃すリスクもあります。住宅ローン保険は、これらの金利を今すぐ取得する機能を提供します。つまり、最初は頭金を少なくしてより多くのお金を借りても、時間の経過とともに利息を節約できます。

ただし、住宅ローン保険にも欠点があります。主に、他の方法では支払う必要のない追加費用であり、FHAローンを利用している場合は抜け出すのが難しい場合があります。

##住宅ローン保険を取り除く方法

従来のローンをお持ちの場合は、ローンを返済するだけで住宅ローン保険に加入できます。住宅所有者保護法に基づき、貸し手は、残高が元の購入価格の78％に達したとき、または返済スケジュールの中間点に達したとき（たとえば、30年の住宅ローンの15年後）に住宅ローン保険を解約する必要があります。）。

残高が元の値の80％に達したら、自動削除の前にキャンセルをリクエストすることもできます。あなたがあなたの支払いで良い状態にあるならば、何人かの貸し手はこれを受け入れます。

最後に、住宅ローン保険から抜け出すために住宅ローンの借り換えを試みるか、住宅が価値を獲得してLTV比率が向上するかどうかを確認するために住宅を再評価することができます。一般的に、これらの戦略は、あなたが最初に住宅ローンを借りてからあなたの家が大幅に高く評価されている場合に機能します。

##ハイライト

-住宅ローンの支払い中に借り手が死亡した場合の相続人の保護に関連する住宅ローン生命保険と混同しないでください。

-住宅ローン保険とは、借り手が支払いを怠ったり、亡くなったり、住宅ローンの契約上の義務を果たせなくなったりした場合に、貸し手またはタイトル保有者を保護する保険契約を指します。

-住宅ローン保険には、民間住宅ローン保険、適格住宅ローン保険料、住宅ローンタイトル保険の3種類があります。